我國涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策

1、我國涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策 我國涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策一、已有的法律法規(guī)政策 已有的法律法規(guī)政策包括法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章以及具有法律法規(guī)性質(zhì)的政策等，主要涉及的是信用評級。1993 年中國人民銀行致函國家工商行政管理局《中國人民銀行關(guān)于企業(yè)資信、證券評估機構(gòu)審批管理問題的函》(銀函〔1993〕408 號)，正式明確企業(yè)資信、證券評估屬金融服務(wù)性機構(gòu)，其業(yè)務(wù)涉及金融活動，此類機構(gòu)由中國人民銀行負責(zé)審批管理。1993 年

2、 8 月 2 日國務(wù)院《企業(yè)債券管理條例》(國務(wù)院第 121 號令發(fā)布)：發(fā)行企業(yè)債券，可以向經(jīng)認可的債券評信機構(gòu)申請信用評級。1996 年 4 月中國人民銀行頒布實施的《貸款證管理辦法》中規(guī)定：評估機構(gòu)對企業(yè)做出的信用等級評定結(jié)論，可作為金融機構(gòu)向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)。1996 年 8 月 1 日實施的《貸款通則》中規(guī)定：貸款人受理借款人申請后，應(yīng)對借款人的信用等級以及借款的流動性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押、質(zhì)物、保證

3、人情況，測定貸款人風(fēng)險度。1997 年 12 月 22 日中國人民銀行以“銀發(fā)〔1997〕547”號文認定了中誠信、上海遠東等 9家評級機構(gòu)具有在全國范圍內(nèi)從事債券信用評級的資格。1999 年 7 月 1 日施行的《中華人民共和國證券法》中規(guī)定：根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務(wù)的需要，可以設(shè)立專業(yè)的證券資信評估機構(gòu)。證券資信評估機構(gòu)的設(shè)立條件、審批程序和業(yè)務(wù)規(guī)則，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。《上海證券交易所證券上市管理規(guī)則》中規(guī)定：申請債券

4、上市的公司(企業(yè))，同時具有下2003 年 9 月國家發(fā)改委要求企業(yè)債券須經(jīng)過 2000 年以來承擔(dān)過國務(wù)院特批企業(yè)債券評級業(yè)務(wù)的信用評級機構(gòu)評估。2003 年 10 月中國證監(jiān)會頒布《證券公司債券管理暫行辦法》，規(guī)定發(fā)行人應(yīng)當聘請證券資信評級機構(gòu)對本期債券進行信用評級并對跟蹤評級做出安排。中國證監(jiān)會同時頒布的《資信評級機構(gòu)出具證券公司債券信用評級報告準則》規(guī)范了評級機構(gòu)出具證券公司債券信用評級報告的原則、評級報告的內(nèi)容與格式、跟蹤評級

5、等問題。2004 年 6 月中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》，規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行次級債券應(yīng)聘請證券信用評級機構(gòu)進行信用評級，證券信用評級機構(gòu)對評級的客觀、公正和及時性承擔(dān)責(zé)任。2004 年 7 月中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成對客戶的信用等級評定。2004 年 9 月中國保監(jiān)會《保險公司次級定期債務(wù)管理暫行辦法》施行，規(guī)定可以聘請資信評級機

6、構(gòu)對本次次級債進行信用評級，資信評級機構(gòu)應(yīng)當客觀、公正地出具有關(guān)報告文件并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2004 年 11 月中國人民銀行《證券公司短期融資券管理辦法》施行，規(guī)定擬發(fā)行短期融資券的證券公司應(yīng)當聘請資信評級機構(gòu)進行信用評級。2004 年 12 月中國人民銀行制定的《全國銀行間債券市場債券交易流通審核規(guī)則》實施。《規(guī)則》規(guī)定發(fā)行人向全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司提供的交易流通公告中應(yīng)包括該期債券信用評級報告及其跟蹤評級