[學(xué)習(xí)]反洗錢業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

1、反洗錢業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范,客戶身份識別和資料保存 大額交易和可疑交易報(bào)告 反洗錢日常管理風(fēng)險(xiǎn)防范,一、客戶身份識別和資料保存,客戶身份識別操作風(fēng)險(xiǎn)防范 客戶身份資料和交易記錄保存操作風(fēng)險(xiǎn)防范,客戶身份識別操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1．對客戶身份識別的重要性認(rèn)識不足，拓展或引入客戶時(shí)未對客戶的背景進(jìn)行必要的調(diào)查或了解不夠充分，產(chǎn)生潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 2．開立賬戶時(shí)未按照規(guī)定嚴(yán)格審核客戶開戶資料，核實(shí)客戶身份及保存身份證件

2、復(fù)印件。 3．辦理一次性金融業(yè)務(wù)、規(guī)定金額以上的大額現(xiàn)金存取款等業(yè)務(wù)未按規(guī)定核實(shí)客戶身份，登記客戶身份信息，留存客戶身份資料。 4．客戶賬戶信息不全、過期、失效或變更不及時(shí)，造成客戶身份信息不明的賬戶長期使用，引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。,客戶身份識別操作風(fēng)險(xiǎn)防范,5．賬戶存續(xù)期間，沒有對客戶保持持續(xù)識別，致使客戶重要信息變更未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。 6．客戶出現(xiàn)異常情況需要重新識別客戶時(shí)，沒有及時(shí)采取重新識別客戶的措施。 7．

3、當(dāng)出現(xiàn)需要中止客戶辦理業(yè)務(wù)的情形時(shí)，未采取措施及時(shí)中止客戶辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。8．對人民銀行、公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門查詢、凍結(jié)過的賬戶未及時(shí)關(guān)注和調(diào)查，致使產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 9．未及時(shí)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，導(dǎo)致信息掌握不全面產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 10．對重點(diǎn)行業(yè)、地域、業(yè)務(wù)等的客戶未及時(shí)關(guān)注，導(dǎo)致產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)。,客戶身份識別操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)防范 1．加強(qiáng)對反洗錢知識及客戶身份識別制度的學(xué)習(xí)，認(rèn)識客戶身份識別

4、在反洗錢工作中的重要作用，在實(shí)際工作中切實(shí)履行客戶身份識別制度的要求。 2．拓展或引入客戶時(shí)，切實(shí)把好準(zhǔn)入關(guān)，除了通過聯(lián)網(wǎng)核查審查客戶身份資料是否合法合規(guī)外，還應(yīng)認(rèn)真審查客戶身份背景，防止風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)入陜西信合。 3．對于與我信合建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，辦理一次性金融業(yè)務(wù)、規(guī)定金額以上的大額現(xiàn)金存取款的客戶，嚴(yán)格按照客戶身份識別制度的要求核實(shí)客戶身份信息，保存客戶身份資料，登記客戶身份信息。 4．對于客戶信息不全、過期

5、、失效等情況，要求客戶及時(shí)補(bǔ)留、更正相關(guān)信息，以確保資料真實(shí)、完整和有效。,客戶身份識別操作風(fēng)險(xiǎn)防范,5．賬戶存續(xù)期間，保持對客戶的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)劃分識別，以確保及時(shí)掌握客戶的重要信息。 6．了解需要重新識別客戶的情形，采取重新識別客戶的措施，以確?？蛻舭l(fā)生異常情況時(shí)被重新識別。 7．當(dāng)客戶出現(xiàn)符合中止辦理業(yè)務(wù)的情形時(shí)，及時(shí)采取措施中止客戶辦理業(yè)務(wù)。 8．對人民銀行、公安機(jī)關(guān)等部門查詢、凍結(jié)過的客戶加強(qiáng)調(diào)查分析和重新識

