工商銀行寧夏分行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范.pdf

1、隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，特別是我國(guó)土地使用制度與住房制度改革的推行，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，并逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。眾所周知，房地產(chǎn)業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，其發(fā)展需要大量資金。目前，我國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)很少能通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，絕大部分是通過(guò)商業(yè)銀行間接融資，所以，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展越來(lái)越嚴(yán)重依賴于商業(yè)銀行的信貸支持，導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)了絕大部分的金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行如果對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足、措施不到、管理不嚴(yán)的話，后果不僅

2、僅是自身資產(chǎn)質(zhì)量受到嚴(yán)重影響，還會(huì)阻礙房地產(chǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，更甚者，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。因此，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范研究，對(duì)防范和化解銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，保障房地產(chǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展等，都具有十分重要的意義。
　　 對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范研究已成當(dāng)務(wù)之急。本文本著“一般到特殊的原則”，首先介紹商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的含義和類別，描述商業(yè)銀行貸款的三大風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)開發(fā)

3、貸款的管理原則和類別。探討商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理。其次，以工商銀行寧夏分行為例，介紹工商銀行寧夏分行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的現(xiàn)狀及存在的風(fēng)險(xiǎn)。最后，根據(jù)形成商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因分析，針對(duì)目前工商銀行寧夏分行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，提出一些意見和建議：構(gòu)建房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警機(jī)制，重整房地產(chǎn)開發(fā)貸款的信貸流程；實(shí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的全程控制體系，對(duì)操作全過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格的管理，搭建銀行間信息的共享平臺(tái)；建立健全房