中國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的思考與研究.pdf

1、中國加入世貿組織后,外資金融機構全面進入中國市場,其參與競爭的重點主要在于包括個人理財服務在內的一系列中間業(yè)務上.中國商業(yè)銀行要想在這一領域占有一席之地,就必須采取可行的措施,精心培育個人理財市場.此外,發(fā)展個人理財業(yè)務不儀儀是中國商業(yè)銀行迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)的需要,而且還是滿足客戶日益增加的個人理財業(yè)務的需要和電子技術不斷進步的必然選擇.目前中國個人理財業(yè)務起步較晚,發(fā)展緩慢,面臨者外資銀行在華營業(yè)性分支機構的巨大挑戰(zhàn).但中資銀行經

2、過多年的經營所建立起來的機構網點確實是外資銀行所無法比及的,考慮到對個人理財業(yè)務的高成本投入、網點差別懸殊以及機會成本較高等因素,外資銀行雖然可以經營個人理財業(yè)務,但相比之下并無多大優(yōu)勢.這種情況,給中國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務創(chuàng)造了良好的條件.也就是說,面對外資銀行的挑戰(zhàn),大力發(fā)展個人理財業(yè)務,是中國商業(yè)銀行迎接挑戰(zhàn)并戰(zhàn)勝對手的最佳選則之一.該文從中國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的現狀,國內外的發(fā)展趨勢以及存在的問題展開討論,對中國個人理

3、財業(yè)務的開發(fā)與創(chuàng)新提出對策與建議.伴隨著中國經濟的不斷增長和金融體制的不斷完善以及電子技術在銀行業(yè)務活動中的不斷滲透,中國商業(yè)銀行陸續(xù)推出了一些個人理財業(yè)務.但是中國商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務有相當部分還停留在銀行的宣傳階段,根本沒有進入到真正得實踐活動中,已經開展的個人理財業(yè)務規(guī)模亦很不均衡,而且有的不配套、不協(xié)調、不深入.與國內相比,西方發(fā)達國家個人理財業(yè)務則發(fā)展較快.一方面,各國的金融市場以及國際金融市場發(fā)展較快,各國企業(yè)的資金籌

4、措逐漸由過多的依賴從銀行借入信貸資金的間接性融資型轉向通過發(fā)行股票、債券等直接從金融市場籌資的直接型,使得資本市場的資金調度成為企業(yè)融資的中心.這將促使西方商業(yè)銀行努力探索新領域、開發(fā)新產品.一方面,以電子信息技術為中心的科技產業(yè)迅猛發(fā)展并改變著世界,也促進和加強了金融領域的改革.這場技術革命使西方商業(yè)銀行向個人客戶提供快速、高效的個人理財服務具備了操作技術的可行性.借鑒國外銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的經驗,結合中國目前的實際情況,該文認為中

5、國銀行大力發(fā)展個人理財業(yè)務應該從以下幾方面入手:首先應提高個人理財業(yè)務的科技含量.西方發(fā)達國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展較快,很重要的一個原因是受益于現代科學技術的廣泛應用.此外,中國商業(yè)銀行還應提高個人理財服務的質量.在目前國內金融產品內容大致相同的條件下,各商業(yè)銀行服務質量的高低是經營個人理財業(yè)務成敗的關鍵.銀行服務的核心是維護和加深同顧客的聯(lián)系并在此基礎上不斷完善服務質量以滿足不同客戶日益增長的理財偏好,這就要求商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)造