2013成熟期家庭的幸福后半生規(guī)劃具體實(shí)施流程

1、20132013成熟期家庭的幸福后半生規(guī)劃具體實(shí)施流程成熟期家庭的幸福后半生規(guī)劃具體實(shí)施流程1基本狀況與財(cái)務(wù)狀況基本狀況與財(cái)務(wù)狀況韓先生，韓先生，5151歲，通訊公司副總經(jīng)理，稅前月薪歲，通訊公司副總經(jīng)理，稅前月薪2萬元，年終獎(jiǎng)金萬元，年終獎(jiǎng)金8萬元。韓太萬元。韓太太，太，4646歲，傳媒公司市場總監(jiān)，稅前月薪歲，傳媒公司市場總監(jiān)，稅前月薪2.52.5萬元，年終獎(jiǎng)金萬元，年終獎(jiǎng)金5萬元。女兒韓萬元。女兒韓美2222歲，剛畢業(yè)，在其父通訊

2、公司工作，稅前月薪歲，剛畢業(yè)，在其父通訊公司工作，稅前月薪35003500元。韓先生一家在成元。韓先生一家在成都市工作與生活，除了薪資外，家庭還有房租年稅后收入都市工作與生活，除了薪資外，家庭還有房租年稅后收入1515萬元，存款利息收萬元，存款利息收入2.62.6萬元，國債利息萬元，國債利息2.52.5萬元。一家三口每月的生活費(fèi)萬元。一家三口每月的生活費(fèi)2萬元。夫婦二人均萬元。夫婦二人均有三險(xiǎn)一金，目前韓先生公積金賬戶余額有三險(xiǎn)一金，目

3、前韓先生公積金賬戶余額1010萬元，養(yǎng)老賬戶余額萬元，養(yǎng)老賬戶余額8萬元，醫(yī)療萬元，醫(yī)療賬戶余額賬戶余額2萬元，已交費(fèi)萬元，已交費(fèi)1515年；韓太太公積金賬戶余額年；韓太太公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余萬元，養(yǎng)老金賬戶余額6萬元，醫(yī)療賬戶余額萬元，醫(yī)療賬戶余額1.81.8萬元，已交費(fèi)萬元，已交費(fèi)1515年。夫妻二人目前都沒有商業(yè)保年。夫妻二人目前都沒有商業(yè)保險(xiǎn)。險(xiǎn)。韓先生名下的資產(chǎn)有現(xiàn)金韓先生名下的資產(chǎn)有現(xiàn)金1010萬元，存款萬元，

4、存款5050萬元，自用汽車一輛，現(xiàn)值萬元，自用汽車一輛，現(xiàn)值3030萬元，萬元，自用房產(chǎn)一套，現(xiàn)值自用房產(chǎn)一套，現(xiàn)值150150萬元；韓太太名下的資產(chǎn)有現(xiàn)金萬元；韓太太名下的資產(chǎn)有現(xiàn)金1515萬元，存款萬元，存款3030萬元，自用汽車一輛，現(xiàn)值元，自用汽車一輛，現(xiàn)值5050萬元，投資商鋪一處，現(xiàn)值萬元，投資商鋪一處，現(xiàn)值300300萬元，剩余房貸萬元，剩余房貸100100萬元，還有萬元，還有8年還清。名下共同的資產(chǎn)有債券年還清。名下共同

5、的資產(chǎn)有債券5050萬元，股票基金萬元，股票基金300300萬元，萬元，投資住房一套，現(xiàn)值投資住房一套，現(xiàn)值5050萬元，剩余房貸萬元，剩余房貸2020萬元，還有萬元，還有1212年還清。年還清。2理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）1）換房規(guī)劃，盡快換一套別墅，總價(jià)）換房規(guī)劃，盡快換一套別墅，總價(jià)400400萬元，首付比例萬元，首付比例50%50%，貸

6、款期限，貸款期限1010年。年。2）退休規(guī)劃，韓先生）退休規(guī)劃，韓先生6060歲退休，韓太太歲退休，韓太太5555歲退休，退休后保持現(xiàn)值歲退休，退休后保持現(xiàn)值1212萬元萬元生活水平生活水平3）旅游規(guī)劃，退休后連續(xù)）旅游規(guī)劃，退休后連續(xù)1515年，每年花費(fèi)現(xiàn)值年，每年花費(fèi)現(xiàn)值1010萬元。萬元。4）資助女兒創(chuàng)業(yè)，女兒韓美在大學(xué)所學(xué)專業(yè)為室內(nèi)設(shè)計(jì)，夢(mèng)想能成立自己的設(shè)）資助女兒創(chuàng)業(yè)，女兒韓美在大學(xué)所學(xué)專業(yè)為室內(nèi)設(shè)計(jì)，夢(mèng)想能成立自己的設(shè)計(jì)公司

