中資私人銀行服務與產品的研究及其發(fā)展策略建議.pdf

1、私人銀行業(yè)務起源于瑞士,在歐美已有幾百年的發(fā)展歷史。今天私人銀行在華試業(yè)也已有8個年頭,隨著業(yè)務的不斷拓展,這類針對高凈值資產人士而提供的一籃子財富管理計劃的高端個性化金融服務,已經被越來越多的公眾所熟悉。服務范圍包括資產委托管理、信托、財富傳承、遺產安排和一系列非金融的高端服務,如藝術品收藏、鑒賞、高端社交、貴賓醫(yī)療等,主要以資產保值、增值、合理避稅、家庭規(guī)劃、企業(yè)延續(xù)、子女教育為目的。
　　筆者首先闡述了國際、中資私人銀行以及

2、非銀行類財富管理機構的服務與產品概況和各自經營范圍,為非金融業(yè)人士理清這些機構的服務領域和特點;再通過市場供求分析,發(fā)現(xiàn)高凈值人群對金融市場的需求和目前金融市場供給間的矛盾。其中,金融市場供給分析包括各中資私人銀行服務與產品的調查;中資私人銀行與外資私人銀行、非銀類財富管理機構的SWOT分析等。從而得出現(xiàn)階段中資私人銀行的發(fā)展策略建議,包括細分客戶、提供差異化服務;加強財富規(guī)劃服務的發(fā)展,提供專家咨詢服務;積極開拓離岸金融的服務與產品等

3、等。
　　在文章后半部分,筆者分析并預測了在未來中期階段的金融環(huán)境下,中資私人銀行的業(yè)務將會怎樣受到利率市場化、人民幣國際化的影響;以及未來長期階段的金融環(huán)境下,中資私人銀行的業(yè)務將會從綜合經營與監(jiān)管的制度中得到哪些益處;并進一步給出了在中期、長期兩階段的服務和產品發(fā)展策略建議,包括提供靈活差異利率定價的存貸產品、固定收益的創(chuàng)新產品;加快海外分支機構的建立;建立家族信托為高端客戶實現(xiàn)順利地財富傳承與節(jié)稅;改革跨部門的合作方式,實現(xiàn)