事故車輛查勘與定損---項目十一--典型案例分析

1、項目十一 典型案例分析,一、項目要求【知識要求】1．了解輕微事故、一般事故、重大事故的查勘評估過程2．熟悉相關的保險法規(guī),【能力要求】1．能夠綜合運用所學知識和掌握的技能，對各種類型交通事故現(xiàn)場進行查勘并對車輛損傷進行評估2．能夠在交通事故現(xiàn)場查勘與定損工作中靈活運用相關的保險法規(guī),二、相關知識,（一）輕微事故的查勘與損傷評估1．日產(chǎn)驪威轎車停放在樓下被路過的車撞傷（1）事故介紹 某日早上，于先生從家里出

2、來準備開著自己停放在樓下的日產(chǎn)驪威去上班。,于先生是一位汽車維修人員，又是一位細心的人，他知道要延長汽車的使用壽命，要保證行車安全，應該在出車前、行車中、收車后對自己車輛的一些情況做一些檢查，如輪胎的安全技術情況是否正常（氣壓是否合適、花紋溝里是否有石子等）、各種安全儀表和刮水器是否有效、冷卻液是否充足、是否存在三漏（漏水、漏油、漏氣）的情況，以及車身是否有傷等。,所以，他在出發(fā)之前一般都要繞著自己的愛車轉(zhuǎn)一圈，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己的愛車左前門

3、有變形。 他立即感覺到，可能車停在樓下時，被路過的車撞傷，但是撞車者已經(jīng)離開了。,（2）報案,于先生撥打了保險公司的報險電話，保險公司工作人員詢問了于先生車牌號碼，核實了車輛的承保信息，詢問記錄了于先生的聯(lián)系方式、出險地點，并簡單詢問了事故經(jīng)過，告知于先生在現(xiàn)場等待，將有查勘員與于先生取得聯(lián)系。,（3）接受報案,查勘員接到保險公司坐席的電話，并詢問了相關信息，得知于先生保了交強險和商業(yè)險中的車損險。查勘員做了一些查勘準備

4、（帶上工具、表格等），及時跟于先生取得了聯(lián)系，并告知于先生自己會盡快到達事故現(xiàn)場。,（4）現(xiàn)場查勘,5min后查勘員到達事故現(xiàn)場，并對事故現(xiàn)場進行查勘，拍攝了現(xiàn)場照片（方位照相、概貌照相、中心照相、細目照相，兩證、車牌號），如圖11-1所示，詢問了當事人相關情況。,圖11-1 中心照相,（5）車輛損傷情況,左前門有變形，如圖11-2所示。,圖11-2 左前門有變形,（6）定損,由于車損情況一目了然，而且在查勘員自己的權限內(nèi)，所以查勘

5、員詢問于先生是到4S店修車還是到普通修理廠修，于先生選擇了到普通修理廠修。,查勘員出具《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》（各保險公司有所不同），并填上被保險車輛的相關信息。 因為是輕微事故，所以查勘員當場定損，按照當?shù)厥袌鲂星榇_定：左前門整形噴漆260元。 事故當事人填寫事故經(jīng)過，并簽字確認。,（7）告知客戶索賠事項,查勘員告知于先生：這起事故應按停放被撞處理，有30%免賠。

6、查勘員告知于先生：等車修好后，拿著《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》、修理廠修車發(fā)票、行駛證、駕駛證、被保險人身份證及賬戶，到保險公司辦公地，辦理賠償處理手續(xù)。,一般在辦理手續(xù)后的7個工作日內(nèi)，會將賠付款打到被保險人的賬戶上。,2．日產(chǎn)廣汽豐田凱美瑞單車停放被劃傷,（1）事故介紹 某日中午，韓女士從樓上下來準備開著自己停放在樓下的廣汽豐田凱美瑞轎車出去辦事。 準備上車走時，發(fā)現(xiàn)自己的愛車從左前

