跨國(guó)銀行并表監(jiān)管制度的法律沖突研究.pdf

1、2008年爆發(fā)的金融危機(jī),橫掃了全球金融業(yè),使我們不得不重新審視金融監(jiān)管方面存在的缺失。在20世紀(jì)后半葉金融全球化浪潮下,許多有實(shí)力的大銀行開(kāi)始進(jìn)行瘋狂的海外擴(kuò)展,誕生了大量的跨國(guó)銀行或銀行集團(tuán)。由于缺乏有效監(jiān)管,一些跨國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而禍及母行,導(dǎo)致一連串的銀行倒閉事件發(fā)生,針對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管陷入困境。在這樣的背景下,巴塞爾委員會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了一系列文件,確立了跨國(guó)銀行的并表監(jiān)管制度,即以母行所在的母國(guó)當(dāng)局為核心,對(duì)海外機(jī)構(gòu)經(jīng)

2、營(yíng)信息的進(jìn)行統(tǒng)一的匯總、評(píng)估、審查和監(jiān)管。但是,有關(guān)監(jiān)管的措施所帶來(lái)的兩方面的法律沖突卻使監(jiān)管實(shí)踐陷入了困境,一是東道國(guó)基于主權(quán)國(guó)家對(duì)內(nèi)所享有的絕對(duì)的、完全的經(jīng)濟(jì)主權(quán),使得母國(guó)當(dāng)局很難深入東道國(guó)境內(nèi)獲得海外機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息;二是并表監(jiān)管所要求的信息披露,與銀行對(duì)于客戶金融信息嚴(yán)加保密的初衷和銀行自身的保密法起了沖突,使信息不能準(zhǔn)確、及時(shí)地傳遞給母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局。這兩大法律沖突導(dǎo)致并表監(jiān)管在國(guó)際監(jiān)管實(shí)踐中很難有效審慎地實(shí)施,甚至失效,其本質(zhì)

3、就是因?yàn)闆_突阻礙了信息的傳導(dǎo),使母國(guó)當(dāng)局和東道國(guó)當(dāng)局信息不對(duì)稱,對(duì)跨國(guó)銀行海外分支機(jī)構(gòu)可能或已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)能及時(shí)掌握,使跨國(guó)銀行不能根據(jù)其海外總體業(yè)務(wù)制訂經(jīng)營(yíng)方針,以致銀行業(yè)務(wù)受損甚至倒閉。
　　因此,在我國(guó)“入世”7年多以后已逐步開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)的今天,在我國(guó)銀行業(yè)迅猛發(fā)展、已占據(jù)世界前三大銀行、海外擴(kuò)張不斷加深的今天,重新審視巴塞爾文件關(guān)于并表監(jiān)管制度的內(nèi)容,借鑒歐盟及美國(guó)相關(guān)的并表監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),找到合理有效地解決并表監(jiān)管法

4、律沖突的機(jī)制,以使我國(guó)當(dāng)局針對(duì)跨國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)能有效而審慎地實(shí)施并表監(jiān)管,是極具意義的。本文即是從并表監(jiān)管的誕生,及其主要內(nèi)容和特征出發(fā),找到并表監(jiān)管所引發(fā)的兩大法律沖突:國(guó)家經(jīng)濟(jì)主權(quán)沖突和法律價(jià)值沖突,進(jìn)一步探討并提出解決沖突的有效機(jī)制。解決沖突的機(jī)制,根據(jù)沖突的類型有兩種:一是在國(guó)家樹(shù)立全球金融安全的意識(shí)下,加深國(guó)與國(guó)之間的金融監(jiān)管合作,在適當(dāng)?shù)那闆r下東道國(guó)讓渡部分經(jīng)濟(jì)主權(quán),來(lái)緩解經(jīng)濟(jì)主權(quán)沖突;二是在價(jià)值的個(gè)人本位與社會(huì)本位的碰撞中

5、,選擇更符合全人類利益的社會(huì)本位,同時(shí),通過(guò)建立雙邊、多邊、全球的信息協(xié)調(diào)機(jī)制以及建立信息安全條款,化解并表監(jiān)管的信息披露與銀行保密法的沖突。沖突解決機(jī)制的建立,對(duì)我國(guó)也有重要的借鑒意義。
　　本文還將從我國(guó)目前的并表監(jiān)管實(shí)踐情況出發(fā),找出我國(guó)在應(yīng)對(duì)沖突方面的不足與缺陷,立足本國(guó)國(guó)情,提出我國(guó)應(yīng)對(duì)沖突的基本制度安排,完善我國(guó)的并表監(jiān)管制度,包括:積極參與國(guó)際交流,進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際合作;適當(dāng)讓渡經(jīng)濟(jì)主權(quán),以謀全球共同發(fā)展;建立安全有效