商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險管理與控制研究.pdf

1、房地產(chǎn)，這是一個近些年來中國經(jīng)濟發(fā)展歷程中無法忽略的名詞，它既與國民經(jīng)濟發(fā)展緊密相聯(lián)，又與百姓民生息息相關(guān)。自從1998年7月，國家停止實行實物分配福利房、推行住房分配貨幣化改革以來，住宅建設(shè)已逐步成為新的經(jīng)濟增長點和新的消費熱點，房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也隨之蓬勃興起，房地產(chǎn)行業(yè)迎來了高速發(fā)展的黃金機遇，與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的上下游關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)也是紅紅火火。與此同時，隨著房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)也逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行的重點信

2、貸產(chǎn)品和重要競爭領(lǐng)域，步入了快速發(fā)展的軌道。
　　 然而，眾所周知，房地產(chǎn)業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，其發(fā)展過程需要大量的資金支持。在我國，這種需求就極其明顯地反映在商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上。當前，由于我國政策、法規(guī)的規(guī)定和市場經(jīng)濟發(fā)展所處階段的實際情況，加之我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自身經(jīng)濟實力和融資能力有限，導(dǎo)致開發(fā)企業(yè)的資金來源嚴重依賴于商業(yè)銀行的信貸資金支持?？梢哉f，對資金的極大需求使得房地產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行不斷靠攏。
　　 應(yīng)

3、當引起注意的是，當前商業(yè)銀行將開發(fā)貸款發(fā)放給房地產(chǎn)企業(yè)后的普遍做法是，一并要求開發(fā)企業(yè)將樓盤銷售帶來的個人按揭貸款交付給本行操作。這樣，一方面拓展了銀行的法人客戶貸款市場，另一方面也使個人信貸業(yè)務(wù)有了保障。從戰(zhàn)略營銷的角度看，以對公貸款帶動個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展是極為正常且值得推廣的運營模式，有利于提高一家商業(yè)銀行的綜合競爭實力。但從戰(zhàn)術(shù)應(yīng)對的角度看，商業(yè)銀行應(yīng)當清醒的認識到，對公信貸業(yè)務(wù)與個人信貸業(yè)務(wù)是兩種性質(zhì)不同的金融產(chǎn)品，其自身的特點、

4、操作的流程、以及風(fēng)險的特征與管控手段都是存在差別的，應(yīng)采取不同的措施分別對待，保障銀行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
　　 作為一名在商業(yè)銀行風(fēng)險管理專業(yè)工作的員工，本人以商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款為研究對象，在結(jié)合國內(nèi)外先進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實踐和理論界的研究成果的基礎(chǔ)上，分析我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)界定、產(chǎn)品種類與業(yè)務(wù)特征，探索對公性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款與對私性質(zhì)的個人住房按揭貸款二者捆綁營銷模式帶給銀行的利與弊，總結(jié)分析當前商業(yè)銀行房地產(chǎn)