7、門一直到左后門有劃痕。 她感覺到，可能車停在樓下時，被調(diào)皮的孩子劃傷了。,（2）報案,韓女士撥打了保險公司的報險電話，保險公司工作人員詢問了韓女士車牌號碼，核實了車輛的承保信息，并詢問記錄了韓女士的聯(lián)系方式、出險地點，并簡單詢問了事故經(jīng)過，告知韓女士在現(xiàn)場等待，將有查勘員與韓女士取得聯(lián)系。,（3）接受報案,查勘員接到保險公司坐席的電話，并詢問了相關信息，得知韓女士承保了交強險、車損險、劃痕險等。查勘員做了一些查勘準備（帶

8、上工具、表格等），及時跟韓女士取得了聯(lián)系，并告知韓女士自己會盡快到達事故現(xiàn)場。,（4）現(xiàn)場查勘,10min后查勘員到達事故現(xiàn)場，并對事故現(xiàn)場進行查勘，拍攝了現(xiàn)場照片（方位照相、概貌照相、中心照相、細目照相，兩證、車牌號），詢問了韓女士相關情況。,（5）車輛損傷情況,左前門一直到左后門有劃痕，如圖11-3所示。,（6）定損,為防止假劃痕和二次報案，查勘員用粗砂紙對劃痕部位進行了打磨，如圖11-4所示。,圖11-3 左前門和左后門處劃痕,

9、圖11-4 用砂紙打磨過的劃痕部位,查勘員詢問韓女士是到4S店修車還是到普通修理廠修，韓女士選擇到自己品牌車的4S店維修。 查勘員出具《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》（各保險公司有所不同），并填上被保險車輛的相關信息。,因為是劃痕事故，所以查勘員當場定損，按照當?shù)厥袌鲂星榇_定：左前門噴漆240元、左后門噴漆240元。 事故當事人填寫事故經(jīng)過，并簽字確認。,（7）告知客戶索賠事項,查勘員告知

10、韓女士：您的愛車保了劃痕險（保額為2 000元），一年最高賠付限額2 000元，前段時間，您的愛車兩次有劃痕，我公司已經(jīng)賠付了1 600元了，這一次的修理費超過了400元，超過部分需要您自己來承擔。,查勘員告知韓女士：等車修好后，拿著《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》、修理廠修車發(fā)票、行駛證、駕駛證、被保險人身份證及賬戶，到保險公司辦公地辦理賠償處理手續(xù)，一般會在辦理手續(xù)后的7個工作日內(nèi)，會將賠

11、付款打到被保險人的賬戶上。,（二）一般事故的查勘與損傷評估,1．單方事故—桑塔納3000躲車撞樹（1）事故介紹 某日上午，張女士上班路上，為了躲避對面來車撞到了路旁的樹上。,（2）報案,張女士撥打了保險公司的報險電話，保險公司工作人員詢問了張女士車牌號碼，核實了車輛承保信息，詢問記錄了張女士的聯(lián)系方式、出險地點，并簡單詢問了事故經(jīng)過，告知張女士在現(xiàn)場等待，將有查勘員與張女士取得聯(lián)系。,（3）接受報案,查勘員接到保險公司

12、坐席的電話，并詢問了相關信息，得知張女士保了交強險、商業(yè)三者險和車損險。查勘員做了一些查勘準備（帶上工具、表格等），及時跟張女士取得了聯(lián)系，并告知張女士自己會盡快到達事故現(xiàn)場。,（4）現(xiàn)場查勘,8min后查勘員到達事故現(xiàn)場，發(fā)現(xiàn)車輛損失較嚴重，建議張女士報交警處理，于是張女士撥打了122交警報案電話，交通警察隨后到達事故現(xiàn)場。經(jīng)交警查勘核實，確定該事故真實有效。,查勘員查勘了事故現(xiàn)場，拍攝了現(xiàn)場照片（方位照相、概貌照相、中心照相、細目照

13、相、兩證、車牌號），如圖11-5所示，詢問了當事人相關情況。,圖11-5 中心照相,查勘員詢問張女士是到4S店修車還是到普通修理廠修，張女士選擇到附近的維修廠修車。 查勘員出具《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》（各保險公司有所不同），并填上被保險車輛的相關信息。,事故當事人填寫事故經(jīng)過，并簽字確認。 由于該車損失較大，不能現(xiàn)場定損，需要到維修廠拆檢后再做完全定損。 查勘員告知