6、別，以確認(rèn)其是否屬于可疑客戶。9．對洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評定中屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，進(jìn)一步了解客戶的相關(guān)信息。 10．對涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度較高的行業(yè)、地域、業(yè)務(wù)等的客戶，按照高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管理要求保持持續(xù)識別，必要時(shí)采取重新識別措施。,客戶身份資料和交易記錄保存操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1．客戶身份資料保存不完整，或保管不善造成丟失，使客戶身份資料無法進(jìn)行事后復(fù)核。 2．以紙質(zhì)或電子形式保存的

7、交易記錄留存不完整，不能完整反映交易全過程。 3．客戶身份資料和交易記錄保存的年限未達(dá)到法定的要求。 4．涉案的客戶身份資料和交易記錄在案件未查結(jié)前擅自銷毀。 5．客戶身份資料和交易記錄未按規(guī)定妥善保管，造成客戶身份資料和交易記錄信息泄露。,客戶身份資料和交易記錄保存操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)防范 1．嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，完整保管客戶身份資料和交易記錄

8、。 2．客戶身份資料和交易記錄保存期限屆滿前不得銷毀。涉案或正在接受核查的相關(guān)資料，須在案件查結(jié)或核查工作結(jié)束確認(rèn)不涉案的，方可按規(guī)定進(jìn)行銷毀。 3．做好會計(jì)檔案的日常管理工作，及時(shí)整理裝訂和入柜保管，防止客戶身份資料和交易信息泄露產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。,案例11—1 兩公司大額資金在賬上不過夜,案情：2007年4月13日，A福利制品廠和Y廢舊公司在某銀行分理處開戶，同時(shí)申請開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。兩家公司注冊資金均超過30萬元。4

9、月29日上午，分理處柜員在打印網(wǎng)上銀行流水單時(shí)，發(fā)現(xiàn)A福利制品廠在4月28日有一筆金額高達(dá)803·8萬元的進(jìn)賬款項(xiàng)，且在當(dāng)天由A福利制品廠將款項(xiàng)分次轉(zhuǎn)入到了Y廢舊公司賬戶，Y廢舊公司又將款項(xiàng)分別轉(zhuǎn)入到幾個(gè)個(gè)人賬戶。大額資金在賬上不過夜，資金流向又十分可疑，這一,案例11—1 兩公司大額資金在賬上不過夜,現(xiàn)象引起了經(jīng)辦人員的高度關(guān)注，銀行加強(qiáng)了監(jiān)控力度。在不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，兩家公司通過網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)資金達(dá)1400多萬元。為進(jìn)一步

10、了解情況，該銀行派員上門了解，兩家公司均說款項(xiàng)是用來收購該區(qū)域范圍內(nèi)的廢舊銅線。銀行經(jīng)過測算，如此巨大的交易量顯然不符合實(shí)際，于是將這一可疑情況向上級行和人民銀行、銀監(jiān)局匯報(bào)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)查明，兩個(gè)公司利用國家優(yōu)惠政策，通過虛構(gòu)收購清單、虛開廢舊收購發(fā)票、虛開廢舊物資銷售專用發(fā)票等手段偷逃稅款和洗錢。至案發(fā)時(shí)，共虛開增值稅專用發(fā)票3700多萬元，非法獲利近200萬元。,案例11—1 兩公司大額資金在賬上不過夜,分析： 1．了解客

11、戶是發(fā)現(xiàn)可疑交易的基礎(chǔ)。此案例中銀行對客戶的情況相當(dāng)了解，因此當(dāng)客戶出現(xiàn)大額交易時(shí)，銀行經(jīng)辦人員能夠引起足夠的警覺從而發(fā)現(xiàn)可疑交易。 2．經(jīng)營規(guī)模小的客戶發(fā)生大額資金流動是可疑交易的典型特征之一。本案例中兩個(gè)公司的注冊資金均不超過30萬元，但不到一個(gè)月卻有1400多萬元的交易，可疑跡象明顯。 3．對大量通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易的客戶應(yīng)高度關(guān)注。網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為洗錢的重要渠道。網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控起來有一定難度，但通過科技手段提取

