《反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理辦法》

1、1反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理辦法反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理辦法第一章第一章總則第一條為預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資和反恐怖融資管理辦法》等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，即因未能遵循反洗錢(qián)法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能

2、覺(jué)察或報(bào)告涉嫌洗錢(qián)的行為而卷入洗錢(qián)案件所帶來(lái)的各類(lèi)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第三條反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定是指機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類(lèi)，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。第四條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定的范圍包括預(yù)付卡的發(fā)行和受理。第五條反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）審慎性原則?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，必須充分了解客戶，提高對(duì)客

3、戶身份的識(shí)別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。（二）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢(qián)資源，在洗錢(qián)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化反洗錢(qián)措施，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域可以采取簡(jiǎn)化反洗錢(qián)措施。（三）全面性原則。應(yīng)全面考慮客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地為每一位客戶確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（四）同一性原則。應(yīng)建立合理的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分流程，引導(dǎo)不同不同條線（部門(mén)）參與客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，最終確定同一客戶唯一的風(fēng)

4、險(xiǎn)等級(jí)。（五）動(dòng)態(tài)管理原則。應(yīng)定期或不定期故居客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及風(fēng)控措施，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合實(shí)際情況。（六）自主管理原則。經(jīng)評(píng)估認(rèn)定后，認(rèn)定自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理指引》或其中某項(xiàng)要求的，可作出不遵循《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理指引》或其中某項(xiàng)要求決定，但應(yīng)書(shū)面記錄評(píng)估論證3可能較高。（三）客戶信息的透明程度。如客戶信

5、息的透明程度不高，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。（四）客戶商業(yè)關(guān)系的類(lèi)型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營(yíng)娛樂(lè)場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。（五）是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯(cuò)誤或明顯臆造填寫(xiě)有關(guān)身份信息，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。第十條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國(guó)籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類(lèi)偏好等因素，進(jìn)行綜

6、合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為4個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，1級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最低，4級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最高。第十一條客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)：（一）結(jié)合客戶的地域、行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)類(lèi)型、客戶特性等實(shí)際情況，針對(duì)單位客戶與個(gè)人客戶進(jìn)行差異化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。（二）逐一對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類(lèi)管理指引》所列的每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）賦予每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)權(quán)重及評(píng)分，根據(jù)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，計(jì)算公式為：。（四）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高為100分，35分及

7、以下為低風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)為一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)；35以上65分及以下為一般風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)為二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)；65分以上85分及以下為次高風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)為三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)；85以上100分及以下為高風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)為四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。（五）對(duì)于具有下列情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高，而無(wú)須逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。1、客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢(qián)監(jiān)控名單、反恐怖融資監(jiān)控名單及類(lèi)似監(jiān)控名單的客戶；2、客戶為外國(guó)政治公眾人物或其親屬、關(guān)系密切人；3、客戶實(shí)際控