人壽保險公司監(jiān)管研究.pdf

1、本文旨在通過對國內(nèi)外人壽保險公司的外部監(jiān)管的組織架構(gòu)構(gòu)成、監(jiān)管的目標(biāo)及職能、監(jiān)管的主要內(nèi)容和指標(biāo)體系以及人壽保險公司的內(nèi)控的主要內(nèi)容和指標(biāo)體系進(jìn)行研究以了解目前國內(nèi)外對人壽保險公司進(jìn)行監(jiān)管的目的、組織架構(gòu)、監(jiān)管手段和主要的監(jiān)管指標(biāo)體系、與監(jiān)管和內(nèi)控相關(guān)的人壽保險公司的承保、投資、財務(wù)、再保險等與保險公司財務(wù)及償付能力的有關(guān)經(jīng)營環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理措施，并通過這樣的研究來揭示出未來對人壽保險公司監(jiān)管的趨勢?！　』舅悸泛瓦壿嫿Y(jié)構(gòu)：在了解國內(nèi)外

2、對人壽保險公司進(jìn)行監(jiān)管的目的、組織體系、職能的基礎(chǔ)上，對監(jiān)管的主要內(nèi)容、方式、指標(biāo)體系有個初步的了解，并了解償付能力監(jiān)管將成為未來外部監(jiān)管機關(guān)對人壽保險公司進(jìn)行監(jiān)管的核心，同時動態(tài)監(jiān)管也將逐步取代靜態(tài)監(jiān)管成為未來外部監(jiān)管的主要方式。 在進(jìn)行外部監(jiān)管的同時，保險公司也應(yīng)加強對償付能力的自我管理，并對影響其償付能力的經(jīng)營環(huán)節(jié)，包括承保、投資、財務(wù)、再保險安排、內(nèi)部控制制度設(shè)計和內(nèi)控指標(biāo)體系建設(shè)等中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行管理和控制，并對上

3、述保險公司的內(nèi)控制度和指標(biāo)體系在平安人壽保險股份有限公司的應(yīng)用做一個簡單的介紹。 主要內(nèi)容： 1、對人壽保險公司進(jìn)行監(jiān)管的目的、意義、組織架構(gòu)及職能。 2、對人壽保險公司進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容和指標(biāo)體系 (1)第一層次的償付能力監(jiān)管，包括保險費率的監(jiān)管，對責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管、對風(fēng)險自留額的監(jiān)管和對保險資金運用的監(jiān)管。 (2)第二層次的償付能力監(jiān)管，包括償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)體系。 3、人壽保險公

4、司的內(nèi)控的主要內(nèi)容 (1)償付能力的自我管理 (2)投資風(fēng)險管理 (3)財務(wù)風(fēng)險管理 (4)承保風(fēng)險管理 (5)再保險管理 (6)內(nèi)控制度和內(nèi)控指標(biāo) 主要觀點： 1、對我國的人壽保險公司的監(jiān)管應(yīng)該從目前的市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重轉(zhuǎn)向以償付能力監(jiān)管為核心，同時也不能完全放棄市場行為監(jiān)管；另外要從目前的靜態(tài)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)向動態(tài)監(jiān)管。 2、對保險公司自身而言，不僅要加強

5、償付能力的自我監(jiān)管，還要對影響公司償付能力的各種因素，包括投資、財務(wù)管理、再保險安排、承保、內(nèi)部控制制度安排和內(nèi)控指標(biāo)體系建設(shè)等方面進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險管理，以確保公司的財務(wù)穩(wěn)定和償付能力。 四、論文的主要貢獻(xiàn) 作為保險監(jiān)管核心內(nèi)容的償付能力監(jiān)管，不僅是監(jiān)管機構(gòu)的職能，更是保險公司控制經(jīng)營風(fēng)險，確保其長期、穩(wěn)健經(jīng)營的需要，重要的是，對償付能力的自我管理不可能靠一組指標(biāo)或單個部門來解決，它涉及到保險公司經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)和多個部門，