銀行業(yè)員工行為風(fēng)險管理的思考

1、當(dāng)前形勢下我國銀行業(yè)員工行為 風(fēng)險管理的幾點(diǎn)思考劉桂峰摘要：員工既是銀行利潤的主要創(chuàng)造者，又是其風(fēng)險的主要承擔(dān)者和 管理者。如若行為失3，“-將會給銀 行帶來負(fù)面影響甚或重大損失。因此在當(dāng)前錯綜復(fù)雜的外部形勢下，關(guān) 注并把握員工行為風(fēng)險的種種形 態(tài)，剖析其背后的深層原因，采取針對性措施，尤其進(jìn)行體制和機(jī)制方 面的設(shè)計 乃是推進(jìn)操作風(fēng)險管理有效性的關(guān)鍵所在。關(guān)鍵詞：銀行；員工行 為；風(fēng)險管理 IEL分類號：G21，I21對于銀行而

2、言，員工既是其利潤或價值的主要創(chuàng)造者，又是其風(fēng)險的 主要承擔(dān)者和管理者。如若在價 值創(chuàng)造過程中員工行為失當(dāng)甚或跌破道德底線釀成重大風(fēng)險，那么給銀 行造成的損失就不僅僅是財務(wù)方 面的，更多是聲譽(yù)方面甚至是信任度方面的，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙姐y行 的生存。最近國內(nèi)外銀行業(yè)頻頻爆 出的員工欺詐或舞弊行為導(dǎo)致重大損失并帶來極大聲譽(yù)損害的重大操作 風(fēng)險事件，已充分證明了這一 點(diǎn)。在當(dāng)前錯綜復(fù)雜的外部形勢下，關(guān)注并緊緊抓住員工行為風(fēng)險管理 問題

3、，乃是推進(jìn)操作風(fēng)險管理有效 性的關(guān)鍵所在。一、 當(dāng)前我國銀行員工行為風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式構(gòu)普遍存在。其危險性在于極易與個人私欲迎合或受外部誘惑而演變?yōu)?高利貸的短期逐利行為，使銀行 體系的資金與全社會泛濫的貨幣暗流之間失去防火墻的功能，極易引發(fā) 系統(tǒng)性風(fēng)險。(四)懈怠或不作為。典型表現(xiàn)是：對長期從事同一個崗位工作失去熱 情，對周圍的事情漠不關(guān)心，即 使明知有同事所做事情不合常理，甚至要經(jīng)過 自己這一流程時做一些違規(guī)的事情，也懶得說，

4、或?qū)⒕瓦^去 了。對于風(fēng)險事項不敏感，缺乏主動識別和管理所在崗位風(fēng)險的積極性 和行動，久而久之呈現(xiàn)“疲態(tài)”。這 種狀態(tài)往往也為“內(nèi)部人”伺機(jī)作案提供了“溫床”和條件。(五 )講義氣而失原則。由于是共事多年的同事，甚或是私交很好的朋友，彼 此的信賴感較強(qiáng)。當(dāng)對方 違反規(guī)定辦事，甚或?qū)?自己提出不當(dāng)要求時，總會慷慨地“睜只眼”或“閉只眼”，或單純地認(rèn) 為對方不會害 自己而不惜自己違規(guī)予以放行。這種近乎于“愚忠”的行為，很容易讓別

5、有用心的人利用，實施犯罪行為，進(jìn)而把自己也“拖下水”。(六)能力差而不適崗。常常能看到一種現(xiàn)象，有員工因不懂或不甚懂 一件事情的內(nèi)涵，但憑想當(dāng)然就 去做了，結(jié)果把事情弄砸了。這可以理解為該員工太莽撞，但更接近真 實的原 因應(yīng)該是其能力不足，或者 把其放到了一個與其能力不相適應(yīng)的崗位上，以致出現(xiàn)悲劇性結(jié)果。二、員工行為風(fēng)險引致的后果(一)嚴(yán)重?fù)p害銀行財務(wù)。從損失數(shù)據(jù)反映的情況看 ，因員工操作不當(dāng)而引致的差錯帶來的損失具有 高頻低