我國銀行監(jiān)管的問題研究——基于《巴塞爾新資本協(xié)議》第二支柱要求下的分析.pdf

1、銀行監(jiān)管是銀行監(jiān)督與銀行管理的復(fù)合稱謂。銀行業(yè)在一國金融體系中占有重要地位，其健康運行是金融良性發(fā)展的關(guān)鍵。而銀行監(jiān)管對于保障銀行系統(tǒng)的健康運行具有至關(guān)重要的作用。20世紀(jì)90年代以來，大大小小的金融風(fēng)險深刻地影響著銀行業(yè)的發(fā)展，金融危機(jī)的頻繁發(fā)生導(dǎo)致了國際銀行業(yè)的監(jiān)管發(fā)生了重大的變化。金融的全球化和金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營也給銀行業(yè)的監(jiān)管帶來了新的課題。 巴塞爾資本協(xié)議是世界銀行業(yè)發(fā)展與競爭的產(chǎn)物，它主要是關(guān)于商業(yè)銀行資本監(jiān)管的協(xié)議。

2、1988年版的巴塞爾協(xié)議，首次規(guī)范了銀行業(yè)的資本，為世界各國商業(yè)銀行的競爭制定了統(tǒng)一的游戲規(guī)則。隨著金融創(chuàng)新和風(fēng)險管理難度的加深，巴塞爾協(xié)議也需要不斷改進(jìn)。從1999年至今，巴塞爾委員會針對新版的巴塞爾協(xié)議三次公布了新資本協(xié)議草案，并于2006年底正式在十國集團(tuán)內(nèi)部實施。新協(xié)議比舊協(xié)議更具科學(xué)性、詳盡性和合理性，其主要內(nèi)容是由相互聯(lián)系、相互制約的三大支柱構(gòu)成的，即最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束。新巴塞爾資本協(xié)議的產(chǎn)生代表著國

3、際銀行資本監(jiān)管的不斷發(fā)展與完善，同時也意味著商業(yè)銀行要加強(qiáng)對銀行資本的監(jiān)管，進(jìn)一步提高風(fēng)險管理能力。實施新資本協(xié)議會給各國銀行業(yè)帶來不同程度的沖擊和影響。 我國作為國際清算國成員之一，必然會按照新資本協(xié)議框架來規(guī)范調(diào)整銀行有關(guān)事項，所以新資本協(xié)議不僅會給我國銀行業(yè)提供諸多的新理念和科學(xué)操作方法，而且由于我國銀行體系的不完善，新協(xié)議還會給處于發(fā)展中的我國銀行業(yè)提出許多緊迫性的改革任務(wù)。作為我國來說，銀行監(jiān)管無論從理論上還是從實踐上

4、來說起步都較晚，發(fā)展還不十分成熟。隨著我國加入WTO及對外開放程度的日益加深，中國經(jīng)濟(jì)日益融入世界經(jīng)濟(jì)，中國金融業(yè)也逐步成為全球金融市場的一部分，中國的銀行及其在世界各國的分支機(jī)構(gòu)以及外國銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)作為一個整體而相互作用、相互影響，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險將越來越大。為了有效防范和控制這些風(fēng)險，認(rèn)真研究國際慣例，按照通行的游戲規(guī)則對中國銀行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管，是十分重要而富有意義的。本文寫作的基本思路是：擬以新資本協(xié)議框架第二支柱對銀