大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品行為影響因素分析

1、大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品行為影響大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品行為影響因素分析因素分析[摘要]近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融因其效率高、成本小、覆蓋范圍廣的特點(diǎn)發(fā)展勢頭迅猛，使大學(xué)生理財(cái)行為發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。文章在分析影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)因素的理論基礎(chǔ)之上，采取問卷調(diào)查的方式，以江蘇高校大學(xué)生群體為調(diào)查對(duì)象，分別從績效期望、便利條件、社會(huì)影響和理財(cái)認(rèn)知程度等影響因素探究，從而深入了解大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用行為情況，為大學(xué)生樹立理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)

2、理財(cái)習(xí)慣提出建議。下載[關(guān)鍵詞]大學(xué)生理財(cái)；互聯(lián)網(wǎng)金融；行為影響doi：10.3969j.issn.16730194.2018.07.047[中圖分類號(hào)]F830[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]16730194（2018）070114040引言截至2017年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7.51億人，普及率達(dá)54.3%。80后、90后作為互聯(lián)網(wǎng)新生代，思維方式和行為方式都與互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣緊密關(guān)聯(lián)。在移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計(jì)算等現(xiàn)代信息科技推動(dòng)

3、下，人類最早金融模式――個(gè)體之間直接金融交易的模式煥發(fā)出新力量。目前，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品漸漸融入大學(xué)生的日常生活。雖然他們閑散的資金具有量小、碎片化的特點(diǎn)，但蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融能將其聚集起來形成巨大的資本，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和行為在接觸互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的過程中得到很大發(fā)展。投資理財(cái)能夠使人有效地管理自己的財(cái)富，并極大提高生活品質(zhì)，而大學(xué)生在未來將成為新生力量與投資主體，掌握理財(cái)技能的重要性不言而喻。本文對(duì)江蘇多所高校大學(xué)生互聯(lián)

4、網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用行為進(jìn)行調(diào)研分析，為增強(qiáng)其理財(cái)技能培養(yǎng)其理財(cái)習(xí)慣提出建議。1大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品行為影響因素理論基礎(chǔ)1.1技術(shù)采納與利用整合理論2003年Venkatesh和Davis通過實(shí)證研究，對(duì)計(jì)劃行為理論、技術(shù)接受模型等八大理論模型進(jìn)行整合，提出了“技術(shù)采納與利用整合理論”（UTAUT模型）。Venkatesh和Davis認(rèn)為績效期望、努力期望、社會(huì)影響、便利條件是影響用戶技術(shù)使用意向的主要因素。另外，還指出了模型中能起到

5、調(diào)節(jié)作用的四個(gè)約束變量，即性別、年齡、經(jīng)驗(yàn)和自愿使用等。Venkatesh和Davis通過數(shù)據(jù)分析表明，UTAUT模型在評(píng)價(jià)技術(shù)接受和采納行為方面十分有效，模型的解釋力度達(dá)到70%。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是創(chuàng)新技術(shù)采納的范疇，因此本文以該理論為參考設(shè)置問卷問題進(jìn)行數(shù)據(jù)分析研究。1.2感知風(fēng)險(xiǎn)理論投資理財(cái)行為必然帶有一定風(fēng)險(xiǎn)。感知風(fēng)險(xiǎn)的概念最初從心理學(xué)延伸出來，Jacoby和Kaplan在1972年把顧客風(fēng)險(xiǎn)主要分為5個(gè)構(gòu)成部分，即財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

6、，心理風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)，功能風(fēng)險(xiǎn)和身體風(fēng)險(xiǎn)。Bauer在1960年將感知風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用于消費(fèi)者行為研究方面，此后很多學(xué)者將其看作用戶行為的重要影響因素之一。張童探究出感知風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人理財(cái)用戶購買意愿是負(fù)相以這363份數(shù)據(jù)為樣本進(jìn)行分析。3.2.2大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)行為績效期望分析據(jù)圖2數(shù)據(jù)顯示，約49.59%大學(xué)生認(rèn)為使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使自己閑置資金的利用率提高，19.83%的大學(xué)生不贊成；56.47%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品

7、為理財(cái)帶來便利，對(duì)此13.77%的大學(xué)生不贊成；認(rèn)為使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品可以帶來收益的大學(xué)生占比為62.53%，反對(duì)的占比為11.85%；46.28%的大學(xué)生覺得很容易就能學(xué)會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，無需花費(fèi)很多時(shí)間精力，20.93%的大學(xué)生反對(duì)（見圖2）。以上說明互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品因其具有收益性較高、便利快捷、操作界面簡單等特點(diǎn)受大部分大學(xué)生歡迎。3.2.3大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)行為社會(huì)影響分析數(shù)據(jù)顯示，47.66%的大學(xué)生認(rèn)為周

8、圍人的推薦會(huì)影響使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，18.48%的大學(xué)生不贊成；36.36%的大學(xué)生贊成社會(huì)媒體鼓勵(lì)和推薦會(huì)影響使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，29.20%的大學(xué)生不贊成；贊成使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的行為是潮流趨勢，想要學(xué)會(huì)并使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生占比為47.67%，反對(duì)的大學(xué)生占比為18.73%（見圖3）。從中可看出，大學(xué)生從眾心理和好奇心理強(qiáng)，理財(cái)行為很大程度受到周圍同學(xué)的行為影響，而受到社會(huì)媒體影響較少的原因可能是對(duì)媒體的推薦

9、持擔(dān)心態(tài)度，此外，由于大學(xué)生學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，樂于接受新生事物，因而為緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流趨勢，大學(xué)生也會(huì)進(jìn)行嘗試。3.2.4大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)行為便利條件分析數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自己可以輕易獲得使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的必備因素（如手機(jī)、電腦、銀行卡等）的大學(xué)生占比為67.77%，不贊成的占比為6.89%；認(rèn)為能夠容易獲得互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)所需要的理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生占到46.00%，不贊成的學(xué)生占比是15.98%。認(rèn)為在購買或者使用過程中遇到困

10、難會(huì)獲得幫助的大學(xué)生占比為32.78%（見圖4）。由此分析可以得出，由于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達(dá)、搜索引擎使用便捷，大學(xué)生容易獲取理財(cái)所用的工具與知識(shí)信息，這是影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹匾蛩刂?；關(guān)于使用過程中有人進(jìn)行幫助這個(gè)問題贊成人數(shù)較少，說明缺失家庭理財(cái)教育，社會(huì)給予的關(guān)注度不夠，大學(xué)生理財(cái)過程中遇到困難難以求助。3.2.5大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)行為理財(cái)認(rèn)知程度分析數(shù)據(jù)顯示，42.42%的大學(xué)生認(rèn)為自己有理財(cái)意識(shí)，不贊成的占比為

11、19.83%；31.13%的大學(xué)生會(huì)關(guān)注投資理財(cái)方面的內(nèi)容，31.68%的大學(xué)生不會(huì)或者很少關(guān)注；25.90%的大學(xué)生認(rèn)為自己對(duì)理財(cái)信息有一定程度的了解，39.12%的大學(xué)生認(rèn)為自己并不了解；認(rèn)為自己有豐富的理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生占比為15.43%，不贊成的占比為51.52%（見圖5）。從中得到，具有理財(cái)意識(shí)的大學(xué)生占大多數(shù)，但無論是因?yàn)榫哂欣碡?cái)觀念還是因?yàn)閺谋娦睦硎褂没ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)都可以為大學(xué)生提供豐富的理財(cái)實(shí)踐平