保險(xiǎn)公司反洗錢專題培訓(xùn)課件

1、,,,,,,反洗錢專題培訓(xùn),,,,,,,第一部分 反洗錢基礎(chǔ)知識(shí),,,,,,,,,,,,,,02,,03,20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過(guò)開設(shè)洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣,,“洗錢”由來(lái),通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得

2、及其收益的來(lái)源和性質(zhì),使其形式合法化的行為。,,洗錢概念,為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定，采取相關(guān)措施的行為。,,反洗錢概念,,,,一、概念,,,,,國(guó)際反洗錢主要機(jī)構(gòu),國(guó)際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織,國(guó)內(nèi)反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國(guó)人民銀行中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,中國(guó)人民銀行反洗錢工作職責(zé),制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務(wù)的情

3、況法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)反洗錢工作職責(zé),對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》 保監(jiān)稽查【2016】273號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作信息報(bào)送的通知》（修訂）,二、反洗錢監(jiān)管組織體系及職責(zé),,04,三、反洗錢：主要法律法規(guī),《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]第3號(hào)）《金融機(jī)構(gòu)身客戶身份識(shí)別和

4、客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)）,,05,（一）《反洗錢法》節(jié)選 法律責(zé)任,,,,第31條,第32條第一款,第32條第二，三款,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：&

5、#160;   （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；    （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；    （三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰

6、款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：    （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；    （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；    （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；    （四）與身份不明的

7、客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；    （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；    （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；    （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。,金融機(jī)構(gòu)有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員

8、處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。 對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。,,06,（二）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2016]第

9、3號(hào)）,2017年7月1日正式實(shí)施,,07,,四、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法,針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。,客戶身份資料:自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。 交易記錄:自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。,了解你的客戶,保存管理辦法,,08,,09,1,2,3,

10、中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作。,中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。,五、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法,,10,,,,,,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。,,,六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗

11、錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引,七、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作及四大義務(wù),重大洗錢案件應(yīng)急處置,協(xié)助反洗錢調(diào)查,反洗錢保密工作,反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì),反洗錢宣傳培訓(xùn),反洗錢日常管理工作,反洗錢信息化建設(shè),建立健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè),搭建反洗錢組織架構(gòu),,,,,,,,,,,,（一）9大基礎(chǔ)工作,,,,11,,12,客戶身份識(shí)別,大額交易和可疑交易報(bào)送,客戶身份資料及交易記錄保存,客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,,,13,,2017年，人民銀行

12、共對(duì)336家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額共計(jì)8994.71萬(wàn)元。其中銀行類機(jī)構(gòu)被處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到239家，處罰金額6688.32萬(wàn)元；保險(xiǎn)類69家，金額1308.69萬(wàn)元。,八、金融保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管處罰情況摘要,（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰主要問(wèn)題,,14,（二）2017年度嘉興市處罰情況,,15,,第二部分 反洗錢工作實(shí)務(wù),,,,,,,,,,,,,,16,,17,一、1+7制度發(fā)文情況,,二、反洗錢工作組織架構(gòu)及職責(zé),,,,

13、,,,,,,,,,,19,,,,,,,20,1.審核公司反洗錢制度,2.審核投資資金來(lái)源的合法性,3.指定反洗錢的責(zé)任部門或設(shè)置反洗錢專門機(jī)構(gòu),4.規(guī)劃反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作,（一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé),5.決策和協(xié)調(diào)公司反洗錢重大事項(xiàng),6.研究反洗錢工作的疑難問(wèn)題和解決方案、對(duì)策,7.定期向董事會(huì)審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告公司反洗錢工作情況,,,,,,,,,,,,,,,,21,1.研究制定公司反洗錢工作制度,2.制訂年度反洗錢工作培訓(xùn)、宣

14、傳計(jì)劃，組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督總、分公司的反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作,3.組織協(xié)調(diào)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作,4.初審?fù)顿Y資金來(lái)源的合法性,（二）總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部）,5.上報(bào)反洗錢工作的各類報(bào)表、報(bào)告,6.收集、編制培訓(xùn)教材及有關(guān)宣傳資料,7.完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他工作,,,,,,,,,,,,,,22,,,,,,,,,,營(yíng)銷管理部,風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部,財(cái)務(wù)部,人力資源部,運(yùn)營(yíng)技術(shù)部,業(yè)務(wù)拓展部,運(yùn)營(yíng)管

