破產(chǎn)情形下“加速到期條款”與銀行扣劃清償行為問題研究.pdf

1、銀行為了保障其債權(quán)安全，往往會(huì)在借貸合同中與借款人約定“加速到期條款”。根據(jù)借貸合同中的“加速到期條款”，當(dāng)借款人出現(xiàn)加速到期條款中約定的事由時(shí)，銀行宣布貸款到期，銀行有權(quán)提前收回已發(fā)放的貸款本金和利息，終止借款合同。從加速到期條款的設(shè)立目的來看，它可以較好的保護(hù)銀行的債權(quán)。一般情況下，雖然加速到期條款的性質(zhì)存在爭議，但還是普遍承認(rèn)了其具有正當(dāng)性。銀行扣劃清償行為在破產(chǎn)情形下的理論和實(shí)踐爭議都比較大，導(dǎo)致司法裁判中出現(xiàn)“同案不同判”的現(xiàn)

2、象，有的法院支持撤銷銀行扣劃清償行為，有的法院則不支持撤銷銀行扣劃清償行為。根據(jù)司法裁判的思路，即法院先對(duì)銀行宣布加速到期條款進(jìn)行判斷，進(jìn)而確定撤銷的依據(jù)是什么，來進(jìn)行分析。筆者認(rèn)為通過分別分析了銀行借款合同中加速到期條款的性質(zhì)是一種附條件的合同條款，其效力應(yīng)認(rèn)定有效，銀行依據(jù)加速到期條款而進(jìn)行的扣劃清償行為的性質(zhì)是實(shí)質(zhì)上是一種抵銷行為，但在破產(chǎn)情形下，這種銀行扣劃清償行為應(yīng)該在符合破產(chǎn)法第32條的適用條件下可以依據(jù)第32條撤銷。

3、>　　本文除導(dǎo)論和結(jié)論外，主要由三個(gè)部分組成:
　　第一部分主要是通過依據(jù)“加速到期條款”而進(jìn)行銀行扣劃清償行為的破產(chǎn)撤銷權(quán)訴訟案例的實(shí)證分析，筆者通過北大法寶、無訟案例和裁判文書網(wǎng)共找到16個(gè)有效案例，將法院的判決分為支持撤銷和不支持撤銷來分別進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)存在不同法院對(duì)相同案情作出不同判決的現(xiàn)象，接著分析產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能有如下幾點(diǎn):沒有明確的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);法官對(duì)破產(chǎn)撤銷權(quán)認(rèn)定的理解不一;銀行與管理人雙方保護(hù)的利益不同。進(jìn)而提

4、出本文所要討論的問題，銀行借款合同中加速到期條款的性質(zhì)是什么，其效力如何;銀行依據(jù)加速到期條款而進(jìn)行的扣劃清償行為的性質(zhì)是什么;在破產(chǎn)情形下，這種銀行扣劃清償行為能否被撤銷以及撤銷的依據(jù)。最后分析解決這些個(gè)問題的必要性存在如下幾點(diǎn):對(duì)以后法院裁判的參考作用;保護(hù)銀行與債務(wù)人之間、銀行與其他債權(quán)人之間的利益平衡;國家在處置僵尸企業(yè)過程中，防止銀行濫用加速到期條款，同時(shí)防止企業(yè)惡意逃避債務(wù)。
　　第二部分主要是先分析銀行借款合同中“加

5、速到期條款”的性質(zhì)和效力，進(jìn)而分析破產(chǎn)情形下銀行借款合同中加速到期條款的性質(zhì)和效力。首先介紹加速到期條款的概念及來源，加速到期條款是國際借貸商業(yè)慣例轉(zhuǎn)化而來的。接著介紹加速到期條款的立法依據(jù)和實(shí)踐中的具體體現(xiàn)，說明依據(jù)我國已普遍承認(rèn)了加速到期條款。加速到期條款的性質(zhì)有幾種不同的觀點(diǎn)，有的學(xué)者認(rèn)為附條件的合同條款，有的學(xué)者一種關(guān)于終止權(quán)的約定條款，有的學(xué)者認(rèn)為是獨(dú)立的違約責(zé)任承擔(dān)方式，有的學(xué)者認(rèn)為是借貸雙方約定的解除權(quán)條款，還有的學(xué)者認(rèn)為

6、行使不安抗辯權(quán)。其次分析一般情況下加速到期條款的效力，在沒有違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，我們應(yīng)該承認(rèn)加速到期條款的效力。破產(chǎn)情形下的加速到期條款因在進(jìn)入破產(chǎn)程序之前已經(jīng)發(fā)生效力，其性質(zhì)和效力并沒有受到破產(chǎn)的影響，但應(yīng)該限制加速到期條款約定的具體事由，具體事由也會(huì)對(duì)加速到期條款的效力產(chǎn)生影響。
　　第三部分主要是先分析基于“加速到期條款”而進(jìn)行銀行扣劃清償行為的性質(zhì)進(jìn)行分析，銀行扣劃清償行為的性質(zhì)也存在不同觀點(diǎn)，主要是認(rèn)為行使抵

7、銷權(quán)和不認(rèn)為行使抵銷權(quán)，也有學(xué)者認(rèn)為破產(chǎn)情形下的銀行扣劃清償行為是行使破產(chǎn)抵銷權(quán)。筆者認(rèn)為銀行扣劃清償行為是一種抵銷行為，但不是抵銷權(quán)。其次再對(duì)破產(chǎn)情形下銀行扣劃清償行為進(jìn)行分析，主要從我國破產(chǎn)法對(duì)銀行扣劃清償行為的規(guī)定、銀行扣劃清償行為應(yīng)該被撤銷以及銀行扣劃清償行為應(yīng)該依據(jù)破產(chǎn)法第32條撤銷三個(gè)方面來論述。提出銀行扣劃清償行為在符合破產(chǎn)法第32條的適用條件時(shí)，可以被撤銷。最后建議暫時(shí)先通過發(fā)布指導(dǎo)案例，加強(qiáng)判決書的理論分析，對(duì)銀行扣劃