個人住房貸款風(fēng)險分析與防范研究.pdf

1、隨著國內(nèi)住房體制改革和居民信貸觀念的轉(zhuǎn)變，個人住房貸款市場伴隨著個人住房市場的迅速發(fā)展也快速成長起來，成為商業(yè)銀行新的利潤增長點和主要個人信貸產(chǎn)品。個人住房貸款的風(fēng)險防范也成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容之一。作為國內(nèi)個人住房貸款業(yè)務(wù)的領(lǐng)跑者，個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險防范對中國建設(shè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)意見重大。本文通過對個人住房貸款風(fēng)險及其影響因素的分析，研究商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險管理和防范措施，并結(jié)合中國建設(shè)銀行個人住房貸款風(fēng)險防范

2、現(xiàn)狀，提出建設(shè)銀行進一步防范個人住房貸款風(fēng)險、提高風(fēng)險管理水平的建議。本文首先在第二章回顧了我國個人住房市場的發(fā)展歷程，并對現(xiàn)狀進行了陳述，指出正是由于居民具有購買住房的動機，又不能或不愿意一次性付清所購住房的全部款項，個人住房貸款就有了其生存和發(fā)展的空間。之后，本文對我國和建設(shè)銀行個人住房貸款現(xiàn)狀進行了闡述。巴塞爾新資本協(xié)議將商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險，本文以此為借鑒，在第三章相應(yīng)地將個人住房貸款和具體債

3、項所面對的風(fēng)險也劃分為信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，并據(jù)以分析風(fēng)險的影響因素：信用風(fēng)險中，借款人違約風(fēng)險的影響因素包括還款意愿和還款能力，提前還款風(fēng)險的主要影響因素則是居民負(fù)債觀念、再投資渠道和住房出售；操作風(fēng)險的影響因素可以分為內(nèi)部因素(內(nèi)部流程、人員因素、系統(tǒng)因素)和外部因素(外部事件)。然后，在第四章本文區(qū)分個人住房貸款信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，根據(jù)其各自的風(fēng)險影響因素，簡要研究了個人信用評分系統(tǒng)和個人住房貸款業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)