商業(yè)銀行價值鏈重構(gòu)問題探討.pdf

1、價值鏈理論是本文所探討的商業(yè)銀行價值鏈重構(gòu)的理論基礎(chǔ)，它不僅為商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上的再設(shè)計提供了思路，更為重要的是提供了一個切實可行的方法——價值鏈分析法。 價值鏈理論由邁克爾·波特首先提出，他把企業(yè)看作一個價值創(chuàng)造的系統(tǒng)，這個系統(tǒng)由若干與價值創(chuàng)造有直接或者間接關(guān)系的活動組成，其中有直接關(guān)系的活動稱為基礎(chǔ)價值活動，包括輸入物流、生產(chǎn)加工、輸出物流、服務(wù)和市場營銷等，通過開展一系列基礎(chǔ)價值活動，企業(yè)的價值就得以創(chuàng)造；與價值創(chuàng)造有間接關(guān)

2、系的活動稱為輔助價值活動，包括企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源管理、研究開發(fā)和采購等，輔助價值活動對基礎(chǔ)價值活動起保障和支持作用。 在波特的價值鏈理論的基礎(chǔ)上，彼得·海恩斯提出了價值系統(tǒng)理論，將供應(yīng)商、渠道和客戶納入價值鏈中，形成完整的價值流轉(zhuǎn)系統(tǒng)。價值系統(tǒng)理論的貢獻在于將企業(yè)價值鏈的方向從由內(nèi)向外變成了由外向內(nèi)，企業(yè)價值的驅(qū)動力量與波特價值鏈相比，由企業(yè)變成了客戶。 隨著信息在企業(yè)競爭中地位日顯，為了指導(dǎo)企業(yè)在市場空間中進行有效

3、競爭，杰弗里·雷波特和約翰·斯維奧克拉提出了虛擬價值鏈的概念。他們認為，價值鏈中的每一項價值增加活動都可以分為兩部分，一部分是在市場場所中基于物質(zhì)資源的增值活動，而另一部分是在市場空間中基于信息資源的增值活動。物質(zhì)增值活動構(gòu)成了傳統(tǒng)價值鏈，而與此相對應(yīng)的信息增值活動則獨立出來構(gòu)成虛擬價值鏈。 后來，亞德里安·斯萊沃斯基在《發(fā)現(xiàn)利潤區(qū)》一書中提出了價值網(wǎng)的觀念。價值網(wǎng)概念的出現(xiàn)體現(xiàn)了一種新的戰(zhàn)略思維組合：以顧客為核心的需求拉動網(wǎng)絡(luò)

4、；以緊密合作為基礎(chǔ)的雙贏競爭策略；以塑造核心能力為主要手段的成員公司成長途徑。價值網(wǎng)是客戶至上理念在企業(yè)戰(zhàn)略層面的反映。 進入21世紀(jì)之后，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的商品生產(chǎn)和服務(wù)企業(yè)所面臨的市場環(huán)境相比以前發(fā)生了根本性地轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變主要表現(xiàn)在三個方面：1、客戶主導(dǎo)市場。如今我們已經(jīng)基本上告別了過去產(chǎn)品經(jīng)濟時代，商品過剩是當(dāng)今市場的普遍特征，市場的話語權(quán)從根本上被消費者所控制；2、市場競爭加劇。除少數(shù)競爭不充分的行業(yè)外，當(dāng)今市場的競爭

5、前所未有地激烈。眾多的商品和服務(wù)競爭有限的客戶，一方面使得社會資源更為有效地配置，另一方面，對于企業(yè)而言，生存和發(fā)展不再單純地依賴行政資源，而是取決于產(chǎn)品、服務(wù)、管理、客戶關(guān)系等全方位的競爭優(yōu)勢；3、市場變化迅速。當(dāng)今市場唯一不變的就是變化，企業(yè)要想生存和發(fā)展，要想在國際市場上保持競爭優(yōu)勢，一方面必須要能夠適應(yīng)市場的變化，另一方面還要不斷創(chuàng)新，以變化應(yīng)對變化。當(dāng)市場發(fā)生變化時，我們的企業(yè)必須能夠保持對環(huán)境的敏感性。 企業(yè)面對日益

6、殘酷的市場環(huán)境，不能消極懈怠，只能積極應(yīng)對，通過對自身進行再設(shè)計，以不斷地適應(yīng)新的環(huán)境，才能創(chuàng)造、保持和加強自身優(yōu)勢，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。 企業(yè)對自身的再設(shè)計需要從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩個層次來進行。戰(zhàn)略層次的再設(shè)計需要重構(gòu)企業(yè)價值鏈。價值鏈?zhǔn)侵赶蚱髽I(yè)利潤的一系列價值活動的有機結(jié)合，價值活動在企業(yè)經(jīng)營活動的具體指代就是業(yè)務(wù)活動。通過對企業(yè)的價值鏈進行分析，厘清其業(yè)務(wù)活動對價值創(chuàng)造的影響，選擇合適的業(yè)務(wù)活動構(gòu)造出價值活動最佳組合