14、張女士到修理廠拆檢后，聯(lián)系查勘員，對車輛的各損失部件進行定損。,（5）事故責任劃分,交通警察出具了《交通事故認定書（簡易程序）》，證明張女士此次事故真實有效，無酒后、替換駕駛員等嫌疑。,（6）拆檢與定損,該車到修理廠后，經(jīng)過拆檢確定車頭右側(cè)受損，前保險杠、冷凝器、散熱器、右前大燈、前杠中間加強件、前杠骨架、水箱框架都有不同程度的損傷，如圖11-6～圖11-9所示。,圖11-6 冷凝器被撞破,圖11-7 前杠格柵斷裂,圖11-8 水

15、箱固定爪破碎,圖11-9 破碎的附件,查勘員、客戶、修理廠三方同時在場的情況下確定了該車的修理和更換項目，從而與客戶達成賠付協(xié)議。 定損情況如表11-1所示。,表11-1定損情況表,（7）告知客戶索賠事項,查勘員告知張女士：您的愛車的車損險為足額投保，所以您愛車的修理費用我公司全部賠付。,定損人員告知張女士：等車修好后，拿著《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》、修理廠修車發(fā)票、行駛證、駕駛證、被保險人身份證

16、及賬戶，到保險公司辦公地，辦理賠償處理手續(xù)。 一般會在辦理手續(xù)后的7個工作日內(nèi)，會將賠付款打到被保險人的賬戶上。,2．多方事故—夏利與騏達相撞,（1）事故介紹 某日中午，李先生到飯店吃飯，在倒車入位時不小心與一輛左轉(zhuǎn)彎向前行的尼桑騏達轎車相撞。,（2）報案,李先生撥打了122交警報案電話，并撥打了保險公司的報險電話，保險公司工作人員詢問了李先生車牌號碼，核實了車輛承保信息，詢問記錄了李先生的聯(lián)系方式、出險

17、地點，并簡單詢問了事故經(jīng)過，告知李先生在現(xiàn)場等待，將有查勘員與李先生取得聯(lián)系。,（3）接受報案,查勘員接到保險公司坐席的電話，并詢問了相關信息，得知李先生只保了交強險。 查勘員做了一些查勘準備（帶上工具、表格等），及時跟李先生取得了聯(lián)系，并告知李先生自己會盡快到達事故現(xiàn)場。,（4）現(xiàn)場查勘,10min后查勘員到達事故現(xiàn)場，這時交通警察已經(jīng)到了現(xiàn)場。 查勘員查勘了事故現(xiàn)場，拍攝了現(xiàn)場照片（方位照相、概貌照相

18、、中心照相、細目照相、兩證、車牌號），如圖11-10和圖11-11所示，詢問了李先生相關情況。,圖11-10 概貌照相,圖11-11 接觸點照相,查勘員詢問李先生是到4S店修車還是到普通修理廠修，李先生選擇到附近的維修廠修車。 查勘員出具《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》（各保險公司有所不同），并填上被保險車輛的相關信息。,事故當事人填寫事故經(jīng)過，并簽字確認。 由于騏達車有的損傷部位不能現(xiàn)

19、場確定，需要到維修廠拆檢后再做完全定損。 查勘員告知李先生到修理廠拆檢后，聯(lián)系查勘員，對車輛的各損失部件進行定損。,（5）事故責任劃分,交通警察出具了《交通事故認定書（簡易程序）》，判李先生倒車時觀察不清，負事故的全責。,（6）車輛損傷情況,① 從外表看，夏利右后尾燈損壞，右后葉子板變形。② 騏達車前杠右側(cè)受損，右前大燈損壞，右前葉子板輕微變形。③ 夏利車損傷部件較清晰，而騏達車需進一步拆檢。,（7）拆檢與定損,李先

20、生將車開到修理廠，修理廠拆檢結(jié)果如下。 夏利車（見圖11-12）：右后尾燈損壞，應更換；右后葉子板變形，應整形修理。,圖11-12 夏利右后尾燈損壞，右后葉子板變形,騏達車（見圖11-13）：將右前大燈拆下檢查，發(fā)現(xiàn)大燈固定爪斷開，殼體破碎損壞，加上大燈表面劃痕較深，大燈應更換；中網(wǎng)卡抓斷開，應更換；前葉子板需要整形噴漆；前杠右側(cè)需要修復。,圖11-13 騏達前杠右側(cè)、右前大燈、右前葉子板、中網(wǎng)損壞,查勘員、客戶、修

