中國建設(shè)銀行ZS支行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、當(dāng)住房消費(fèi)成為新的消費(fèi)熱點(diǎn)后，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的重心也逐步從房地產(chǎn)開發(fā)貸款向個(gè)人住房貸款移動(dòng)。推動(dòng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為房地產(chǎn)金融發(fā)展的重要問題。任何金融業(yè)務(wù)的核心問題都是風(fēng)險(xiǎn)問題，個(gè)人住房貸款也不例外。個(gè)人住房貸款具有借款人分散、期限長、變數(shù)大等特征，在如今的金融市場環(huán)境下，如果不能對其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別與控制，那么，個(gè)人住房貸款的快速擴(kuò)張將對銀行業(yè)產(chǎn)生不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)源。因此準(zhǔn)確認(rèn)清且有效防范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防控

2、工作以防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)為中心，對商業(yè)銀行有極大的意義。
　　中國建設(shè)銀行ZS支行（以下簡稱ZS支行）作為中國建設(shè)銀行河南省分行下屬的一家房地產(chǎn)金融專業(yè)行，能為客戶提供全方位的個(gè)人住房貸款服務(wù)。伴隨著中國房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展，ZS支行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有了長足的進(jìn)步。ZS支行根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，打造房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)品牌，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，加大對房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶和個(gè)人住房貸款優(yōu)質(zhì)客戶群體的營銷力度，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支行個(gè)人住房

3、貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。建行ZS支行個(gè)人住房不良貸款率雖然低于警戒水平，與河南省建行平均水平差距不斷縮小，但由于個(gè)人住房貸款余額上漲較快，潛在風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)不斷暴露。受國家房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，商品房市場低迷，居民觀望情緒濃厚，隨著開發(fā)商資金回籠壓力的加大，部分居民剛需釋放，市場有所回暖，但短期內(nèi)市場快速發(fā)展仍然存在較大的不確定性，且省分行貸款額度控制緊張，ZS支行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)在未來的前進(jìn)道路上越發(fā)舉步維艱。
　　本文以建行ZS支行個(gè)

4、人住房貸款業(yè)務(wù)為研究對象，以支行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際現(xiàn)狀為背景，剖析了ZS支行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀以及已經(jīng)取得的成效，然后從銀行內(nèi)部管理和操作、借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)等多個(gè)方面提示已經(jīng)或可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在對支行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)充分分析的基礎(chǔ)上，針對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出加強(qiáng)管理的相應(yīng)建議，提高銀行自身經(jīng)營管理水平，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)辦理流程，制定詳細(xì)的借款人、開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，以此來防范和控制個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
　　總