人壽保險公司合規(guī)培訓(xùn)課程

1、內(nèi)控合規(guī) 依法經(jīng)營,人壽保險公司,,,,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé)合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（一）什么是合規(guī)？ 保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。,遵守法律法規(guī),遵守監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定,遵守行業(yè)自律規(guī)則,遵守公司內(nèi)部管理制度,遵守誠實守信的道德準(zhǔn)則,（二）為

2、什么會有合規(guī)？,3、中國金融行業(yè)的合規(guī) 銀行業(yè)： 2001年10月，中銀香港“法律與合規(guī)部”，2002年，中國銀行總行 “法律與合規(guī)部”…… 保險業(yè)： 2006年初，《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》； 2006年5月，中國人保《保險公司合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建研究》； 2007年9月，中國保監(jiān)會《保險公司合規(guī)管理指引》；

3、 2007年12月，中國保監(jiān)會桂林”保險公司合規(guī)工作培訓(xùn)交流會” 證券業(yè)： 2007年5月，中金、廣發(fā)、海通、平安、國金、泰陽6家公司試點； 2008年春節(jié)前，證監(jiān)會《2008年機構(gòu)監(jiān)管工作要點》,,,,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（三）什么是合規(guī)風(fēng)險？ 保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。

4、與其它風(fēng)險的相同點與其它風(fēng)險的不同點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（四）什么是合規(guī)管理？ 保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。合規(guī)管理在全面風(fēng)險管理中的地位： 全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。合規(guī)管理和其他風(fēng)險管理的關(guān)系： 其他風(fēng)險管理不是簡單地回避和消除風(fēng)險，而是有效地識別和評估風(fēng)險

5、，主動地、有選擇地承擔(dān)風(fēng)險，謀求效益最大化。,（五）關(guān)于合規(guī)的錯誤認(rèn)識,誤區(qū)二,法不責(zé)眾，人家在那么干，我們也可以那么做,誤區(qū)三,合規(guī)與企業(yè)追求利潤的目標(biāo)相矛盾,誤區(qū)四,合規(guī)是合規(guī)部門的工作,誤區(qū)五,合規(guī)主要就是制定一套企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度,一、合規(guī)與合規(guī)管理,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（六）什么是公司的合規(guī)文化,,外部監(jiān)管不應(yīng)該、也不可能替代內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé)合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合

6、規(guī)工作開展情況及下一步工作,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé),合規(guī)管理部門,,合規(guī)建設(shè)崗,內(nèi)部控制崗,風(fēng)險管理崗,反洗錢崗,法律事務(wù)崗,,,,,,,董事會（審計委員會）,,總 裁,合規(guī)負(fù)責(zé)人,,,監(jiān)事會,,,,…,（一）合規(guī)工作組織架構(gòu),二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé),（二）合規(guī)管理組織體系建設(shè)情況經(jīng)總公司批準(zhǔn)已設(shè)立合規(guī)監(jiān)察部，目前配置有專職人員三人。13個三級機構(gòu)已經(jīng)設(shè)置合規(guī)崗位并任命了13個合規(guī)專員。公司合規(guī)管理體系逐漸

7、成形。,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé),（三）合規(guī)工作分工,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé),（四）主要工作職責(zé)1、合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測2、合規(guī)咨詢3、合規(guī)報告4、合規(guī)培訓(xùn)5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程的審核、梳理6、合規(guī)檢查與調(diào)查7、合規(guī)考核和問責(zé)8、反洗錢相關(guān)工作的協(xié)調(diào),1、合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測,合規(guī)風(fēng)險,2、合規(guī)咨詢公司治理及制度建設(shè)合規(guī)性咨詢公司產(chǎn)品條款合規(guī)性咨詢公司人力資源管理合規(guī)性咨詢公司保險業(yè)務(wù)行

8、為合規(guī)性咨詢3、合規(guī)報告合規(guī)風(fēng)險信息報告（發(fā)現(xiàn)后及時上報）,合規(guī)風(fēng)險報告線路,4、合規(guī)培訓(xùn)培訓(xùn)對象培訓(xùn)內(nèi)容5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程的審核、梳理內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)審核、梳理內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的審核,,6、合規(guī)檢查與調(diào)查檢查調(diào)查7、合規(guī)考核與問責(zé) 合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)考核、評價各級管理人員的合規(guī)職責(zé)履行情況追究違規(guī)事件管理人員的責(zé)任,,8、反洗錢建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度有效的客戶身份識別上報大額交

9、易和可疑交易有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳,,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé)合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定合規(guī)《保險公司合規(guī)管理指引》（07年）《關(guān)于具體適用有關(guān)事宜的通知》（08年）《關(guān)于2009年保險公司合規(guī)管理工作的通知》（09年）內(nèi)控《壽險公司內(nèi)部控制評價辦法（試行）》（06年） 《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》（財政部 證監(jiān)會 審

