城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險與收益研究.pdf

1、近年來，由于金融市場的蓬勃發(fā)展以及自身規(guī)模的不斷擴(kuò)大，城市商業(yè)銀行從原先主要服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭鐓^(qū)域發(fā)展模式，有些城市商業(yè)銀行甚至將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到全國各地區(qū)，大有趕超全國性股份制商業(yè)銀行的趨勢。但其跨區(qū)域過程中出現(xiàn)了很多的問題，所以對城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險和收益進(jìn)行研究很有必要。
　　本文總結(jié)了城商行跨區(qū)域發(fā)展的主要模式，深入研究了國內(nèi)外關(guān)于城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的文獻(xiàn)。在總結(jié)歸納了我國城市行業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的現(xiàn)

2、狀與存在的問題的基礎(chǔ)上，結(jié)合城市行業(yè)銀行財務(wù)報表指標(biāo)體系和我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告意見，初步選出財務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)和非財務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)等8項(xiàng)指標(biāo)。計算出這些非財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)的平均值、中位數(shù)、最大值、最小值以及標(biāo)準(zhǔn)差。并對各變量進(jìn)行相關(guān)性分析。同時為了避免偽回歸進(jìn)行了四種方法的單位根檢驗(yàn)。在通過霍斯曼檢驗(yàn)確定選用隨機(jī)效應(yīng)模型以后，運(yùn)用最小二乘法(OLS)進(jìn)行回歸分析，實(shí)證結(jié)果表明:第一，城市商業(yè)銀行通過跨區(qū)域發(fā)展不一定能提高其收益率。第二，