預(yù)防套路貸知識講堂

1、,,,技術(shù)創(chuàng)新 服務(wù)社會(huì) 追求第一,,預(yù)防“套路貸”知識講堂,,一、什么是“套路貸”二、“套路貸”與一般民間借貸區(qū)別三、案例四、“套路貸”的本質(zhì)和特征五、怎樣防范“套路貸”,目錄,一、什么是“套路貸”,定義： “套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取高額利息 。

2、 “套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。,二、 “套路貸”與一般民間借貸的區(qū)別,第一，目的不同?！疤茁焚J”的目的是非法占有受害人的財(cái)產(chǎn)；高利貸的目的是為了獲取高額的利息；第二，方式不同?！疤茁焚J”中高敲數(shù)額部分一般是以授信額度，保證金等名義出現(xiàn)；高利貸中超過本金之外的數(shù)額部分，是以高額利息的名義確定；第三，認(rèn)識不同?！疤茁焚J”的

3、受害人在簽訂合同時(shí)，認(rèn)為對于高敲部分的金額是不用還的；而高利貸的借款人在簽訂合同時(shí)，即明知對超過本金之外的部分是需要償還的；第四，違約態(tài)度不同?！疤茁焚J”中的嫌疑人為了達(dá)到占有高敲部分金額的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法聯(lián)系并還款；而高利貸的出借人則希望借款人盡早還清借款。第五，性質(zhì)不同。 “套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護(hù)。民間借貸體現(xiàn)了雙方意思自治,借款行為本身及

4、一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護(hù),超過法定的高額利息部分不受法律保護(hù)。,,,三、案例（一）,,在上海高院公布的案例中，借款2萬元，最后傾家蕩產(chǎn)。 案發(fā)經(jīng)過：2016年年初，家住上海的老田急需資金周轉(zhuǎn)，找到一個(gè)小額貸款公司借款2萬。貸款公司要求老田押身份證、房產(chǎn)證、戶口本

5、等證件，但每月只需還400元錢。小貸公司吳經(jīng)理告知，根據(jù)行規(guī)，貸款2萬元要寫10萬元的借條。老田覺得，對方不至于為了這點(diǎn)錢坑自己，而且這是“行規(guī)”，于是簽下了10萬元的借條。 貸款公司給老田銀行卡里匯入10萬元，使之與借條上的數(shù)額相匹配。接著貸款公司要求老田將10萬元全部提現(xiàn)，將多余的錢以現(xiàn)金的方式退給他們?？鄣羰自吕?00元，老田只帶走了19600元。 沒多久，貸款公司的工作人員又以對公司和老田負(fù)責(zé)為借口，叫老田配合

6、他們做個(gè)50萬元貸款合同的公證，并以老田家的房子做抵押。老田說，自己想拒絕，可貸款公司威脅他，不做公證就馬上還錢。老田擔(dān)心貸款公司要他按照借條的數(shù)額還10萬元，便咬牙做了公證。公證做完，貸款公司同上次一樣要求老田配合他們?nèi)ャy行做假流水。貸款公司先向老田銀行卡匯了50萬元，然后要求老田將50萬元現(xiàn)金取出來還給他們。吃一塹長一智的老田將貸款公司匯給他的50萬元一分不留地還給了貸款公司，還讓貸款公司打了張收條。可是老田并沒發(fā)現(xiàn)，貸款公司沒有在

7、收條上標(biāo)注日期。 事后，老田打電話咨詢了做律師，律師建議他立即將最初的2萬元貸款還清。老田聯(lián)系貸款公司想還款2萬元，可是貸款公司卻不接受這筆還款。小額貸款公司說他們公司從未借錢給老田，這錢是他們公司的員工劉吉借的，讓老田將錢還給劉吉。老田這才發(fā)現(xiàn)10萬元的借條確實(shí)是劉吉打的?？伤业絾T工劉吉還錢時(shí)，劉吉卻一口咬定老田借的是10萬元，不是2萬元。,,,,三、案例（二）,無奈的老田回了家，卻遇到一個(gè)叫李金文的人。李金文手持有老田簽字

