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文檔簡介
1、金融金融業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新帶來新挑來新挑戰(zhàn)反洗反洗錢工作急需新思路工作急需新思路坂上支行屠玉環(huán)隨著金融體制改革的加快和網(wǎng)絡技術的發(fā)展,網(wǎng)上銀行、銀行卡及電子支票等銀行創(chuàng)新業(yè)務得到了迅速發(fā)展,高效率的金融服務渠道對于促進居民消費、減少現(xiàn)金流通及降低交易成本起到了積極作用。但是,犯罪分子利用銀行業(yè)務品種新、風險控制薄弱的特點,將其作為洗錢工具。網(wǎng)上銀行業(yè)務的迅速普及在很大程度上替代了傳統(tǒng)的柜臺交易模式,對目前主要基于柜臺交易的反洗錢工作提出了新的挑
2、戰(zhàn)。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務具有非面對面、實時交易等特點,在客戶身份識別、可疑資金監(jiān)控與攔截、可疑交易識別等方面難以實施有效的反洗錢監(jiān)控。如何通過可行的技術、操作方式和監(jiān)管手段來強化網(wǎng)上銀行的反洗錢防線,是今后反洗錢工作中一項重要任務。一、商一、商業(yè)銀業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務業(yè)務中洗中洗錢風險錢風險控制情況控制情況(一)(一)風險風險防控措施防控措施銀行業(yè)金融機構普遍重視業(yè)務創(chuàng)新中洗錢與風險控制,實行集中統(tǒng)一管理方式,在設計、開發(fā)、審批和實施創(chuàng)新產(chǎn)品過程
3、中,由其總行完成洗錢風險的論證和評估,并制定相關的內(nèi)控措施。作為基層金融機構,主要是營銷推廣和售后服務工作。網(wǎng)銀業(yè)務處理過程中采取了密碼控制、個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬額度控制、企業(yè)網(wǎng)銀授權控制、付款定向控制等穩(wěn)健的反洗錢政策。部分銀行采取了對于大額資金轉(zhuǎn)移的實時監(jiān)控,建立了大額資金轉(zhuǎn)移的風險預警機制,對于跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務,由營業(yè)網(wǎng)點打印轉(zhuǎn)賬憑證,然后通過人行交換、大額匯兌等方式手工USBKEY中信息,進行客戶身份的認證與識別,保證了客戶資金的安全性
4、。(三)可疑交易(三)可疑交易報告的形成告的形成過程金融機構業(yè)務中,可疑交易報告是由總行數(shù)據(jù)中心自動提取,對符合反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)設置的可疑交易標準的網(wǎng)銀業(yè)務,系統(tǒng)會自動識別并形成報告,系統(tǒng)信息不完整涉及的可疑支付交易,由網(wǎng)點反洗錢聯(lián)絡員進行識別后進行上報。同時,每日打印前一交易日企業(yè)網(wǎng)銀交易流水,并逐筆審核(可以監(jiān)控交易頻率及金額),發(fā)現(xiàn)可疑交易及時上報上級行與當?shù)厝嗣胥y行。二、商二、商業(yè)銀業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務業(yè)務中反洗中反洗錢工作面工作面臨的
5、問題問題(一)(一)對創(chuàng)對創(chuàng)新業(yè)務業(yè)務的反洗的反洗錢監(jiān)錢監(jiān)管出管出現(xiàn)制度空白制度空白商業(yè)銀行雖然制定了反洗錢內(nèi)控制度,但大都照搬人民銀行和其上級行文件,沒有針對不同的業(yè)務種類建立相應的制度及可疑交易識別的操作細則。在各家金融機構網(wǎng)上銀行操作規(guī)程中,更沒有融入反洗錢方面的控制制度。因此,金融機構反洗錢工作人員對于發(fā)現(xiàn)和辨別網(wǎng)上銀行可疑支付交易無章可循、無據(jù)可查,對網(wǎng)上銀行業(yè)務的洗錢風險監(jiān)控處于真空狀態(tài)。(二)(二)對創(chuàng)對創(chuàng)新業(yè)務業(yè)務反洗反
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