我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展研究.pdf

1、新的醫(yī)改方案剛出臺,明確了醫(yī)療保障制度的重要地位。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障制度中的重要一環(huán),作用更加凸顯出來。因此,發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的意義重大:1.對社會保險(xiǎn)未覆蓋人群提供保障;2.分擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用;3.分擔(dān)政府醫(yī)保投入的財(cái)政壓力;4.滿足多層次的醫(yī)療需求;5.有利于推動(dòng)我國衛(wèi)生醫(yī)療體制改革。
　　 近年來,我國的商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展很快,在經(jīng)營管理方面也取得了一定的成就,然而我國商業(yè)健康保險(xiǎn)市場普遍存在著醫(yī)療保險(xiǎn)需求巨大與有效供給

2、嚴(yán)重不足的矛盾,整體的發(fā)展水平嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要。制約我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的因素是多方面的,首先就是缺少應(yīng)有的政策支持,極大地限制了商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。其次,現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生體制中的弊端,使得醫(yī)療費(fèi)用節(jié)節(jié)攀升,商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營更加困難。第三,逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步侵蝕商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤,也增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。最后,社會對于保險(xiǎn)的認(rèn)同度較低,在一定程度上阻礙了商業(yè)健康保險(xiǎn)規(guī)模的壯大。
　　 由此可見,

3、只有克服了上述障礙,我國商業(yè)健康保險(xiǎn)才能健康快速的發(fā)展。而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳途徑就是選擇適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)健康保險(xiǎn)模式,并配合相應(yīng)的政策制度支持。作為兩種主要的醫(yī)療保險(xiǎn)模式——管理式和結(jié)合式,各有特點(diǎn),對我國有很好的借鑒作用。管理式醫(yī)療是一種主動(dòng)的預(yù)防型模式,操作成本較小,而所需的條件相對苛刻,投資成本較大。結(jié)合式醫(yī)療則是一種被動(dòng)的控制型模式,受現(xiàn)狀條件的約束小得多,投資成本較小,但操作成本較大。結(jié)合我國現(xiàn)狀,我國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)采取兩步走