跨國銀行母國監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、8尊78小江西財經(jīng)大摯碩士學位論文蓮乳做)跨鲺熟熊蔓圈燕堡法焦問是臻寇蓮i(英文)Q羹j№leg文，p∞b瞳mQ￡H!≯m宴j沁p晏駙蜮蚋鱧R跳!俎鰳嫻她8聃譬，作者姓名學院(系、部)學科專業(yè)研究方向指導教師一孽蓬迄j基：挈瞎。經(jīng)濟法壘踺睦熊進光嫩授二oo五年一卜月十日法沒有明確是否為境外機構提供最后貸款人和存款保險制度；立法沒有真正確立并表監(jiān)管制度；境外機構退出監(jiān)管的缺失。實踐層面的缺憾和空白主要表現(xiàn)在：以屬地監(jiān)管為基礎的監(jiān)管機構設置

2、存在缺陷和境內(nèi)外機構監(jiān)管主體的分離致使并表監(jiān)管難以真正實施，以及并表監(jiān)管措施沒有形成有序的制度性安排。筆者主張：鑒于我國跨國銀行的發(fā)展還不夠成熟，現(xiàn)行立法關于銀行境外機構的規(guī)制還很不全面，銀行內(nèi)部也尚未建立起全面風險管理機制，對找國現(xiàn)行立法進行修正強化外部監(jiān)管實有必要?？梢哉f，監(jiān)管制度的先行完善是我國銀行業(yè)進一步融入國際金融市場的先決條件。針對上述問題，本文提出完善我國跨國銀行母國監(jiān)管制度的構想，分為兩個層次：立法層面的措施主要有：第一

3、，制定《商業(yè)銀行跨國經(jīng)營法》指導跨國銀行運行和監(jiān)管，《辦法》和《指引》的法律級別太低，難以指導實踐中的監(jiān)管操作，全國人大或其常委會有必要制定法律來指導我國跨國銀行的母國監(jiān)管：第二，確立適度監(jiān)管和激勵相容監(jiān)管的立法原則：在過度與過松之間尋求平衡點，在金融監(jiān)管與效率之間尋求一種最佳的平衡；監(jiān)管應當是符合投資者和銀行利潤最大化目標的監(jiān)管。第三，制定具體的母國確定標準，以“資本控制主義”作為我國對境外機構行使并表監(jiān)管權的依據(jù)，明確我國并表監(jiān)管的

4、對象范圍；第四，通過細化機構設立條件、細化提交材料的有關規(guī)則、細化審查和批準的程序規(guī)則構建境外機構設立的法律規(guī)制；第五，對境外機構業(yè)務范圍做出規(guī)范：境外分行的業(yè)務應該主要限于銀行業(yè)務，同時鼓勵其發(fā)展新型銀行業(yè)務，境外子行和合資銀行則依據(jù)東道國的法律進行業(yè)務經(jīng)營；隨著商業(yè)銀行公司治理結構的漸進完善以及國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營體制的松動，可以逐步取消境外機構業(yè)務范圍的限制。第六，完善跨國并購和境外機構再投資的法律規(guī)制：應鼓勵銀行并購對國外新型銀行業(yè)務方

5、面有一定優(yōu)勢，并具有較強創(chuàng)新能力的金融機構，同時對并購活動進行動態(tài)跟蹤監(jiān)管，以防止資本流向不安全的國家從而使并購活動出現(xiàn)較大的風險或陷入欺詐的陷阱；明確限定境外機構再投資的范圍和規(guī)模。第七，明確晟后貸款人和存款保險制度的適用對象：對所有分行和國內(nèi)總行無力救助的子行提供最后貸款人制度；對于境外機構則原則上不提供存款保險制度；第八，確立并表監(jiān)管制度作為跨國銀行監(jiān)管的法定原則，并參照國際慣例和先進國家立法明確其基本涵義。第九，構建完善的境外機