10、計署 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 ）（08年）《關(guān)于進一步加強內(nèi)部控制自我評估工作的通知》（07年）《關(guān)于加強壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關(guān)事項的通知》《關(guān)于開展2008年度壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關(guān)事宜的通知 》（09年）,三、合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度,三、合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度,（二）合規(guī)相關(guān)公司政策規(guī)定《合規(guī)政策(試行)》（08年）《合規(guī)經(jīng)營承諾制度》（08年）《關(guān)于對公司制度草案進行合規(guī)審核的通知》（08年）《分支機構(gòu)合規(guī)部門負(fù)

11、責(zé)人委派制管理暫行辦法》（09年）《反洗錢管理暫行辦法》（修訂）（09年） 《客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)》（09年）《關(guān)于進一步加強依法合規(guī)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》（09年）,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé)合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度今年監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,四、今年監(jiān)管檢查情況,（一）監(jiān)管檢查主體及過程監(jiān)管檢查主體：保監(jiān)會（局）、工商、稅務(wù)、人民銀行等檢查過程,通知,檢查,事實確認(rèn),處罰告知,,,處罰,,

12、,四、今年監(jiān)管檢查情況,（二）2009年總公司全國各分支機構(gòu)被檢查情況涉及機構(gòu)數(shù)量、檢查次數(shù)：大部分機構(gòu)均被檢查，部分機構(gòu)轄區(qū)被檢查5次以上。檢查方式：現(xiàn)場、非現(xiàn)場、暗訪拍照等方式處罰情況：5家中支機構(gòu)，涉及4個省，7人次處罰方式：警告、責(zé)令撤換相關(guān)人員、罰款罰款：機構(gòu)3-18萬元，共計32萬元，個人3-4萬元，共計11萬元，累計43萬元（08年全年共計：5家分支機構(gòu)，30.2萬元）,處罰情況匯總,罰款18萬元,警告,警告,

13、罰款6萬元,警告,警告罰款3萬元,警告罰款1萬元,罰款5萬元,3人全部撤換，分別罰款3-4萬元,無,（三）其他檢查重點：今年的檢查特點：時間長、范圍廣、深度大財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實中介業(yè)務(wù)（銀郵代理）宣傳資料互動部模式團體保險、團體年金業(yè)務(wù)有價單證管理反洗錢檢查（專題）,四、今年監(jiān)管檢查情況,（四）未來可能的檢查重點：新《保險法》實施相關(guān)新型產(chǎn)品披露辦法保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法關(guān)于加強和完善保險營銷員管理

14、工作有關(guān)事項的通知人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)保險公司管理規(guī)定 反洗錢相關(guān)檢查,1萬-3萬,10萬-50萬,20萬！,起！,不要做反面典型！,四、今年監(jiān)管檢查情況,四、今年監(jiān)管檢查情況,（五）分公司應(yīng)關(guān)注的主要合規(guī)風(fēng)險新保險法實施風(fēng)險反洗錢檢查風(fēng)險機構(gòu)鋪設(shè)風(fēng)險重大采購項目風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性風(fēng)險單證管理風(fēng)險營銷員管理風(fēng)險團體保險業(yè)務(wù)風(fēng)險,合規(guī)與合規(guī)管理公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責(zé)合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度今年

15、監(jiān)管檢查情況合規(guī)工作開展情況及下一步工作,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)機構(gòu)及人員建設(shè)機構(gòu)建設(shè)人力情況：全省20人。（省分3人，三級機構(gòu)13人）工作重點：轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)人員建設(shè)合規(guī)通訊錄的使用、維護,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（二）信息報送工作必須保證按時報送相關(guān)信息常規(guī)性：年度、季度、月度需要及時上報的情況《中國人民人壽保險股份有限公司接受監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)檢查管理規(guī)定（試行）》公司風(fēng)險

16、提示制度★應(yīng)正確認(rèn)識監(jiān)管檢查、正確對待風(fēng)險提示★應(yīng)加強分、支機構(gòu)之間的工作交流、溝通,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（三）反洗錢工作重點工作，與分公司反洗錢責(zé)任部門密切配合，確保按要求完成。,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（四）制度建設(shè)合規(guī)已經(jīng)建立的制度情況梳理既往制度、流程、規(guī)定強化現(xiàn)有制度執(zhí)行力度新制度的起草、下發(fā),六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（五）合規(guī)檢查時間形式范圍步驟檢查內(nèi)容檢查后

17、續(xù)工作亡羊補牢——未雨綢繆,（六）合規(guī)、內(nèi)控及風(fēng)險管理相關(guān)報告定期及及時上報的情況有待加強年度內(nèi)控評估報告年度合規(guī)報告年度風(fēng)險管理評估報告年度反洗錢報告打擊三假情況匯報及時上報內(nèi)容,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（七）崗位違規(guī)風(fēng)險識別崗位職責(zé)工作流程相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)章制度主要風(fēng)險點流程圖揚湯止沸——釜底抽薪,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,(八）統(tǒng)一法人授權(quán)統(tǒng)一法人授權(quán)管理制度已經(jīng)下發(fā)