授信種類風險提示

1、（一）票據(jù)承兌是否對真實貿易背景進行核實；是否取得或核實稅收證明等相關文件；是否嚴格按要求履行了票據(jù)承兌的相關程序。（二）貼現(xiàn)票據(jù)是否符合票據(jù)法規(guī)定的形式和實質要件；是否對真實貿易背景及相關證明文件進行核實；是否對貼現(xiàn)票據(jù)信用狀況進行評估；是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實。（三）開立信用證是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿易關系予以核實；申請人是否按照信用證開立要求填寫有關書面材料；受理因申請人開立信用證而產(chǎn)生的匯票時，是否

2、按照票據(jù)法和監(jiān)管部門要求對匯票本身的形式和實質要件進行審核。（四）公司貸款是否嚴格審查客戶的資產(chǎn)負債狀況，認真獨立計算客戶的現(xiàn)金流量，并將有關情況存入檔案，提示全部問題。（五）項目融資除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否對質押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調查，防止關聯(lián)客戶無交叉互保。（六）關聯(lián)企業(yè)授信是否了解統(tǒng)一授信的科學性、合理性和安全性，認真實施統(tǒng)一授信，及時調整額度并緊密跟蹤。（七）擔保授信是否對保

3、證人的償還能力，違反國家規(guī)定擔當保證人，抵押物、質押物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質押權的可行性進行嚴格審查；是否就開設擔?？劭钯~戶的余額控制及銀行授權主動劃賬辦法達成書面協(xié)議；是否對抵（質）押權的行使和過戶制定可操作的辦法。二、客戶基本信息提示（一）營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明。（二）法人代碼證書(副本及影印件)。（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息。（四）近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立

4、不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。（五）本年度及最近月份存借款及對外擔保情況。（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。（七）合同或章程（原件及影印件）。（八）董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等。（四）中長期授信需求應關注：1.客戶當前的現(xiàn)金流量；2.利率風險；3.客戶的勞資情況；4.法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響；5.客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力；6.原材料短缺或變質