7、，并在此基礎(chǔ)上進行物流、資金流和信息流的整合，在宏觀上確立企業(yè)的核心競爭力和在產(chǎn)業(yè)(行業(yè))鏈條中的地位；在價值鏈重構(gòu)的指導(dǎo)下，企業(yè)在戰(zhàn)術(shù)層次的再設(shè)計需要進行業(yè)務(wù)流程再造。業(yè)務(wù)流程有兩層含義，一是指業(yè)務(wù)活動的作業(yè)流程(workflow)，這一含義主要從技術(shù)方面討論，如銷售流程；另外一層含義是指是業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的傳遞或轉(zhuǎn)移的動態(tài)過程(workflow)，即職能流程。業(yè)務(wù)流程再造包括對價值活動職能流程的重新安排和價值活動本身作業(yè)流程的優(yōu)化。只

8、有通過企業(yè)業(yè)務(wù)流程再造，才能使其核心競爭力得以顯現(xiàn)，從而在激烈的市場競爭中脫穎而出。價值鏈重構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造兩者之間相互聯(lián)系，一方面價值鏈重構(gòu)必然引起業(yè)務(wù)流程的變化，另一方面企業(yè)業(yè)務(wù)流程的變化也會在一定程度上對其價值鏈產(chǎn)生影響，它們的交互作用是推動企業(yè)不斷向前發(fā)展的重要動力。 商業(yè)銀行本質(zhì)上是一個企業(yè)，也同樣面臨著上述市場環(huán)境因素對其價值鏈重構(gòu)的驅(qū)動作用。同時，商業(yè)銀行又是一個特殊的企業(yè)，對其特殊性和特殊環(huán)境以及它們對于商業(yè)銀行

9、價值鏈的影響進行考察，可以清楚地看到重構(gòu)商業(yè)銀行價值鏈的必要性，同時也可以為這一工作提供必要的依據(jù)。影響商業(yè)銀行價值鏈的特殊環(huán)境因素主要包括： 1、科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展。隨著科學(xué)技術(shù)的突飛猛進，金融產(chǎn)品的“技術(shù)含量”不斷提高，產(chǎn)品的設(shè)計日益復(fù)雜化，金融產(chǎn)品的生命周期越來越短。這使得商業(yè)銀行很難持續(xù)擁有全方位的競爭優(yōu)勢，只能在戰(zhàn)略上沿著選定的路線不斷開拓，才能擁有核心競爭能力。 2、市場需求日新月異。商業(yè)銀行客戶需求越來越呈現(xiàn)

10、出個性化和模糊化的趨勢，在要求獲得全程優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，客戶討價還價的能力進一步加強，這要求商業(yè)銀行必須建立有效的機制和組織，經(jīng)濟快捷地實現(xiàn)所謂“一對一”定制化服務(wù)。 3、經(jīng)濟發(fā)展日益全球化。全球化使得我國的商業(yè)銀行不得不在更大的舞臺上與更多更強的對手競爭，綜合創(chuàng)新能力取代規(guī)模成為競爭最重要的因素。在這種條件下，我國的商業(yè)銀行惟有調(diào)整其價值鏈，確立自身的核心競爭力，否則將面臨被淘汰出局的危險。 4、信息化程度日益加深。信息

11、化對商業(yè)銀行自身的價值鏈和整個金融產(chǎn)業(yè)價值系統(tǒng)都產(chǎn)生了深遠的影響，成為商業(yè)銀行價值鏈重構(gòu)的重要驅(qū)動力量，同時，信息技術(shù)為實現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略部署提供了最有力的工具。 在環(huán)境因素之外，商業(yè)銀行服務(wù)的特性對商業(yè)銀行價值鏈的形態(tài)具有巨大的影響，其客戶的行為特征和變化趨勢對重構(gòu)商業(yè)銀行價值鏈提出了直接的要求。 在分析商業(yè)銀行外部環(huán)境和業(yè)務(wù)特性的基礎(chǔ)上，本文提出了商業(yè)銀行的價值鏈模型。采用價值鏈分析方法，商業(yè)銀行的基本價值活動依次包

12、括分銷、業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)和市場營銷，輔助價值活動雖然還是基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、研究開發(fā)和采購，但其實際形態(tài)相對于生產(chǎn)型企業(yè)有著明顯的區(qū)別。 從戰(zhàn)略上重構(gòu)商業(yè)銀行價值鏈必須遵循客戶導(dǎo)向原則，從滿足客戶需求的角度培育自身的核心競爭力，從業(yè)務(wù)的需要出發(fā)確定合理的規(guī)模，構(gòu)建以業(yè)務(wù)為中心的組織結(jié)構(gòu)以及進行業(yè)務(wù)流程的重新組合。 在價值鏈重構(gòu)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造的目標(biāo)應(yīng)該是通過構(gòu)建新型的業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營方