交通銀行蘭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)拓展研究.pdf

1、隨著我國近年來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,居民的收入水平也不斷提高,個(gè)人理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng),各種理財(cái)形式如代理保險(xiǎn)、基金、債券等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸為人們所熟知。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),營銷工作還剛剛起步,對(duì)現(xiàn)有客戶和潛在客戶消費(fèi)行為、期望和需求偏好還了解不夠,產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高,專業(yè)程度跟不上等,存在很多方面的不足。因此,如何加強(qiáng)自身不足,提升中間業(yè)務(wù)能力,以對(duì)抗外資銀行和其它國內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng),是許多商業(yè)銀行迫切需要研究的課題。本文以

2、此為背景,從銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)研究出發(fā),通過對(duì)國內(nèi)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的分析,揭示了我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及其原因,并利用SWOT分析方法,通過對(duì)交通銀行蘭州分行外部環(huán)境中的機(jī)會(huì)、威脅和內(nèi)部資源中優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)的分析,全方位把握該行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展情況。接下來,利用市場(chǎng)細(xì)分理論、投資組合理論和銀行營銷理論,結(jié)合交通銀行蘭州分行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及交通銀行蘭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r,就交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展提出

3、了解決方案。本文分為以下六個(gè)部分：第一部分,本文的研究方法、思路和研究?jī)?nèi)容；第二部分商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究現(xiàn)狀及相關(guān)理論基礎(chǔ)；第三部分對(duì)中、外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行比較；第四部利用SWOT分析方法,對(duì)交通銀行蘭州分行外部環(huán)境中的機(jī)會(huì)、威脅和內(nèi)部資源中優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)的分析。本文第五部分則從交通銀行蘭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)拓展的必要性和可行性進(jìn)行了分析。文章的第六部分主要從市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)的確定和業(yè)務(wù)流程的再造等角度對(duì)交通銀行蘭州分行個(gè)人理

4、財(cái)業(yè)務(wù)拓展的路徑進(jìn)行了研究,并為交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展提出了思路和方法。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高,使居民的理財(cái)行為受到越來越多人的關(guān)注。蘭州作為甘肅的省會(huì)城市和西北經(jīng)貿(mào)發(fā)展中心城市,研究蘭州居民理財(cái)情況無疑是具有代表性的。本文通過對(duì)交通銀行蘭州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的探討分析,希望對(duì)商業(yè)銀行了解蘭州甚至西北城市居民理財(cái)情況有一定的參考價(jià)值,同時(shí)針對(duì)目前我國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚,尚存在很多不足,比如理財(cái)產(chǎn)品缺乏個(gè)性化差異,宣傳不足,居