8、的租賃合同和租金收條，說老田已將房子以10萬元4年的價(jià)格租給了他。不知所措的老田報(bào)了警，在派出所里，老田說沒有出租，可李金文一口咬定說租了，并出示了租賃合同和租金收條。警方無法辨別誰真誰假，只得讓雙方走司法渠道。 此后，持有租賃合同的李金文每天都上門騷擾老田夫婦，忍無可忍的老田起訴了李金文，希望法庭判決這份租賃合同無效，讓他沒想到的是，敗訴的竟是自己。 法院對李金文出具的租賃合同和租金收條上的簽字做了筆跡鑒定，結(jié)果顯示上

9、面的簽字確實(shí)是老田本人的。老田驚覺，當(dāng)初貸款公司拉他去做50萬貸款合同的公證時(shí)簽的資料，很有可能混雜了租賃合同和租金收條。 老田辯解租賃合同和租金收條是被騙簽的，可法庭無從判斷，只能依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)判決老田敗訴。一審宣判后，李金文就率人強(qiáng)行住進(jìn)了老田家，并將老田夫婦趕了出來。 李金文等人住到田家里的目的，是賣掉老田的房子。將老田夫婦趕出家門以后，“套路貸”團(tuán)伙便進(jìn)行下一個(gè)步驟：通過法庭公開拍賣老田家的房子?！疤茁焚J”這伙人向

10、法院出示了兩個(gè)證據(jù)：第一個(gè)是當(dāng)初老田為借2萬元而簽下的10萬元借條，第二個(gè)是在公證處做的那筆50萬元的公證貸款。他們稱連本帶息老田共欠他們63.5萬，要求法院裁決。借條、銀行付款憑證、公證書三個(gè)證據(jù)加在一起，“套路貸”可謂“證據(jù)確鑿”。立案后，通過申請，法院查封了老田家的房子。如果老田官司敗了，他的房子就會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行，公開拍賣。老田心里清楚，第一張借條的10萬元錢自己很難向法庭說清。第二張借條的50萬元，自己還給了對方并索要了收條。他自

11、以為沒問題，可對方辯解說，50萬元的收條上并沒有標(biāo)注日期，不能證明他們收到的就是借條上的這50萬元。 最后，2016年8月開始，上海警方在全市展開了“嚴(yán)厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)”。涉嫌欺詐老田的“套路貸”團(tuán)伙的主要成員都被上海警方以涉嫌詐騙罪刑事拘留，而之前他們以借款為由向法院提起的民事訴訟，由于涉嫌詐騙犯罪已做撤訴處理。,,,三、案例（三）,,,,,手段一：誘使借款人借貸，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于

12、所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條，并信誓旦旦地稱“不會(huì)真讓你還這么多，按期還就沒事”。,,手段二：偽造銀行流水，借款人簽下欠條之后，小貸公司哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款，實(shí)際上并沒有給借款人足額現(xiàn)金，而公司留下銀行流水作為證據(jù)。 手段三：就是關(guān)鍵的“平賬”，或者也稱“連環(huán)貸”，也就是在這一步，原本的賬務(wù)可能膨脹數(shù)倍乃至幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會(huì)用“平賬”的方式解決，即新借一筆更高額度的借款還舊賬，未了迷惑

13、借款人，往往由另一家小貸公司（出借人）借出償還欠款，這樣借款人則簽下更高額的欠款合同。而這樣的把戲可能多次上演，讓借款人最終背負(fù)巨債。,四、“套路貸”本質(zhì)與特征（一）,大家要判斷該民間借貸是不是“套路貸”，需要把握“套路貸”的本質(zhì)和特征?！　?、套路貸的本質(zhì)　　“套路貸”在本質(zhì)說就是違法犯罪。通常實(shí)施“套路貸”的犯罪分子，利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，假借所謂貸款業(yè)務(wù)，實(shí)則設(shè)置“低門檻違約條件”“高金額違約責(zé)任