12、數(shù)據(jù)，或配合人工輔助識別，也能夠?qū)W(wǎng)上銀行交易實(shí)行及時(shí)有效的監(jiān)控。,二、大額交易和可疑交易報(bào)告,大額交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,大額交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1．反洗錢工作人員對大額交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)了解不夠，造成發(fā)生的應(yīng)報(bào)告的大額交易未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。 2．員工過于依賴反洗錢信息管理系統(tǒng)(以下簡稱“反洗錢系統(tǒng)”)提取的數(shù)據(jù)，對手工補(bǔ)報(bào)大額交易不重視。 3．員工對反洗錢系統(tǒng)未提取的大額交易包

13、括的業(yè)務(wù)種類不夠了解，造成漏報(bào)或重復(fù)錄入。 4．對于應(yīng)通過反洗錢系統(tǒng)補(bǔ)錄的大額交易，柜員未按規(guī)定及時(shí)錄入或錄入要素不完整。,大額交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)防范 1．加強(qiáng)反洗錢基礎(chǔ)知識的培訓(xùn)工作，提高員工對大額交易報(bào)告工作重要性的認(rèn)識，熟悉大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)識別大額交易的能力。 2．熟練操作反洗錢系統(tǒng)，掌握反洗錢系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)自動提取的大額交易和尚未實(shí)現(xiàn)自動提取的大額交易相關(guān)的業(yè)務(wù)種類。加強(qiáng)對一次性大額交易、

14、大額匯兌以及部分新業(yè)務(wù)等的大額交易錄入工作。 3．對反洗錢系統(tǒng)未提取的大額交易，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地通過反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行補(bǔ)錄，防止因過期造成無法補(bǔ)錄。,可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1．員工對可疑交易報(bào)告工作的重要性認(rèn)識不夠，不注意加強(qiáng)對交易的深入分析，對可疑交易報(bào)告工作被動應(yīng)付。 2．過分依賴反洗錢系統(tǒng)自動提取的可疑數(shù)據(jù)，對反洗錢系統(tǒng)未能提取的數(shù)據(jù)不分析、不報(bào)告。 3．識別可疑交易的能力不高，對應(yīng)能通過人工識別分

15、析發(fā)現(xiàn)的可疑交易未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告。 4．對反洗錢系統(tǒng)自動提取和人工補(bǔ)報(bào)的可疑交易未完成上報(bào)程序，造成可疑交易未能通過反洗錢系統(tǒng)上報(bào)而形成漏報(bào)。,可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,5．對特征明顯或有可靠信息來源的可疑賬戶和可疑交易，有較大可能涉及犯罪或洗錢的，未采用專題報(bào)告形式向上級行和監(jiān)管部門報(bào)告。 6．對來源于重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、敏感國家或地區(qū)、反洗錢監(jiān)管薄弱區(qū)域、反洗錢黑名單所列的客戶或交易關(guān)注不夠，導(dǎo)致沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交

16、易而被不法分子所利用。 7．對非面對面交易的監(jiān)控重視不夠，或缺乏相應(yīng)的監(jiān)控手段，導(dǎo)致發(fā)生可疑交易不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。 8、人工甄別可疑信息時(shí)，及時(shí)填寫甄別信息的金額、筆數(shù)，業(yè)務(wù)信息及甄別理由 。,可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)防范 1．開展必要的反洗錢知識培訓(xùn)，促進(jìn)員工對可疑交易報(bào)告制度重要性的認(rèn)識，加深對可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的理解，積極主動地開展反洗錢工作。 2．熟悉反洗錢系統(tǒng)的功能、操作與管理，了解反洗錢系統(tǒng)提

17、取可疑交易的方式和局限性，認(rèn)識到大量的可疑交易還必須通過人工識別和報(bào)送。 3．采取有效方式促進(jìn)員工對可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的理解，不拘泥于規(guī)章中所列的標(biāo)準(zhǔn)，而是要堅(jiān)持“了解你的客戶’原則，通過獲得的客戶信息與其賬戶的交易情況進(jìn)行比對分析，才能更為準(zhǔn)確地識別可疑賬戶和可疑交易。,可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)防范,4·熟練掌握反洗錢系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的要領(lǐng)，按照規(guī)定程序報(bào)告可疑交易，確保反洗錢系統(tǒng)自動產(chǎn)生的可疑交易和人工補(bǔ)報(bào)的可疑交易都能

