反洗錢論文

1、1營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作分析及建議洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的不斷變化，銀行業(yè)成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在一些問題?，F(xiàn)將對基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作談一談自己的看法。1、反洗錢意識淡薄2003年

2、開始陸續(xù)出臺了“兩個(gè)辦法兩個(gè)規(guī)定”等制度。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)營業(yè)機(jī)構(gòu)管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，員工普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層營業(yè)機(jī)構(gòu)員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響

3、客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項(xiàng)工作對基層營業(yè)機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)34、制度約束欠缺反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二

4、是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過細(xì)地去核實(shí)，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款；二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù)；三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無