我國反洗錢個人客戶身份識別的政策研究.pdf

1、隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國市場經(jīng)濟逐步與全球經(jīng)濟體系不斷融合，金融服務方式不斷創(chuàng)新，各種資金通過金融結(jié)算在跨國、跨地區(qū)之間轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)代金融的國際化決定了洗錢犯罪也具有國際化的特征。洗錢活動的日益猖獗對世界政治、經(jīng)濟都造成了極大的影響，成為滋生貪污、走私、販毒、恐怖等犯罪行為的溫床，反洗錢已經(jīng)成為世界各國政府關注的重點，是政府治理中不可缺少的一個重要環(huán)節(jié)，對維護一個國家的政治穩(wěn)定、經(jīng)濟秩序、百姓生活都有著十分重要的意義。
　　在世界

2、各國的反洗錢立法及國際反洗錢標準中，客戶身份識別制度、大額與可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是國際公認的洗錢預防措施的三項基本制度，這也是金融機構(gòu)應該履行反洗錢責任的基本義務。客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢的基礎環(huán)節(jié)，也是金融機構(gòu)反洗錢的難點。因此，作為政府管理部門的人民銀行和銀監(jiān)會出臺了圍繞客戶身份識別的一系列監(jiān)管政策。本文選擇人民銀行和銀監(jiān)會出臺的關于個人客戶身份識別政策作為研究對象，對反洗錢個人客戶身份識別政策的內(nèi)容

3、及執(zhí)行效果進行研究。
　　本文首先圍繞客戶身份識別政策的制定過程、政策要求、政策執(zhí)行情況、政策執(zhí)行效果等進行了全面研究，并從監(jiān)管范圍、監(jiān)管對象、監(jiān)管程序、監(jiān)管依據(jù)等方面對現(xiàn)有的客戶身份識別政策進行分析；然后，本文對目前金融機構(gòu)落實客戶身份識別相關政策中存在的問題與原因進行探討，對監(jiān)管政策的有效性進行分析；最后，筆者從個人賬戶信息的完善、建立政府間各部門信息的共享機制、嚴格落實實名制以及個人賬戶管理政策的改善等方面提出進一步完善客戶