金融脫媒下中信銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、金融脫媒又稱(chēng)為“金融非中介化”,是指資金的盈余方和赤字方繞過(guò)金融中介而直接進(jìn)行交易的金融市場(chǎng)變化趨勢(shì),這種現(xiàn)象最早出現(xiàn)在20世紀(jì)60年代的美國(guó)。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的不斷深化,以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行以存貸息為主要盈利模式的增長(zhǎng)方式不斷受到挑戰(zhàn),金融脫媒現(xiàn)象在我國(guó)也顯現(xiàn)出來(lái)。在此背景下,以中信銀行為代表的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)紛紛提出了向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo),盡管意識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性,但對(duì)如何發(fā)展零售業(yè)務(wù)缺乏有效的戰(zhàn)略指導(dǎo)。

2、　　本文以中信銀行為研究對(duì)象,在借鑒美國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,對(duì)目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行剖析,并利用 SWOT模型對(duì)中信銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、面臨的機(jī)會(huì)與威脅進(jìn)行了深入分析,認(rèn)為中信銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不是經(jīng)營(yíng)策略的局部調(diào)整,而是戰(zhàn)略層面的方向性轉(zhuǎn)變。中信銀行擁有廣闊集團(tuán)化的客戶(hù)源并且在業(yè)內(nèi)具有獨(dú)特的網(wǎng)上銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì),科技應(yīng)用不斷深化,近年來(lái)零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)秀,其中零售貸款和存款規(guī)模都在股份制商業(yè)銀行中名列前茅,

3、為中信銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了可行的條件。但其零售業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚、底子薄,對(duì)公業(yè)務(wù)是其利潤(rùn)主要來(lái)源,在商業(yè)銀行零售化大背景發(fā)展趨勢(shì)下,同國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有很大不足,零售存款和貸款不夠優(yōu)化,營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)相對(duì)緩慢。
　　為推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn),中信銀行應(yīng)立足于自身優(yōu)勢(shì),打造特色服務(wù)型高端客戶(hù)銀行,形成以出國(guó)金融、香卡和幸福年華卡為三大抓手,并結(jié)合房抵貸,形成產(chǎn)品組合,打造以幸福財(cái)富為品牌的特色零售金融發(fā)展路線。首先,優(yōu)化健全零售產(chǎn)品