商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險及防范研究.pdf

1、上個世紀末以來，我國房地產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，并逐漸成為國民經(jīng)濟新的增長點。眾所周知，房地產(chǎn)業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，其發(fā)展需要大量資金。目前我國房地產(chǎn)企業(yè)很少能通過資本市場進行直接融資，絕大部分是通過商業(yè)銀行進行間接融資，所以，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展越來越嚴重依賴于商業(yè)銀行的信貸支持。由于我國目前還處于轉(zhuǎn)型期，信用體系不完善、商業(yè)銀行內(nèi)部治理制度不健全，房地產(chǎn)業(yè)對銀行的高度依賴性勢必會帶來潛在的房地產(chǎn)信貸風險。因此，加強對銀行房地產(chǎn)貸款的風險管理研究

2、，對防范和化解銀行房地產(chǎn)貸款風險，提高銀行房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，保障房地產(chǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展等，都具有十分重要的意義。 本文以信息經(jīng)濟學為分析框架，從信息不對稱的角度，探討商業(yè)銀行貸款風險的形成機理和傳導機制，并結(jié)合房地產(chǎn)開發(fā)貸款實際進行論述，在此基礎上，提出房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險防范和管理建議。 本文本著從“一般到特殊的原則”，首先介紹商業(yè)銀行貸款風險的含義和類別，描述商業(yè)銀行貸款三大風險的現(xiàn)狀。然后，利用信息經(jīng)濟學的基本理論分

3、析商業(yè)銀行貸款風險形成的深層原因，從信息不對稱的視角，探討商業(yè)銀行貸款風險的形成機理，分析商業(yè)銀行貸款事前階段的逆向選擇問題和事后階段的道德風險問題。其次，從房地產(chǎn)行業(yè)的金融特點出發(fā)，分析房地產(chǎn)開發(fā)貸款對商業(yè)銀行經(jīng)營風險的影響。再次，以工商銀行為例，介紹商業(yè)銀行在房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險識別、測定、防范和管理中的一些具體做法。最后，根據(jù)前文對商業(yè)銀行貸款風險形成的深層次原因的分析，針對目前商業(yè)銀行在房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險管理中存在的問題，借鑒國外