18、及時(shí)完成上報(bào)工作。 5·對特征明顯的可疑交易或案件線索，應(yīng)及時(shí)組織人員核實(shí)客戶身份情況，基本查明其資金流動規(guī)律，采取專題報(bào)告的形式向上級行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。明顯涉嫌犯罪的，還應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。 6·日常工作中，對于來自于重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、敏感國家或地區(qū)、反洗錢監(jiān)管薄弱區(qū)域、反洗錢黑名單的客戶和交易，員工應(yīng)予以特別關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)控力度，遇有可疑隋況立即上報(bào)。 7·對非面對面交易，在

19、通過人工識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡量利用各種形式的電子數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序或管理系統(tǒng)等提高監(jiān)控的廣度和深度，確保這些交易也被置于有效的監(jiān)控措施之下。,案例11—2一筆100萬元的大額可疑現(xiàn)金,案情： 2006年5月10日上午營業(yè)開始后，某銀行網(wǎng)點(diǎn)人員在通過反洗錢系統(tǒng)錄入5月9日大額交易時(shí)，發(fā)現(xiàn)一筆100萬元大額現(xiàn)金可疑，立即與有關(guān)憑證進(jìn)行核對發(fā)現(xiàn)，此筆交易無客戶支取憑證，傳票號碼也不連續(xù)，經(jīng)認(rèn)真核查，查明該筆存款為6個(gè)月定期儲蓄存款，戶名為朱

20、某某。該筆存款支取后被存入戶名為孟某的賬戶上．立即引起關(guān)注，及時(shí)與經(jīng)辦柜員金某核實(shí)，并向支行報(bào)告。支行接到報(bào)告后，立即對經(jīng)辦柜員金某進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，經(jīng)詢問，金某承認(rèn)從2005年12月28日開始到2006年5月9日，先后采取存款抹賬、提前支取儲戶定期存單等手段，偷支儲戶資金7筆，共計(jì)196萬元。案發(fā)后，涉案人員金某已移交司法機(jī)關(guān)。由于該行及時(shí)通過反洗錢系統(tǒng)錄入大額交易數(shù)據(jù)，及早發(fā)現(xiàn)了可疑交易，有效堵住了偷支儲戶資金案件，減少了資金損失。,案

21、例11—2一筆100萬元的大額可疑現(xiàn)金,分析： 1．這是一起通過大額交易錄入及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵住案件的成功案例。大額交易報(bào)告既是履行報(bào)告義務(wù)的需要，也能為規(guī)范操作、堵截案件等提供重要信息。 2．在反洗錢系統(tǒng)還不能對大額交易全部實(shí)現(xiàn)自動提取的情況下，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)及時(shí)對需人工補(bǔ)錄的大額交易完成錄入工作，并關(guān)注該交易是否存在可疑跡象。,案例11—3 BZ公司頻繁的資金劃轉(zhuǎn)行為,案情： 2005年4月29日，BZ貿(mào)易有限公司持有效證

22、件在某銀行營業(yè)部開立賬戶，5月11日從G行解付匯票1000萬元到其賬戶。5月12日．該公司開出轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)付給在G行開戶的“HD電器商行200萬元．同日又分別轉(zhuǎn)給在本行開戶的“YD電器商行”200萬元和“XT食品有限公司”200萬元，并于當(dāng)日支取現(xiàn)金2筆50萬元。2005年5月13日．該公司又要求轉(zhuǎn)付給在本行開戶的“XF房地產(chǎn)開發(fā)公司300萬元。頻繁的資金劃轉(zhuǎn)引起臨柜人員的關(guān)注，經(jīng)對照可疑交易標(biāo)準(zhǔn)分析，判斷該賬戶的交易符合可疑標(biāo)準(zhǔn)屬于可疑

