我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、商業(yè)健康保險(xiǎn)作為當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中迅猛發(fā)展的一匹黑馬，得到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，同時(shí)也成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展的重要成果。但是同樣應(yīng)該注意到，商業(yè)健康保險(xiǎn)在實(shí)際的操作過(guò)程中，客觀上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)本身所存在的問題在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體迅猛發(fā)展的大環(huán)境下逐步凸現(xiàn)出來(lái)。
　　我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)，始終呈現(xiàn)出明顯的波動(dòng)態(tài)勢(shì)，增長(zhǎng)的速度和增長(zhǎng)的幅度都非常的不穩(wěn)定，同時(shí)保費(fèi)增長(zhǎng)規(guī)模和增長(zhǎng)速度相對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)水平

2、來(lái)說(shuō)明顯滯后也是不爭(zhēng)的事實(shí)。根據(jù)相關(guān)部門提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年全年，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)僅為1123億元，而這一數(shù)字實(shí)際上僅有國(guó)內(nèi)同等水平某壽險(xiǎn)公司年度保費(fèi)的50％左右。而保監(jiān)會(huì)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也同樣顯示，我國(guó)當(dāng)前健康險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模，不足人身險(xiǎn)保費(fèi)的十分之一。這一情況在2014年有所改變，但是該比例始終未超過(guò)15％。與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)支付水平在2012年占我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總支出比例僅為1.07％，而這一數(shù)字在發(fā)達(dá)國(guó)家通常保持在1

3、1％左右。針對(duì)上述問題，我國(guó)政府于2014年頒布并實(shí)施了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》（簡(jiǎn)稱《若干意見》），這是商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展史上的重要里程碑，是我國(guó)首次以政府的形式為商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展加以規(guī)范?！度舾梢庖姟返陌l(fā)布，為我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展提供了必要的政策支持，同樣也是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外針對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展方面進(jìn)行了深入的研究，形成了豐富的理論成果，但是將風(fēng)險(xiǎn)管理引入商業(yè)健康保險(xiǎn)中來(lái)的研究還

4、較為少見。
　　本文擬通過(guò)對(duì)我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際情況的分析，找出其中所客觀存在的問題，并以我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)為例，進(jìn)一步分析其風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的基本情況和客觀存在的問題，以此為基礎(chǔ)，從承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)這一問題進(jìn)行更為深入的探討，進(jìn)而提出具體的應(yīng)對(duì)計(jì)劃，最后找出完善我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要手段和措施:樹立商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、建立強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)、完善商業(yè)保險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)管