15、理部,,,,,（三）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門,投資管理部,運(yùn)營(yíng)技術(shù)部,,,1.牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)反洗錢工作開展，定期檢查反洗錢工作落實(shí)情況，督促反洗錢問(wèn)題整改；2.跟蹤、分析反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，完善、修訂公司反洗錢內(nèi)控制度，明確總公司各部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，確保總公司各部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)；3.按照中國(guó)人民銀行要求向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易與可疑交易；4.根據(jù)法律法規(guī)監(jiān)管要求，報(bào)送公司反洗錢報(bào)告與數(shù)

16、據(jù)；5.定期對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)人員開展反洗錢工作宣導(dǎo)，向人力資源部提供反洗錢培訓(xùn)參考資料；6.根據(jù)反洗錢法律法規(guī)要求和反洗錢工作需要，對(duì)反洗錢系統(tǒng)提出開發(fā)、完善、維護(hù)需求；7.配合內(nèi)部審計(jì)職能部門或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果實(shí)施整改；8.指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開展日常反洗錢監(jiān)測(cè)、報(bào)送工作。,1.風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部,,23,,,1.完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)

17、務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行大額交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；4.對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。,2.財(cái)務(wù)部,,24,,,1.初審?fù)顿Y資金來(lái)源的合法性；2.履行投資業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)。,3.投資管理部,,25,4.運(yùn)營(yíng)技術(shù)部,,26,5.運(yùn)營(yíng)管理部,,27,,,1.完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行

18、，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)。,6.營(yíng)銷管理部,,28,7.業(yè)務(wù)拓展部,,29,8.人力資源部,,30,,31,,三、反洗錢客戶身份資料及交易記錄保存,,各單位應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料，以及反映各單位開展客戶身份識(shí)別工作情況

19、的各種記錄和資料。,,客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。,,32,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1,2,3,5,4,,,,交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。,如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢

20、調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。,同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。,法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。,,,,（二）交易記錄保存工作要求,四、客戶身份識(shí)別與洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,,33,

21、,34,（一）身份識(shí)別,,35,,36,,,,,,,,,高風(fēng)險(xiǎn),較高風(fēng)險(xiǎn),中風(fēng)險(xiǎn),低風(fēng)險(xiǎn),,,（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),較低風(fēng)險(xiǎn),,直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn):1.對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以下或者外幣等值1000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單客戶，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以下或者外幣等值2000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的人身險(xiǎn)保單客戶，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以下或者外幣等值2萬(wàn)美元以下且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保單客戶；2.投保人為中

22、國(guó)各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的保單客戶。,1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定,,37,,直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn):1.客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單；2.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；3.客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件；4.客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員；5.發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被

23、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的；6.投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營(yíng)所在地涉及中國(guó)人民銀行和國(guó)家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示；7.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員；8.客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作；9.其他反洗錢可疑情形。,,38,,39,2.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分間接判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條件,

24、,客戶,,,地域,,,業(yè)務(wù),,,行業(yè),,1.客戶信息公開程度2.與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道3.客戶所持身份證件種類4.反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄5.自然人客戶年齡或非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間,1.反洗錢監(jiān)控或制裁情況2.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示情況3.上游犯罪狀況,1.客戶繳費(fèi)情況2.支付情況3.跨境交易4.代理交易方式5.特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率,1.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)2.特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度3.行業(yè)現(xiàn)金密集程度,,40,,,

25、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,3.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控,在初次確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，如發(fā)現(xiàn)目前客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素與該客戶所屬風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不相應(yīng)的，對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以相應(yīng)調(diào)整。,,較高風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡陮徍艘淮危惠^低風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡臧雽徍艘淮?；低風(fēng)險(xiǎn)客戶：在初次承保后

26、第三年審核，由公司反洗錢信息系統(tǒng)每月生成到期需要重新審核的客戶清單，重新按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定規(guī)則評(píng)分、審核后重新定級(jí)。,,五、大額交易和可疑交易報(bào)告,,,,,,,,,,,,,,41,,（一）大額交易的定義：公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的大額交易包括當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。,,,,42,,（二）可疑交易的定義：

27、公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的可疑交易包括客戶投保、退保及領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)存在的各類資金收支異常等可疑情形。,,,,43,（三）大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法,,44,,45,（四）可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)及職責(zé)分工,,46,,47,,,反洗錢培訓(xùn)對(duì)象,一線人員：包括直接面對(duì)客戶的柜面人員、營(yíng)銷人員、客戶經(jīng)理等相關(guān)人員。各級(jí)管理人員反洗錢崗位人員：包括反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢崗等有關(guān)人員。,,反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容,（一）基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)。（二）法律法規(guī)培訓(xùn)。（三）業(yè)

