九江建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與控制對(duì)策.pdf

1、1992年,建設(shè)銀行發(fā)放了我國(guó)第一筆個(gè)人住房抵押貸款,1998年我國(guó)開始推行住房貨幣化改革,商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款開始推廣。從此,個(gè)人住房抵押貸款逐漸成為人們購房融資的主要方式,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展及居民消費(fèi)層次不斷提升,我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。1998年初,全國(guó)個(gè)人住房貸款余額僅為190億元,而到2009年底達(dá)到4.4萬億,近兩年個(gè)人住房貸款保持30％左右的高位增長(zhǎng)。從我國(guó)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際歷程來看,該業(yè)務(wù)被大多數(shù)

2、銀行認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)較低、利潤(rùn)穩(wěn)定的貸款品種,它日益成為我國(guó)商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。然而,由于個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)滯性、影響因素的多樣性及內(nèi)外部環(huán)境的多變性,個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)并未得到充分的認(rèn)識(shí),因此本文從中國(guó)建設(shè)銀行九江市分行(以下簡(jiǎn)稱九江建設(shè)銀行)的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐出發(fā),全面分析個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)及控制對(duì)策,具有較強(qiáng)的理論和實(shí)踐意義。
　　 本文在借鑒目前個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究成果的基礎(chǔ)上,結(jié)合九江建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)

3、務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,對(duì)該業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及成因進(jìn)行探討,采用因素分析、比較分析、案例分析等方法,從九江地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展實(shí)際出發(fā),歸納、總結(jié)了九江建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的不足,提出了相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。本文共分為五章。第一章為導(dǎo)論,第二章為商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)概述,第三章為九江建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)控制分析,第四章為完善九江建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策措施,第五章為結(jié)論與展望。
　　 本文

4、認(rèn)為,盡管當(dāng)前個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況良好,個(gè)人住房貸款也已成為各家銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),但由于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短,特別是住房貨幣化改革以來,我國(guó)的房?jī)r(jià)一直呈現(xiàn)上升的趨勢(shì),并未經(jīng)歷一個(gè)完整的波動(dòng)周期。而且,在宏觀層面上,整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)有待培育、宏觀調(diào)控的有效性有待提高、征信系統(tǒng)的建設(shè)有待加強(qiáng)、相關(guān)的法律法規(guī)有待完善；在微觀層面上,銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化有待培育、內(nèi)控能力有待提升、管理體系有待完善。因此對(duì)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)必須有清醒和