21、理廠三方同時在場的情況下確定了該車的修理和更換項目，從而與客戶達成賠付協(xié)議。定損情況如表11-2所示。,表11-2定損情況表,（8）告知客戶索賠事項,查勘員告知李先生：等車修好后，拿著《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》、修理廠修車發(fā)票、行駛證、駕駛證、被保險人身份證及賬戶，到保險公司辦公地，辦理賠償處理手續(xù)，一般會在辦理手續(xù)后的7個工作日內(nèi)，會將賠付款打到被保險人的賬戶上。,查勘員并向李先生作了如下說明。① 夏利轎車。因

22、為夏利車只保了交強險，所以夏利車的維修費用保險公司不予賠償。,② 騏達轎車。因騏達轎車總維修費用為1 150元（在交強險2 000元范圍內(nèi)），所以夏利車保險公司賠付騏達車1 150元，其中100元屬于無責代賠。（平安保險公司）,特別說明：在不適用“互碰自賠”的情況中，單方全責事故的解決辦法可以參照保險行業(yè)推出的“交強險財產(chǎn)損失無責賠付簡化處理機制”，即無責代賠。,該方法是由全責方保險公司對事故雙方車輛進行查

23、勘、定損，對于本應由無責方交強險承擔的全責方車損，由全責方保險公司在交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代為賠償。,有的保險公司是這樣處理的：因騏達轎車總維修費用為1 150元（在交強險2 000元范圍內(nèi)），所以夏利車保險公司賠付騏達車1 050元，另外100元由無責方（騏達車）保險公司賠付。,（三）重大事故的查勘與損傷評估,1．奇瑞旗云轎車雨天與五菱微型車相撞（1）事故介紹 某日下午十三點，下

24、著中雨。車主周先生駕駛一輛奇瑞旗云轎車在十字路口因雨天路滑，視線不清，與吳先生駕駛的五菱微型車相撞，導致兩輛車受損，周先生受傷。,（2）報案,吳先生撥打了122交警報案電話，由于周先生受傷，隨即撥打120了急救電話。 吳先生又撥打了保險公司的報險電話，保險公司工作人員詢問了吳先生車牌號碼，核實了車輛承保信息，詢問記錄了吳先生的聯(lián)系方式，并簡單詢問了事故經(jīng)過，告知吳先生在現(xiàn)場等待，將有查勘員與吳先生取得聯(lián)系。,（3）接受報

25、案,查勘員接到保險公司坐席的電話，詢問了相關信息，并及時跟吳周先生取得了聯(lián)系，并告知吳先生自己會盡快到達事故現(xiàn)場。,（4）現(xiàn)場查勘,查勘員到達事故現(xiàn)場時，交通警察已經(jīng)在場，隨后120救護車也到了，并將周先生拉走。 查勘員拍攝了現(xiàn)場照片（方位照相、概貌照相、中心照相、細目照相、兩證、車牌號），如圖11-14所示，詢問了當事人相關情況。,圖11-14 不同方向的方位照相,由于車輛損失較大，所以查勘員建議將車移至修理廠維修，

26、拆檢后再做定損。 查勘員詢問吳先生和隨后趕到的周先生的家屬，他們的車是到4S店修還是到大修廠修。,他們希望查勘員介紹一家修理廠，查勘員介紹了附近的一家二級汽車維修企業(yè)。 隨后，查勘員出具了《機動車輛保險索賠申請書》或《快速理賠報告》或《定損單》（各保險公司有所不同），并填上被保險車輛的相關信息，事故當事人填寫事故經(jīng)過，并簽字。,查勘員協(xié)助吳先生和隨后趕到的周先生的家屬聯(lián)系了修理廠，并將車拖到修理廠。,（5

