我國(guó)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)模式研究.pdf

1、我國(guó)老齡化社會(huì)的步伐日益加速，呈現(xiàn)未富先老的局面。加之計(jì)劃生育政策的推行，我國(guó)出現(xiàn)典型“四二一”家庭結(jié)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)存的養(yǎng)老保障體系提出了挑戰(zhàn)。僅僅依靠主流的社會(huì)養(yǎng)老和傳統(tǒng)居家養(yǎng)老方式，難以應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的老齡化危機(jī)。老齡化是一個(gè)世界性難題，國(guó)際上的許多發(fā)達(dá)國(guó)家先于我國(guó)面臨這一困境。在應(yīng)對(duì)老齡化加劇引發(fā)的養(yǎng)老危機(jī)問(wèn)題上，外國(guó)開始推行以房養(yǎng)老，將其作為養(yǎng)老保障體系的延伸與創(chuàng)新，并取得較大成功。目前國(guó)內(nèi)也面臨類似問(wèn)題，可以借鑒國(guó)際上的成功做法，考慮

2、以房養(yǎng)老這種新型養(yǎng)老方式。2014年國(guó)務(wù)院正式提出“開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，此項(xiàng)工作被解讀為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)探索以房養(yǎng)老的新模式。本文將“我國(guó)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)模式研究”為選題，分析在我國(guó)推出保險(xiǎn)版反向抵押養(yǎng)老產(chǎn)品的整體思路，以期為試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，建立健全產(chǎn)品豐富、層級(jí)多元的養(yǎng)老保障體系做出貢獻(xiàn)。
　　本篇文章總共分為五個(gè)部分。第一部分主要介紹國(guó)內(nèi)各地以房養(yǎng)老相關(guān)業(yè)務(wù)的探索情況，結(jié)合不同機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品的具體情況，各自分析其失敗

3、的原因；第二部分著重揭示當(dāng)前外部環(huán)境下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開展反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的現(xiàn)實(shí)阻礙；第三部分進(jìn)而考察國(guó)際上的成功制度及其產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理，從中吸取經(jīng)驗(yàn)；第四部分為文章重點(diǎn)，我國(guó)的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)模式構(gòu)建，結(jié)合構(gòu)建該模式所需的各個(gè)要素，闡述保險(xiǎn)公司在開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的定位、機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，建立起適合我國(guó)國(guó)情的特有模式；最后一部分針對(duì)全文進(jìn)行總結(jié)和思考，提出反向抵押保險(xiǎn)具體的運(yùn)作流程，希望能為我國(guó)養(yǎng)老保障機(jī)制之完善提供有效補(bǔ)充