28、務(wù)操作培訓(xùn)。,六、反洗錢宣傳與培訓(xùn),（一）培訓(xùn)：時(shí)長(zhǎng)要求,一線人員：每年不少于2學(xué)時(shí)；各級(jí)管理人員和反洗錢崗位人員：每年不少于3學(xué)時(shí)；新入職員工入司培訓(xùn)要包含反洗錢專題內(nèi)容。,類型,反洗錢培訓(xùn)類型可分為系統(tǒng)性培訓(xùn)和專題性培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)方式可采用晨會(huì)、自學(xué)、視頻、網(wǎng)絡(luò)、座談會(huì)、研討會(huì)、觀摩學(xué)習(xí)等方式。,,,,工作檔案,風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測(cè)試

29、、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門進(jìn)一步的評(píng)估、考核與檢查。,,48,,49,（二）反洗錢宣傳對(duì)象：公司現(xiàn)有客戶以及潛在客戶。,,50,由國(guó)務(wù)院有關(guān)部門（機(jī)構(gòu)）、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的及中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人進(jìn)行的洗錢案件。,公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)重點(diǎn)偵辦的洗錢案件。,其他被公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)認(rèn)定為重大洗錢活動(dòng)的案件。,人民銀行及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處

30、理機(jī)制的洗錢案件。,1,5,2,4,,報(bào)告內(nèi)容：案件的時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過(guò)、性質(zhì)、對(duì)案件原因和后果的初步判斷、已經(jīng)采取的措施、需要有關(guān)部門和單位協(xié)助處理的有關(guān)事宜、報(bào)告單位、報(bào)告簽發(fā)人、聯(lián)系人和電話。反洗錢應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核實(shí)重大洗錢案件情況后的24小時(shí)內(nèi)，以書面形式向人民銀行、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。,3,涉案金額100萬(wàn)元人民幣以上（含100萬(wàn)元）的洗錢案件。,反洗錢調(diào)查主體：司法機(jī)關(guān)、人民銀行、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及其他具有反洗錢調(diào)查

31、職能的機(jī)構(gòu)。協(xié)查組（不得少于3人）應(yīng)提供資料：（一）被調(diào)查對(duì)象的基本情況；（二）可疑交易活動(dòng)的全部業(yè)務(wù)資料；（三）可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來(lái)源和去向等；（四）被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；（五）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。被調(diào)查對(duì)象應(yīng)提供下列資料：（一）保單信息，包括被調(diào)查對(duì)象在公司投保、變更或者注銷合同時(shí)提供的各種信息和資料；（二）交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在公司進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

32、（三）其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或者掃描等形式的資料。,八、協(xié)助反洗錢調(diào)查,,51,,52,,1,九、反洗錢保密內(nèi)容,,,客戶身份資料和交易信息,2,客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類信息,3,報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息,4,配合人民銀行反洗錢調(diào)查及協(xié)助偵查機(jī)關(guān)洗錢案件偵查等有關(guān)反洗錢工作信息,5,反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息,6,其它有關(guān)反洗錢工作信息,總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每年度

33、應(yīng)至少對(duì)本部門、本公司的反洗錢工作開展情況進(jìn)行一次自查，并將自查報(bào)告報(bào)送總公司風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部，由風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部整理后，提交公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組審議?？偣撅L(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部可采取下列措施對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)分支機(jī)構(gòu)的員工，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制分支機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或篡改的文件資料予以封存。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可

34、根據(jù)本公司實(shí)際情況及履行反洗錢職責(zé)的需要，安排合規(guī)管理部門或其他相關(guān)部門對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查?？偣撅L(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部牽頭聯(lián)系內(nèi)部審計(jì)職能部門定期組織開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，對(duì)公司履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。,十、反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì),,53,,54,,1,（一）反洗錢審計(jì)內(nèi)容,,,反洗錢組織體系建設(shè)、崗位設(shè)置是否健全,2,是否能結(jié)合本單位實(shí)際，建立健全反洗

35、錢內(nèi)控制度,3,是否建立并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度,4,是否按要求保存客戶身份資料和交易記錄,5,是否按規(guī)定識(shí)別和報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,6,是否能積極配合國(guó)家行政主管部門開展的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政調(diào)查,7,是否能及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要求的各類報(bào)告事項(xiàng)，無(wú)遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)現(xiàn)象,8,是否按要求組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn),,55,十一、反洗錢信息報(bào)送,,56,,57,,謝謝聆聽(tīng)！,THANK YOU FOR YOUR PATI