畢業(yè)論文（設(shè)計）淺析我國銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及發(fā)展對策

1、金融專業(yè)本科畢業(yè)論文1本科畢業(yè)論文（設(shè)計）本科畢業(yè)論文（設(shè)計）淺析我國銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及發(fā)展對策淺析我國銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及發(fā)展對策AnalysisBankofChinasintermediarybusinessexistingproblemsDevelopmentStrategies姓名專業(yè)班級專業(yè)班級2013級金融專業(yè)級金融專業(yè)學(xué)號指導(dǎo)教師指導(dǎo)教師日期2015116金融專業(yè)本科畢業(yè)論文3一、前言一、前言在金融業(yè)競爭激烈的今

2、天，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上不需要動用自己的自有資金，不直接承擔(dān)或不直接形成債權(quán)債務(wù)，依托業(yè)務(wù)，技術(shù)機構(gòu)，信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)而形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)靈活性大，相比與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，可以較低成本帶給銀行可觀的利潤。國外商業(yè)銀行依靠中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重達(dá)到30%70

3、%。中間業(yè)務(wù)在國外廣受歡迎的原因，首先，中間業(yè)務(wù)占營業(yè)收入比重較高的商業(yè)銀行對核心存款量的要求就較低，同時其存放利差通常較低。其二是因為中間業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險通常較低，可以中間業(yè)務(wù)增強了商業(yè)銀行收入來源的多元化和分散化，降低了整體經(jīng)營風(fēng)險，有利于實現(xiàn)較高的市場價值。可以說中間業(yè)務(wù)的發(fā)展程度在一定程度上反映了一家商業(yè)銀行的發(fā)展?jié)摿Α?006年我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)普遍獲得了高增長率，很多都在70%以上，這種發(fā)展在一

4、定程度上受惠資本市場和直接融資的發(fā)展，2006年和2007年股市行情好，拉動了商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等收入的大幅增加，改變了銀行的中間業(yè)務(wù)以單一的結(jié)算和清算為主的情形，使中間業(yè)務(wù)的形式更加多樣化。從中間業(yè)務(wù)的收益占總收益的比重來說，據(jù)統(tǒng)計，2006年末我國四大國有商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)收入占總收人的比重分別為中國銀行約17%中國建設(shè)銀行約為9%，中國工商銀行約8%，中國農(nóng)業(yè)銀行不足6%，四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收益占總收益比重平均僅

5、為10%左右。相對國外商行高達(dá)30%70%的比重而言，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)只是一個起步期。發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高商業(yè)銀行自身的競爭力，是我國商業(yè)銀行與國際接軌的必然要求。二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀（一）（一）、近年來我國中間業(yè)務(wù)取得發(fā)展、近年來我國中間業(yè)務(wù)取得發(fā)展在我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長、資本市場的快速發(fā)展、外資銀行的競爭刺激、銀行客戶需求多元化等一系列宏觀背景下，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展較快，增勢明

6、顯。2004年末，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量年累計達(dá)525.5億，其中結(jié)算，代理，銀行卡三項業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)收入分別占中間業(yè)務(wù)總業(yè)務(wù)量和總業(yè)務(wù)收入的84.1%和71.5%。截至2006年底，我國銀行卡總量達(dá)11.75億張，去年全年的銀行卡消費交易金額超過1.93萬億人民幣，同比增長70％以上，為發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)帶來了193億元的收入。保監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)字顯示，2006年銀行、郵政等保險兼業(yè)代理機構(gòu)共實現(xiàn)保費收入1593.36億元，