中國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過了萌芽期、發(fā)展期、考驗(yàn)期、成熟期并逐步發(fā)展起來。雖然對(duì)個(gè)人理財(cái)還沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，但其以保值增值、協(xié)調(diào)一致、計(jì)劃性等為主要原則并擁有價(jià)值增加、有償服務(wù)、委托服務(wù)、個(gè)性化、多元化等特征。在我國(guó)由于政府為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展做了大量的工作，所以其未來發(fā)展的潛力和空間巨大，而高端客戶將成為競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)。該業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)和客戶之間起到了橋梁紐帶、和協(xié)調(diào)一致的作用，其發(fā)展推進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革并有利于銀行的業(yè)務(wù)

2、轉(zhuǎn)型，因而將會(huì)深刻影響到中國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展路徑。 由于國(guó)外商業(yè)銀行在資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制、規(guī)范操作和中間業(yè)務(wù)上優(yōu)勢(shì)明顯，再加上其業(yè)務(wù)組織架構(gòu)扁平化，且重視該業(yè)務(wù)的發(fā)展，而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)也擁有信譽(yù)、網(wǎng)點(diǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)及銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，其提升了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)層次，改變了銀行傳統(tǒng)的盈利模式，并向多元化、品牌化、個(gè)性化方向轉(zhuǎn)變。但由于該業(yè)務(wù)在我國(guó)受政策性因素影響較大，同時(shí)由于產(chǎn)品同質(zhì)化趨向嚴(yán)重、從業(yè)人

3、員缺乏專業(yè)知識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念滯后、銷售網(wǎng)絡(luò)不健全、缺乏獨(dú)特價(jià)值內(nèi)涵、服務(wù)不到位、創(chuàng)新力度不足、網(wǎng)絡(luò)化程度低等不利因素制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以應(yīng)加快我國(guó)銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變和市場(chǎng)化改革、加快培養(yǎng)和引進(jìn)復(fù)合型專業(yè)人才、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作、豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、提高思想認(rèn)識(shí)、加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度、并加快銀行從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)的轉(zhuǎn)變，采取必要的措施進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分、營(yíng)造品牌效應(yīng)、加快網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程，并主動(dòng)出擊創(chuàng)造市場(chǎng)，提高銀行的

4、核心競(jìng)爭(zhēng)力。 綜上所述，可以看出將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的要求，體現(xiàn)了“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，是實(shí)現(xiàn)銀行從單一的負(fù)債業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)單的個(gè)人中間業(yè)務(wù)向全方位的負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個(gè)人理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變的重要途徑。個(gè)人理財(cái)?shù)倪M(jìn)一步發(fā)展將成為擴(kuò)展銀行業(yè)務(wù)功能的最主要內(nèi)容；成為銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品提供給目標(biāo)客戶的最主要渠道；成為零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的一個(gè)重