14、”的陷阱合同，再制造各種理由認(rèn)定被害人違約，并以處理財(cái)產(chǎn)相要挾，敲詐被害人財(cái)物?！　?、套路貸的特征?。?）貸款條件特別好　　如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個(gè)時(shí)候就要多加留意，天上是不會(huì)白掉餡餅?！。?）簽的是“陰陽合同”　　給你的合同金額，和實(shí)際到手金額不符。以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的

15、卻是20萬元。此時(shí)騙子最常見的話術(shù)是“不會(huì)真讓你還這么多，按期還就沒事”?！　。?）可單方面認(rèn)定違約　　比如刻意制造逾期陷阱。當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動(dòng)提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無法還款。然后以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)。,（4）層層“平賬”。 放貸人哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如，放貸人通過銀行轉(zhuǎn)賬給借款人20萬元，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬

16、元，最后借款人實(shí)際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進(jìn)賬。一旦借款人違約，小貸公司就會(huì)用“平賬”的方式解決，即由另一家小貸公司償還欠款，借款人則簽下更高額的欠款合同，讓借款人的債務(wù)越滾越大，已達(dá)到侵占借款人或親屬財(cái)產(chǎn)目的。（5）玩文字游戲制造各種陷阱 以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂各種名目的“金融服務(wù)合同”或“金服居間合同” 等明顯不利于被害人的各類合同。玩文

17、字游戲制造各種陷阱，致使借款人違約，從而非法占有借款人財(cái)產(chǎn)，甚至霸占房產(chǎn)?；蛘呃闷渲圃斓拿黠@不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，從而侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)。 （6）非法催收 通過暴力手段，或者所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產(chǎn)生心理恐懼或心理強(qiáng)制等“軟暴力”手段索取非法債務(wù)。比如家門口潑油漆、撬借款人家里的門、一路尾隨借款人等。借款人無法社交也

18、沒有生活，只能躲躲藏藏。不少人通過這些公司借款后，原本借款金額僅為10萬、20萬左右，最后都“滾雪球”滾成了3、4百萬。,,,四、“套路貸”本質(zhì)與特征（二）,,五、套路貸的防范方法,生活中，可能很多人都會(huì)面臨資金緊張需要借錢的情形，那么在實(shí)際借款中，可以通過以下幾個(gè)方面規(guī)避“套路貸”：　　1、需要借款時(shí)，盡可能從熟悉和知名的金融機(jī)構(gòu)或類金融機(jī)構(gòu)借款?！　”热?，許多銀行都有信用借款、抵押借款、短期借款等，一些類金融機(jī)構(gòu)，如支付寶、理財(cái)

19、通等也可以提供一定額度的借款。通過正規(guī)渠道借款，至少就可以規(guī)避掉許多“被套路”的問題。不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人、公司發(fā)布的廣告信息。 2、認(rèn)真審核借款相關(guān)合同 現(xiàn)場簽訂借款合同，并核實(shí)相關(guān)經(jīng)辦人員的身份信息，審核合同內(nèi)容，拒絕簽訂與實(shí)際借款金額不符的借款合同，避免借款合同中相關(guān)重要條款空白，以防夸大借款金額和利息；在簽署借貸合同時(shí)，把自己的想法和要求講清楚，并在合同上注明實(shí)際收款金額。　　3、為他人擔(dān)保

20、貸款要小心　　當(dāng)親朋好友讓你作為其借貸擔(dān)保人時(shí)或者直接讓你以自己的名義向民間借貸機(jī)構(gòu)借款時(shí)，此時(shí)你就需要更謹(jǐn)慎，不能只顧及情義而讓自己掉進(jìn)陷阱。　　4、保留相應(yīng)的證據(jù)　　在借款的過程中，保留好相應(yīng)的證據(jù)和憑據(jù)，尤其是能夠清晰反映自身借款的意思表示、借款金額、利息等的相關(guān)證據(jù)，比如借款合同，借款憑證、到賬、還錢的銀行流水記錄等，這些證據(jù)，對于權(quán)利救濟(jì)有著非常重要的意義。 5、臨時(shí)急需可向親朋好友求援 急需用