7、。韓韓夫婦希望盡快資助女兒計(jì)公司。韓韓夫婦希望盡快資助女兒100100萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)?？紤]用投資商鋪抵押增貸萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)?？紤]用投資商鋪抵押增貸或出售股票基金來籌措?；虺鍪酃善被饋砘I措。5）在）在6060歲前為女兒準(zhǔn)備婚嫁金和購房首付款各歲前為女兒準(zhǔn)備婚嫁金和購房首付款各100100萬元。萬元。3假設(shè)條件：假設(shè)條件：1）退休前的收入增長率為）退休前的收入增長率為5%5%。?對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品對(duì)本理財(cái)報(bào)

8、告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。?我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎

9、您隨時(shí)前來咨詢。建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)前來咨詢。案例背景案例背景韓先生，韓先生，5151歲，通訊公司副總經(jīng)理，稅前月薪歲，通訊公司副總經(jīng)理，稅前月薪2萬元，年終獎(jiǎng)金萬元，年終獎(jiǎng)金8萬元。萬元。韓太太，韓太太，4646歲，傳媒公司市場總監(jiān)，稅前月薪歲，傳媒公司市場總監(jiān)，稅前月薪2.52.5萬元，年終獎(jiǎng)金萬元，年終獎(jiǎng)金5萬元。女萬元。女兒韓美兒韓美2222歲，剛畢業(yè)，在其父通訊公司工作，稅前月薪歲，剛畢業(yè)，在其父通訊

10、公司工作，稅前月薪35003500元。韓先生一家元。韓先生一家在成都市工作與生活，除了薪資外，家庭還有房租年稅后收入在成都市工作與生活，除了薪資外，家庭還有房租年稅后收入1515萬元，存款利萬元，存款利息收入息收入2.62.6萬元，國債利息萬元，國債利息2.52.5萬元。一家三口每月的生活費(fèi)萬元。一家三口每月的生活費(fèi)2萬元。夫婦二萬元。夫婦二人均有三險(xiǎn)一金，目前韓先生公積金賬戶余額人均有三險(xiǎn)一金，目前韓先生公積金賬戶余額1010萬元，養(yǎng)

11、老賬戶余額萬元，養(yǎng)老賬戶余額8萬元，萬元，醫(yī)療賬戶余額醫(yī)療賬戶余額2萬元，已交費(fèi)萬元，已交費(fèi)1515年；韓太太公積金賬戶余額年；韓太太公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬萬元，養(yǎng)老金賬戶余額戶余額6萬元，醫(yī)療賬戶余額萬元，醫(yī)療賬戶余額1.81.8萬元，已交費(fèi)萬元，已交費(fèi)1515年。夫妻二人目前都沒有商年。夫妻二人目前都沒有商業(yè)保險(xiǎn)。業(yè)保險(xiǎn)。淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFPCFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作，考試包過（高速、高效、省時(shí)）kbg123.旺

12、旺：hanzhou_2007QQ：603349262理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)1）換房規(guī)劃，盡快換一套別墅，總價(jià)）換房規(guī)劃，盡快換一套別墅，總價(jià)400400萬元，首付比例萬元，首付比例50%50%，貸款期限，貸款期限1010年。年。2）退休規(guī)劃，韓先生）退休規(guī)劃，韓先生6060歲退休，韓太太歲退休，韓太太5555歲退休，退休后保持現(xiàn)值歲退休，退休后保持現(xiàn)值1212萬元萬元生活水平生活水平3）旅游規(guī)劃，退休后連續(xù)）旅游規(guī)劃，退休后連續(xù)1515年，每

13、年花費(fèi)現(xiàn)值年，每年花費(fèi)現(xiàn)值1010萬元。萬元。4）資助女兒創(chuàng)業(yè)，女兒韓美在大學(xué)所學(xué)專業(yè)為室內(nèi)設(shè)計(jì)，夢(mèng)想能成立自己的設(shè)）資助女兒創(chuàng)業(yè)，女兒韓美在大學(xué)所學(xué)專業(yè)為室內(nèi)設(shè)計(jì)，夢(mèng)想能成立自己的設(shè)計(jì)公司。韓韓夫婦希望盡快資助女兒計(jì)公司。韓韓夫婦希望盡快資助女兒100100萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)?？紤]用投資商鋪抵押增貸萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)?？紤]用投資商鋪抵押增貸或出售股票基金來籌措?；虺鍪酃善被饋砘I措。5）在）在6060歲前為女兒準(zhǔn)備婚嫁金和購房首付款各歲前為女兒準(zhǔn)備婚嫁金