我國(guó)商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、目前，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的最大壓力就是如何提高自身的抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力，這也是金融危機(jī)形勢(shì)下對(duì)所有銀行業(yè)內(nèi)成員的基本要求。銀行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。而操作風(fēng)險(xiǎn)自從2004年巴塞爾委員會(huì)在《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》(即《巴塞爾新資本協(xié)議》)進(jìn)行明確的定義與規(guī)范之后，更是加倍得到重視。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義--“由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括

2、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”，以及歷年國(guó)內(nèi)外的操作風(fēng)險(xiǎn)研究情況可得知，由于內(nèi)部人員主觀欺詐、工作懈怠、以及客觀失誤等行為存在的風(fēng)險(xiǎn)，造成了廣泛而深遠(yuǎn)的后果以及影響，給我國(guó)銀行業(yè)有序穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)很大的問(wèn)題。 因此，為了進(jìn)一步控制操作風(fēng)險(xiǎn)，降低由于銀行從業(yè)人員自身因素給商業(yè)銀行帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，本文僅從員工行為風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行了有效的分析與評(píng)估。在參閱國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，本文大量收集案例進(jìn)行綜合分析，并試圖通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度的研究，