23、交易，立即按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，向上級行和國家有關(guān)部門報(bào)告。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，此賬戶涉嫌金融詐騙。由于該行認(rèn)真履行反洗錢報(bào)告職責(zé)，高度關(guān)注可疑情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并堵住資金詐騙案件，追回所劃轉(zhuǎn)的資金，避免了銀行資金損失。,案例11—3 BZ公司頻繁的資金劃轉(zhuǎn)行為,分析： 1．這是一起通過關(guān)注客戶資金交易異常流動，發(fā)現(xiàn)并成功堵截案件的典型案例。銀行工作人員高度的責(zé)任心是發(fā)現(xiàn)這起案件的關(guān)鍵。 2．涉案公司開戶不久，短期內(nèi)集中發(fā)生大量資

24、金支付以及大量現(xiàn)金支取，且單筆資金都為大額整數(shù)，這是可疑交易的重要特征之一。3．多個(gè)收款單位的經(jīng)營范圍各不相同，與付款單位之間沒有明顯的關(guān)聯(lián)，客戶資金流向相當(dāng)可疑。對這類情況銀行員工應(yīng)給予高度關(guān)注。,三、反洗錢日常管理風(fēng)險(xiǎn)防范,反洗錢協(xié)查操作風(fēng)險(xiǎn)防范其他方面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,反洗錢協(xié)查操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(一)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1．未指定反洗錢協(xié)查人員，或由非指定人員辦理協(xié)查事項(xiàng)，導(dǎo)致協(xié)查事項(xiàng)的知悉范圍擴(kuò)大。 2．未按規(guī)定審查辦理協(xié)查

25、所需的相關(guān)文書及其所列要素、反洗錢調(diào)查人員的身份證件等導(dǎo)致程序違規(guī)。 3．拒絕配合辦理手續(xù)齊全、程序合規(guī)的反洗錢調(diào)查，或提供虛假資料。 4．不及時(shí)辦理協(xié)查事項(xiàng)和提供協(xié)查資料，導(dǎo)致協(xié)查工作的時(shí)效性無法得到保證。 5．對協(xié)查涉及的客戶或交易不注意加強(qiáng)審核分析，導(dǎo)致其中涉及的可疑交易不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 6．對協(xié)查事項(xiàng)不注意做好保密工作，導(dǎo)致協(xié)查信息被泄露而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。,反洗錢協(xié)查操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)

26、防范 1．指定素質(zhì)過硬的人員擔(dān)任反洗錢協(xié)查人員，并由其負(fù)責(zé)具體辦理協(xié)查事項(xiàng)，防止非指定人員辦理造成協(xié)查事項(xiàng)的知悉范圍擴(kuò)大而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 2．嚴(yán)格按照反洗錢協(xié)查的有關(guān)規(guī)定審查協(xié)查所需的各種文書及相關(guān)要素、調(diào)查人員的身份證件等資料，以確保協(xié)查工作做到合法合規(guī)。3．積極配合手續(xù)齊全、程序合規(guī)的反洗錢調(diào)查人員開展反洗錢調(diào)查工作，安排人員接受詢問，協(xié)助辦理查閱、復(fù)制、封存相關(guān)資料，如實(shí)提供調(diào)查所需的相關(guān)資料。 4．及時(shí)辦理協(xié)查事

27、項(xiàng)，提供協(xié)查資料，確保協(xié)查工作按時(shí)保質(zhì)保量完成。 5．對協(xié)查涉及的客戶和交易，應(yīng)采取進(jìn)一步識別的措施，深入分析客戶的背景和交易特征，發(fā)現(xiàn)可疑情況應(yīng)盡快報(bào)告，涉及重大事項(xiàng)的應(yīng)專題報(bào)告。 6．所有知悉協(xié)查事項(xiàng)的人員均應(yīng)對相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得向客戶和其他無關(guān)人員透露，不在公開場合談?wù)搮f(xié)查事項(xiàng)和通過非保密渠道傳遞協(xié)查信息。,其他方面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1．未配備反洗錢工作所需的崗位人員，未明確相應(yīng)崗位的反洗錢崗位責(zé)任

