從交強(qiáng)險條款的除外責(zé)任看交強(qiáng)險

1、從交強(qiáng)險條款的除外責(zé)任看交強(qiáng)險從交強(qiáng)險條款的除外責(zé)任看交強(qiáng)險仔細(xì)分析機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款的除外責(zé)任，總結(jié)起來，無非是兩類。一類是需先墊付后追償?shù)某庳?zé)任。交強(qiáng)險條款第九條規(guī)定:“被保險機(jī)動車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故……對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付……對于其他損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（二）駕駛?cè)俗砭频模唬ㄈ┍槐ｋU機(jī)動車被盜搶期間肇事的；（四

2、）被保險人故意制造交通事故的。對于墊付的搶救費(fèi)用，保險人有權(quán)向致害人追償。”在本條中，為使機(jī)動車道路交通事故受害人得到及時的救治，明確了保險公司在責(zé)任限額內(nèi)對人身傷害的搶救費(fèi)用予以墊付，保險公司墊付搶救費(fèi)用后可以向致害人追償。保險公司不負(fù)責(zé)受害人生命體征穩(wěn)定后的醫(yī)療費(fèi)用，該費(fèi)用由致害人直接支付，這里強(qiáng)調(diào)的是保險公司墊付的費(fèi)用是有責(zé)任限額限制與墊付范圍的，搶救費(fèi)用最高墊付金額為醫(yī)療費(fèi)用的賠償限額８０００元人民幣；被保險人無責(zé)任時，搶救費(fèi)用

3、的最高墊付限額為１６００元人民幣，墊付范圍是人身傷害的搶救費(fèi)用，保險公司不負(fù)責(zé)墊付其他費(fèi)用。對保險公司墊付的搶救費(fèi)用，保險公司有權(quán)向致害人追償，在傳統(tǒng)商業(yè)險中，保險公司對除外責(zé)任所發(fā)生的費(fèi)用不予墊付與賠償。一類是交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付的除外責(zé)任。交強(qiáng)險第十條規(guī)定：“下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使

4、受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用?！痹诒緱l中，第一項責(zé)任免除所指的故意行為是受害人對交通事故的后果發(fā)生存在主觀上心理方面的故意，在主觀心理上希望或者放任交通事故結(jié)果的發(fā)生，對此種情況，保險公司可將其作為責(zé)任免除，需要區(qū)分的是受害人有故意違反交

5、通規(guī)則的行為（例如：駕車逆向行駛），但受害人不希望或者放任交通事故的發(fā)生，此種情況保險公司不能將其作為責(zé)任免除，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第二項責(zé)任免除明確排除被保險人所有和管理的財產(chǎn)，以及本車上的財產(chǎn)，強(qiáng)調(diào)交強(qiáng)險責(zé)任保險的對象在物理上應(yīng)位于被保險機(jī)動車之外。第三項責(zé)任免除的內(nèi)容均為間接性財產(chǎn)損失，交強(qiáng)驗是為道路交通事故受害人提供基本保障，而間接性損失則不屬于基本保障之列。第四項責(zé)任免除是強(qiáng)制保險制度的一個創(chuàng)設(shè)目的，傾向于減少交通事故當(dāng)事人

6、之間的法律糾紛，不鼓勵事故當(dāng)事人在強(qiáng)制保險項上的損害賠償問題形成訴訟。（來源：證券日報）交強(qiáng)險有關(guān)問題解答交強(qiáng)險有關(guān)問題解答■什么是交強(qiáng)險？2網(wǎng)友：交強(qiáng)險和原來的商業(yè)三者險有何差異？周延禮：一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公傷亡、司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。二是保障范圍不同。除了《條例》

7、規(guī)定的個別事項外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。三是具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。四是根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。五是交強(qiáng)險實行分項責(zé)任限額。3網(wǎng)友：作為交強(qiáng)險的配

8、套制度安排，道路交通事故社會救助基金在何種情況下發(fā)揮作用？周延禮：在搶救費(fèi)用超過交強(qiáng)險責(zé)任限額之后，肇事機(jī)動車未參加交強(qiáng)險或機(jī)動車肇事之后逃逸的3種情況下，將由救助基金先行墊付，交通事故傷害人喪葬費(fèi)用、部分或者全部的搶救費(fèi)用，同時救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人進(jìn)行追償。救助基金來源主要是包括：交強(qiáng)險保費(fèi)收入按照一定比例提取的資金；對于按照規(guī)定投保交強(qiáng)險機(jī)動車輛的所有人、管理人的罰款；救助基金機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)牟?/p>

9、分資金；救助基金的利息收入。4網(wǎng)友：什么情況下保險公司將墊付受害人搶救費(fèi)用？如果保險公司在接到搶救費(fèi)用清單時，尚無法確定被保險人在交通事故中是否有責(zé)任，保險公司應(yīng)該按照哪個賠償限額承諾墊付搶救費(fèi)用？周延禮：道路交通事故具有突發(fā)性，一旦發(fā)生事故時，受害人能夠及時得到有效的治療，所以交強(qiáng)險特別規(guī)定對駕駛?cè)藳]有取得駕駛資格或者醉酒，被保險人車輛被盜搶發(fā)生肇事的，還有被保險人故意造成的道路交通事故的情況下，保險公司在交強(qiáng)險項下對搶救費(fèi)用進(jìn)行墊付

10、。對墊付的搶救費(fèi)用，保險公司有權(quán)追償。（來源：《中國政府網(wǎng)》）交強(qiáng)險幾大看點交強(qiáng)險幾大看點看點1：交強(qiáng)險賠完商業(yè)險再分責(zé)賠在發(fā)生交通事故時交強(qiáng)險先賠付，商業(yè)險再根據(jù)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行賠付。例如：Ａ、Ｂ兩車相撞，雙方均有責(zé)且都只發(fā)生財產(chǎn)損失，Ａ車為1萬元，Ｂ車為5000元。首先，雙方通過交強(qiáng)險賠給對方2000元，之后Ａ車還損失8000元，Ｂ車還損失3000元。這些超過責(zé)任限額的部分，按照道交法規(guī)定，雙方將根據(jù)責(zé)任比例賠償。假設(shè)雙方各占50％事故

11、責(zé)任，那么Ｂ車需通過商業(yè)三者險再賠Ａ車4000元，Ａ車需通過商業(yè)三者險再賠Ｂ車1500元，而Ａ車需自負(fù)本車損失4000元，Ｂ車自負(fù)本車損失1500元?？袋c2：4種情況交強(qiáng)險不賠4種情況造成的損失交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：1因受害人故意造成的交通事故的損失；2被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失；3被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人