27、）事故責任劃分,交通警察出具了《交通事故認定書（簡易程序）》，判五菱車車主負主要責任，奇瑞車車主負次要責任。,劃分事故責任的原因是這起事故是在一個沒有紅綠燈的交叉路口，奇瑞車車主周先生由東向西行駛，行駛到路口中間的時候，被剛進入路口的由北向南行駛的五菱車碰撞，造成車輛失控，撞在路邊的柱子上。,（6）車輛損傷情況,奇瑞車前部損傷嚴重，側(cè)面也有較嚴重的損傷，如圖11-15所示；五菱車的前部損傷非常嚴重，如圖11-16所示。,圖11-15

28、奇瑞旗云轎車前部損壞照片,圖11-16 五菱微型車前部損壞照片,（7）人員傷亡情況,奇瑞車主周先生胳膊骨折，從駕駛室出來后被送醫(yī)院進行治療。 查勘員會對周先生的受傷情況進行后續(xù)的跟蹤和調(diào)查。,查勘員提醒周先生家屬對人傷進行補報案（如果當時沒報），并告知周先生家屬會有人傷查勘員與其聯(lián)系（平安保險公司的處理程序）。,（8）拆檢與定損,兩車分別在修理廠進行了拆檢，為簡便說明問題，下面以奇瑞轎車部分零件損傷為例說明。,拆檢時先

29、將機蓋、右前大燈、前保險杠、右前葉子板拆下，對暴露的部位再拍一次照。 然后將每一個損壞的零件拍照，如圖11-17～圖11-33所示。 具體損壞零部件清單與報價如表11-3和表11-4所示。,圖11-17 駕駛室內(nèi)拍照（手套箱損壞）,圖11-18 發(fā)動機罩扭曲變形嚴重,圖11-19 曲軸皮帶輪損壞,圖11-20 排氣管變形、破裂,圖11-21 三元催化器變形嚴重,圖11-22 氧傳感器彎曲變形,

30、圖11-23 左右橫拉桿彎曲變形,圖11-24 油門拉線鋼絲斷裂,圖11-25 節(jié)氣門體油門拉線處扭曲變形,圖11-26 油底殼破碎,圖11-27 減振器螺栓孔撕裂,圖11-28 輪胎碎裂，插入螺絲刀拍照,圖11-29 空調(diào)壓縮機高低壓管接口破碎,圖11-30 風扇葉片折斷,圖11-31 冷凝器變形嚴重,圖11-32 散熱器變形嚴重,圖11-33 葉子板嚴重變形,表11-3 損壞零部件清單與報價（1）,續(xù)表,續(xù)

31、表,續(xù)表,表11-4 損壞零部件清單與報價（2）,續(xù)表,續(xù)表,（9）告知客戶索賠事項,查勘員告知兩位車主：這起事故損失較大，分成兩部分來處理。1）車損部分。 因為你們都投保了交強險、商業(yè)車損險和三者險，所以你們的損失基本上都能賠付。 賠付原則是在交強險范圍內(nèi)2 000元互碰互賠，剩余部分按責任比例劃分。,如奇瑞車總維修費用22 940元，扣除對方保險公司賠付的2 000

32、元交強險外，還剩下20 940元，這一部分按責任劃分。,如果奇瑞責任30%，五菱70%，則20 940?30%=6 582（元）由奇瑞投保的保險公司以商業(yè)車損險賠付，20 940?70%=14 658（元）由五菱投保的保險公司以商業(yè)三者險賠付。,五菱車的維修費用，除去交強險的2 000元，剩下的70%由五菱車投保的保險公司按商業(yè)車損險賠付，30%由奇瑞車投保的保險公司按商業(yè)三者

33、險賠付。,查勘員告知兩位車主：等車修好后，拿著《機動車輛保險索賠申請書》或《車輛查勘定損單》、修理廠修車發(fā)票、行駛證、駕駛證、被保險人身份證及賬戶，到保險公司辦公地辦理賠償處理手續(xù)，一般會在辦理手續(xù)后的7個工作日內(nèi)，將賠付款打到被保險人的賬戶上。,2）人傷部分。 人傷醫(yī)療費賠付各保險公司不同。 有的保險公司醫(yī)療與車損完全分開，人傷開始只作為未決，等到人傷治好之后，再進行賠付處理。,有的保險公司則不同，如平