交強險法定免責事由

1、交強險的法定免責事由交強險的法定免責事由黃亞洲解亞潔【摘要】交強險的設(shè)置旨在保護道路交通受害者的人身損害能夠得到及時有效的填補?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第十七條、第七十六條規(guī)定為“機動車第三者強制責任保險”、《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定為“機動車交通事故責任保險”。中國保監(jiān)會作為職能部門在國務(wù)院的授權(quán)下又制定了《交強險保險條款》。由于保監(jiān)會與保險業(yè)有著難以割舍的情結(jié)，在起草條例、條款時很難兼顧各方利益，從而導致相關(guān)法律

2、秩序的混亂。本文通過剖析《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條，對交強險的法定免責事由進行論述，并通過對各方利益的平衡提出自己的建議，以求拋磚引玉。一、交強險的立法目的與功能2004年5月1日起施行的《中華人民共和國道路交通安全法》(下稱《道交法》)第17條規(guī)定：“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”。因頗有爭議而難以達成一致，條例草案公布的時候，名稱還是叫做機動車第三者責任強

3、制保險條例，但2006年3月1日，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《機動車交通事故責任強制保險條例》(下稱《交強險條例》)。至此，有關(guān)機動車第三者責任強制保險制度設(shè)計的爭議暫告一段落，最終使用了交通事故責任強制保險的名稱。2006年6月底，中國保險監(jiān)督管理委員會(下稱“保監(jiān)會”)制定并公布了《機動車交通事故責任強制保險條款》(下稱“交強險條款”)和《機動車交通事故責任強制保險費率方案》(下稱“交強險費率”)。機動車交通事故責任強制保險(下稱“交

4、強險”)自2006年7月1日起開始實施。雖然使用了不同的名稱，但交強險的立法目的已經(jīng)在《道交法》中得到體現(xiàn)。即將實施的《中華人民共和國侵權(quán)責任法》第四十八條：機動車發(fā)生交通事故造成損害的，依照道路交通關(guān)系而不是調(diào)整保險公司與第三人之間的關(guān)系，它不是對第三人的免責問題，而是區(qū)分保險公司與投保人誰是責任的最終承擔者，保險公司可以在符合《交強險條例》二十二條規(guī)定的條件下，在承擔了責任限額賠償責任之后行使追償權(quán)。正如前文所述，交強險具有雙重功能

5、，既保護事故中的傷者，同時也分擔投保人的責任。這是兩個問題，一是受害人的賠償問題，二是對于有重大過錯或故意的被保險人，應(yīng)當使其承擔最終的賠償責任?；诮粡婋U社會功能，保險公司應(yīng)當先賠付。而基于投保人具有無證、醉駕、盜搶車輛、被保險人故意制造事故四種情形的過錯，保險公司可以向投保人行駛追償權(quán)。三、《交強險條例》的二十二條中“財產(chǎn)損失”理解2009年12月10日，安徽省高院下發(fā)了皖高法【2009】371號，關(guān)于如何理解和適用《機動車交通事故

6、責任強制保險條例》第二十二條的通知(以下稱“通知”)。(附：本院在審查申請再審人董家玲與被申請人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司阜陽中心支公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案中，對如何理解和適用《機動車交通事故責任強制保險條例》形成不同意見。經(jīng)審判委員會討論決定形成兩種意見向最高人民法院請示。最高人民法院于2009年10月20日以【2009】民立他字第42號函答復(fù)我院。根據(jù)答復(fù)精神，對《交強險條例》第二十二條中的“受害人的財產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義的理解，即這

7、里的“財產(chǎn)損失”應(yīng)包括因人身傷亡而造成的損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等”)。根據(jù)“通知”的精神，理解內(nèi)容應(yīng)當是明確《交強險條例》第二十二條的四種情形下，保險公司僅墊付搶救費，受害人的“財產(chǎn)損失”即指包括因人身傷亡產(chǎn)生的各項經(jīng)濟損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等，保險公司不承擔賠償責任。針對最高院答復(fù)及安徽省高院的“通知”的內(nèi)容，筆者認為值得商榷。(一)比較《交強險條例》第二十一條與第二十二條規(guī)定的“財產(chǎn)損失”，第二十一條規(guī)定：“被保險機