28、，造成反洗錢崗位責(zé)任不落實(shí)。 2．未制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，未開展分層次的反洗錢培訓(xùn)工作，未完整留存培訓(xùn)資料以備稽核檢查。 3．未按要求開展反洗錢宣傳工作，履行反洗錢宣傳義務(wù)。 4．未對反洗錢涉及的保密事項(xiàng)嚴(yán)格落實(shí)保密要求，導(dǎo)致涉密事項(xiàng)泄露產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。,其他方面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,(二)風(fēng)險(xiǎn)防范 1．按照反洗錢工作的要求配備相應(yīng)的崗位人員，制定職責(zé)明晰的崗位責(zé)任制，確保反洗錢崗位責(zé)任落實(shí)到崗到人。 2．制定

29、反洗錢年度培訓(xùn)計(jì)劃，結(jié)合當(dāng)前形勢開展分層次的反洗錢培訓(xùn)，提高培訓(xùn)效果，并完整保存培訓(xùn)資料以備事后稽核。3．按照要求積極做好反洗錢宣傳工作，提高公眾的反洗錢意識，履行法律賦予的義務(wù)。 4．對反洗錢工作的保密要求進(jìn)行規(guī)范并確保得到落實(shí)，防止因泄密產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)。,案例11—4未認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，A銀行受處罰,案情： 2005年6月，某地人民銀行對在A銀行開戶的某商店賬戶發(fā)出了協(xié)查通知，10月初又要求對與該商店相關(guān)聯(lián)的8個(gè)賬

30、戶辦理協(xié)查。10月中旬，人民銀行反洗錢調(diào)查人員到A行對協(xié)查結(jié)果進(jìn)行了現(xiàn)場核查。協(xié)查過程中，A銀行積極配合，及時(shí)辦理了協(xié)查事項(xiàng)，按照協(xié)查要求提供了相關(guān)資料。客戶信息顯示，該商店無注冊資金。在2004年9月至2005年3月間(該戶于2005年3月銷戶)，該商店共發(fā)生交易1．9億元，相關(guān)聯(lián)的B賬戶發(fā)生1．5億元，C賬戶發(fā)生0．44乙元(B、C賬戶實(shí)際控制人為該商店的財(cái)務(wù)人員)。上述賬戶所發(fā)生的交易均沒有向當(dāng)?shù)厝诵泻蜕霞壭袌?bào)送過可疑交易報(bào)告。因

31、未認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，2006年初，人民銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定對A銀行進(jìn)行了處罰。,案例11—4未認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，A銀行受處罰,分析： 1．反洗錢意識淡薄，可疑交易識別水平不高。該商店無注冊資金，而其交易量月均達(dá)3千多萬元，且單筆交易常在百萬元以上，可疑特征相當(dāng)明顯。 2．對老客戶及其關(guān)聯(lián)賬戶缺乏應(yīng)有的警惕。該商店等賬戶與早期在同一網(wǎng)點(diǎn)開戶的某集團(tuán)公司屬于關(guān)聯(lián)賬戶，該集團(tuán)公司是A銀行的存款大戶，長期與A銀行保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)

32、系。顯然，A銀行被表面現(xiàn)象所蒙蔽，對該集團(tuán)公司及其關(guān)聯(lián)賬戶過于信任而沒有保持應(yīng)有的警覺。,其他方面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,3．對已銷戶賬戶的分析識別和報(bào)告義務(wù)不重視。通過頻繁開銷戶進(jìn)行洗錢是洗錢活動的重要特征之一。在短期內(nèi)開立和銷戶的賬戶存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)不僅不容忽視，而且風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行更需要對其加強(qiáng)識別和分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易立即補(bǔ)報(bào)。 4．對協(xié)查事項(xiàng)的結(jié)果不注重分析，錯(cuò)失補(bǔ)報(bào)可疑交易的良機(jī)。該案例中，A銀行原本能夠通過分析協(xié)查資料及時(shí)發(fā)現(xiàn)和