未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算的方法

1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算的方法未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算的方法按照18法計(jì)算的未到期準(zhǔn)備金為：正好為年度的364365，即第365天生效的保單有364365為未到期責(zé)任；第365天考慮366天（下一年第1天）生效的保單時(shí)，其未到期責(zé)任為365天，即為年度的365365，即第366天（下一年第1天）生效的保單有365365為未到期責(zé)任。這樣全年的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為：∑(i365Pi)，其中i=1，2，3，……，365，Pi為第i天簽單的保費(fèi)（假設(shè)所

2、有保費(fèi)都是簽單次日生效，若均按照生效日期考慮亦是同樣結(jié)果，在這里從簽單日角度假設(shè)是考慮保了單簽署操作年度為著眼點(diǎn)）若假設(shè)每天保費(fèi)相同，則Pi為年度保險(xiǎn)費(fèi)的1365，則上述表達(dá)式為：1365年度保費(fèi)（136523653365……364365365365）=年度保費(fèi)1365（123……364365）365=年度保費(fèi)1365（1365）3652365=12年度保費(fèi)（1365）365≈12年度保費(fèi)即與12法一致。從精確計(jì)算來說，比12法多出日?qǐng)?bào)

3、費(fèi)的12（12年度保費(fèi)1365），也與實(shí)際操作中簽單次日或以后零時(shí)保單開始生效相一致，即最后一天簽單的保費(fèi)被100%計(jì)入了下一年度。過去國(guó)外的保險(xiǎn)行業(yè)曾經(jīng)采取中午12:00保單生效的方式，那與12法是完全吻合的。二、風(fēng)險(xiǎn)暴露變化的期間保險(xiǎn)單在固定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，若風(fēng)險(xiǎn)暴露是變化的，那準(zhǔn)備金的計(jì)算就要復(fù)雜的多，需要建立專門的模型，哪怕是不完全準(zhǔn)確的模型。涉及到不同的保險(xiǎn)時(shí)，計(jì)算的方法也不盡相同，在此只能通過幾個(gè)典型的例子予以演示。（一）產(chǎn)品