我國商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——基于產(chǎn)品和健康管理的視角.pdf

1、新改革描繪的我國未來醫(yī)療保障體系藍(lán)圖中,商業(yè)健康保險(xiǎn)扮演著重要角色。由于政府主導(dǎo)的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平總體偏低,商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋面和發(fā)展水平在一定程度上決定著國民可獲得的醫(yī)療保障程度。近年來,隨著大眾對(duì)健康關(guān)注的持續(xù)升溫,健康保險(xiǎn)需求始終位居各類商業(yè)險(xiǎn)種之首,然而保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給卻并不充分。巨大的市場(chǎng)需求、頻出的行業(yè)利好政策未能激發(fā)出保險(xiǎn)公司發(fā)展健康保險(xiǎn)的熱情,保險(xiǎn)經(jīng)營者們始終對(duì)健康保險(xiǎn)保持高度警惕。歸根結(jié)底,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高

2、、盈利難是制約我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因。對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素開展分析,探索可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,將對(duì)提高我國商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給和有效發(fā)展具有重要理論意義和實(shí)踐價(jià)值。
　　本課題在對(duì)我國商業(yè)健康保險(xiǎn)制度環(huán)境、經(jīng)營模式、產(chǎn)品供給現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,指出當(dāng)前制約我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因在于保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)健康保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的全面客觀認(rèn)識(shí),以及缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。然后,從純粹風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、引致風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)角度對(duì)商

3、業(yè)健康保險(xiǎn)主要產(chǎn)品類型—疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析,闡述各類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)成因與特點(diǎn)。文章分析了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法,以及我國社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用控制、美國管理式醫(yī)療和英國保柏集團(tuán)在健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理上的做法。由于業(yè)務(wù)性質(zhì)、國情和醫(yī)療衛(wèi)生體制等方面的差異,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式,以及社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、國外健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式對(duì)我國商業(yè)健康保險(xiǎn)雖有一定借鑒意義,但無法滿足我國商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)實(shí)需要。從產(chǎn)

4、品和健康管理角度提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,是我國商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的兩個(gè)很好的突破口,而且對(duì)保險(xiǎn)公司有較好的操作可行性。
　　從產(chǎn)品角度加強(qiáng)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)公司而言成本低、見效快、可操作性強(qiáng),并且有很大改進(jìn)提升空間。本文在對(duì)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)分析的基礎(chǔ)上,結(jié)合近年保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營實(shí)踐活動(dòng)中對(duì)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提出了在產(chǎn)品定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方法。
　　健康管理應(yīng)用于商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

5、管理是一種創(chuàng)新模式。從健康管理角度,文章闡述了保險(xiǎn)公司通過實(shí)施健康管理服務(wù)對(duì)于降低健康保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的積極意義,分析了健康管理與保險(xiǎn)結(jié)合的可行性,提出將健康管理與保險(xiǎn)在產(chǎn)品層面進(jìn)行結(jié)合的具體方法,同時(shí)對(duì)健康管理與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合過程中保險(xiǎn)公司在運(yùn)營管理、信息系統(tǒng)支持方面提出具體的操作方案。
　　從產(chǎn)品和健康管理角度提出健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法與實(shí)施建議后,通過防癌保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際開發(fā)案例,從實(shí)務(wù)應(yīng)用角度展示了在產(chǎn)品開發(fā)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、健康服務(wù)