中國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局研究.pdf

1、國內(nèi)銀行在網(wǎng)點數(shù)量上具有明顯優(yōu)勢，但由于受原有經(jīng)濟體制及經(jīng)營模式的影響，國內(nèi)銀行并不能成功地將其自身的網(wǎng)點優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。因此，如何合理布局商業(yè)銀行網(wǎng)點是提高商業(yè)銀行競爭力的關(guān)鍵。而網(wǎng)點布局決策主要包括合理控制網(wǎng)點總量、準(zhǔn)確定位網(wǎng)點選址和提高網(wǎng)點布局效率，故本文采用模糊評價、聚類分析和效率評價模型方法，運用經(jīng)濟地理理論、集聚經(jīng)濟效益理論和區(qū)域經(jīng)濟理論，利用成本收益匹配原則和供給與需求平衡原則，合理優(yōu)化銀行網(wǎng)點布局，積極推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升

2、級。
　　全文按“現(xiàn)狀分析-案例借鑒-總量控制-選址分析-效率評價”的思路，對商業(yè)銀行網(wǎng)點布局進行深入的研究。首先探討中國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局存在的現(xiàn)實問題，其次，借鑒成功銀行網(wǎng)點布局的案例，對我國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局有重要的啟示意義，其次，對商業(yè)銀行網(wǎng)點設(shè)置的總量控制是否合理進行分析，解決是否需要在某區(qū)域設(shè)置網(wǎng)點的問題，再次，對商業(yè)銀行網(wǎng)點選址設(shè)置是否準(zhǔn)確進行分析，解決網(wǎng)點具體設(shè)置在該區(qū)域哪個商圈的問題，最后，對商業(yè)銀行網(wǎng)點布局的效率進

3、行評價，判斷商業(yè)銀行網(wǎng)點設(shè)置與網(wǎng)點選址是否合理。
　　中國商業(yè)銀行網(wǎng)點發(fā)展經(jīng)過低效率網(wǎng)點的盲目擴張階段、集約化階段和“新網(wǎng)點主義”階段，進入全面開放的新階段，但面臨著外資銀行進入擴張的競爭壓力。本文運用我國商業(yè)銀行2010年的數(shù)據(jù)對銀行網(wǎng)點區(qū)域分布、網(wǎng)點總量和從業(yè)人員數(shù)量進行分析，了解我國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局概況。然后對分別對我國國有商業(yè)銀行網(wǎng)點之間、全國性股份制商業(yè)銀行之間和城市商業(yè)銀行之間進行對比分析，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行網(wǎng)點存在銀行

4、渠道建設(shè)存在不足，缺乏對網(wǎng)點布局的總量控制、尚未建立網(wǎng)點選址指標(biāo)體系，網(wǎng)點選址不盡合理和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型未引起充分關(guān)注，網(wǎng)點運營效率有待提高等問題。鑒于以上問題，從中資銀行、外資銀行和創(chuàng)新案例的角度對商業(yè)銀行網(wǎng)點布局的相關(guān)案例進行分析，以經(jīng)驗借鑒的方式并結(jié)合理論實證，對我國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局有重要的啟示意義。
　　以2010年全國31個省、自治區(qū)、直轄市作為研究對象，運用模糊綜合評價方法對銀行網(wǎng)點布局總量控制進行實證分析。綜合考慮各個地區(qū)的

5、具體情況，首先選取GDP、GDP增長率等指標(biāo)構(gòu)建總量控制指標(biāo)體系，然后運用熵權(quán)法確定指標(biāo)的權(quán)重，最后運用模糊綜合評價方法對總量指標(biāo)體系進行綜合評價，得出最優(yōu)的機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量。全國各地區(qū)商業(yè)銀行出現(xiàn)了網(wǎng)點機構(gòu)設(shè)置與實際的需求量嚴(yán)重不符的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在北京、天津等17個地區(qū)的商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量已經(jīng)大大超過了需求量，而河南、山東等5個地區(qū)的商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量則遠(yuǎn)小于需求量，只有湖北和湖南的情況較為理想，商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量剛好達到飽和狀態(tài)。
　

6、　網(wǎng)點選址需要準(zhǔn)確定位，并考慮數(shù)據(jù)的可得性，以湖南省長沙市五個行政區(qū)的12個代表性商業(yè)圈為研究對象，運用聚類分析方法對銀行網(wǎng)點選址進行實證分析。首先，篩選出客戶因素、同業(yè)競爭因素以及區(qū)位因素構(gòu)建商業(yè)銀行網(wǎng)點指標(biāo)體系。然后，采用K-均值聚類法，對長沙市12個商區(qū)進行樣本分析，輸出了分類數(shù)為4的聚類結(jié)果。最后得出阿波羅商業(yè)廣場和松桂圓商業(yè)圈是最適合商業(yè)銀行建立營業(yè)網(wǎng)點的區(qū)位，尤其是綜合型的銀行營業(yè)網(wǎng)點。
　　以2006-2010年中國

7、主要上市商業(yè)銀行為研究對象，運用基于DEA模型的Malmquist指數(shù)方法評價網(wǎng)點布局效率。運用Malmquist指數(shù)方法分別測度我國主要商業(yè)銀行分支機構(gòu)及各銀行整體的全要素生產(chǎn)率指數(shù)變動情況，并通過兩者的對比分析研究各商業(yè)銀行五年來網(wǎng)點布局的效率水平。并得出2006～2010年，各商業(yè)銀行Malmquist指數(shù)總體上呈小幅上升趨勢，2009年和2010年大部分上市商業(yè)銀行網(wǎng)點布局效率較為合理，且股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點布局明顯優(yōu)于國有商業(yè)

8、銀行和城市商業(yè)銀行。
　　本文的研究意義主要體現(xiàn)在，一方面，通過對商業(yè)銀行網(wǎng)點布局理論的深入探討，有助于彌補國內(nèi)外學(xué)者對我國商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究不足，豐富和完善我國商業(yè)銀行管理學(xué)的理論體系，并為我國銀行業(yè)及整個金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供理論基礎(chǔ)。另一方面，結(jié)合我國基本國情及近年來銀行業(yè)改革和發(fā)展的實際情況，探討調(diào)整和優(yōu)化我國商業(yè)銀行網(wǎng)點布局決策的方法和途徑，對于我國商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展具有一定的指導(dǎo)意義，建立完善的網(wǎng)點總量控制與網(wǎng)點選址