《理財》預(yù)習(xí)

1、2012年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)《個人理財個人理財》預(yù)習(xí)：財務(wù)規(guī)劃預(yù)習(xí)：財務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、一、現(xiàn)金、消費消費和債務(wù)管理和債務(wù)管理1、現(xiàn)金管理、現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。編制預(yù)算：（1）設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)，并計算所需的年度儲蓄（2）預(yù)測年度收入（3）算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入–年儲蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算（4）預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用

2、卡賬戶緊急預(yù)備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金；貸款額度。例題例題：1、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）A要約邀請B要約C承諾D合同2、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）A客戶制定的格式合同B客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式C存款機構(gòu)的格式合同D口頭形式2、消費管理、消費管理（1）即期消費和遠期消費（2）消費支出的預(yù)期（3）孩子的消費（4）住房、汽車等大額消費（5）保險消費3、債務(wù)管理債

3、務(wù)管理（1）先算好可負擔(dān)的債務(wù)額度；銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。（2）合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。（3）注意事項：A債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn)；B債務(wù)期限不超過退休年齡C債務(wù)支出占家庭收入0.4D短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。4、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮例題例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內(nèi)可入住，則付

4、按揭4500元月。目前月支出2000元。你的投資建議是（）A流動性問題不大B應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C可以將下個月的房屋出租D不需要減少月支出二、二、保險保險規(guī)劃規(guī)劃保險的定義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的B企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C以報銷費用形式取得部分收入D分期支付獎金四、人生事件規(guī)劃四、人生事件規(guī)劃1、教育教育規(guī)劃規(guī)劃2、退休規(guī)劃、退休規(guī)劃（1）

5、誤區(qū)：計劃開始太遲；對收入和費用估計過于樂觀；投資過于保守（2）退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計；第一年費用需求分析；退休期間總費用分析、退休后的年收入狀況。例題例題：一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A工作生涯設(shè)計B退休后生活設(shè)計C自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計D自籌退休金部分的投資計劃E保險產(chǎn)品設(shè)計五、投資規(guī)劃：五、投資規(guī)劃：1、概述：、概述：投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。直接投資（實物投資）、間接投資（金融產(chǎn)品）2、投

6、資規(guī)劃步驟：、投資規(guī)劃步驟：（1）確定客戶投資目標(biāo)（2）讓客戶自己認識自己的風(fēng)險承受能力（3）根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險承受能力來確定投資策略（4）實施投資計劃（5）監(jiān)控投資計劃2012年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)《個人理財個人理財》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)一、商業(yè)銀行銀行開展個人開展個人理財理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)

7、部控制制度（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；（3）具有良好的市場風(fēng)險識別、計量、檢測與控制體系；（4）信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件（5）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件A關(guān)于機構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報材料（1）建立體系（2）申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，報送銀監(jiān)會一式三份（3）申請不需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，及時報送銀監(jiān)會B關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求（1）建立內(nèi)部控制和定期檢查制度（2）理財計劃各步驟的內(nèi)部審核