收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、1收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一章第一章總則第一條為促進(jìn)收單業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范（下稱(chēng)本行）收單業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》及中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指在收單業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，由于各種原因?qū)е赂鞣胶戏?quán)益受到損害的可能性。第三條收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括商戶(hù)拓展風(fēng)險(xiǎn)、審查審批風(fēng)險(xiǎn)、簽約風(fēng)險(xiǎn)、賬務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)具管理風(fēng)險(xiǎn)等；外部

2、風(fēng)險(xiǎn)包括特約商戶(hù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。第四條收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指在收單業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析的基礎(chǔ)上，采取有效手段防范、控制與處理風(fēng)險(xiǎn)的行為。收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿商戶(hù)發(fā)展、賬務(wù)處理和機(jī)具管理的全過(guò)程，并嚴(yán)格遵循“事前防范、事中控制、事后監(jiān)督”的原則。第五條本行作為收單業(yè)務(wù)主體，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)“誰(shuí)收單、誰(shuí)受益、誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，自主承擔(dān)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二章第二章風(fēng)險(xiǎn)管理崗位設(shè)置與職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位設(shè)置與職責(zé)3進(jìn)行跟蹤、監(jiān)測(cè)。檢查的

3、內(nèi)容包括：1、POS機(jī)具的使用和管理；2、商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、狀況和方式是否發(fā)生變化；3、交易數(shù)據(jù)和單據(jù)的保存是否符合規(guī)定；4、收銀員、所有人和負(fù)責(zé)人是否發(fā)生變化；5、交易異常情況的監(jiān)控、分析和調(diào)查；6、其他可能引起風(fēng)險(xiǎn)的情況。(三)特約商戶(hù)管理員應(yīng)做好銀行卡業(yè)務(wù)的宣傳工作，對(duì)特約商戶(hù)提出的問(wèn)題要及時(shí)加以解決，并與特約商戶(hù)建立聯(lián)系電話(huà)。第三章第三章風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)防范第八條建立健全收單業(yè)務(wù)各項(xiàng)制度，從制度上保證收單業(yè)務(wù)安全經(jīng)營(yíng)，規(guī)避制度風(fēng)險(xiǎn)。第