SY公司財(cái)園信貸通案例分析.pdf

1、江西省作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，省內(nèi)大型企業(yè)數(shù)量較少，難以成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力。中小企業(yè)資本規(guī)模小、設(shè)立簡(jiǎn)單的特點(diǎn)吸引了大量資本投入。中小企業(yè)較低的經(jīng)濟(jì)增量也因其數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)得以彌補(bǔ)，從而成為了江西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力。雖然中小企業(yè)在省內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中占據(jù)主體地位，但是這并沒(méi)有為中小企業(yè)融資帶來(lái)便利。中小企業(yè)普遍存在資產(chǎn)規(guī)模小、抵押品不足、內(nèi)控制度不健全等問(wèn)題，并且融資方式的限制和銀行貸款的規(guī)模效應(yīng)等外部原因?qū)е轮行∑髽I(yè)很難從金融機(jī)構(gòu)獲得貸

2、款，制約了中小企業(yè)發(fā)展，并進(jìn)一步影響了江西省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　長(zhǎng)期以來(lái)，政府在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上發(fā)揮主導(dǎo)作用，政府往往通過(guò)行政命令規(guī)定銀行必須完成向中小企業(yè)貸款的指標(biāo)或者直接為中小企業(yè)提供擔(dān)保。這種政府行為雖然在一定程度上幫助中小企業(yè)獲得了部分貸款，但也造成了許多負(fù)面的影響，對(duì)企業(yè)、銀行、政府都不是最好的選擇。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在以市場(chǎng)為中心的金融產(chǎn)品創(chuàng)新中取得了較大成功，推出了許多新型的融資模式。例如，企業(yè)聯(lián)保貸款、供應(yīng)鏈

3、金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等。雖然這些融資模式獲得了較好的反饋，但是也存在一些固有的缺陷。例如，適用范圍有限、規(guī)模依然較小。在此背景下，江西省為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，在2013年由政府牽頭聯(lián)合省內(nèi)多家銀行及各市工業(yè)園區(qū)推出了一種新型融資模式--財(cái)園信貸通。
　　財(cái)園信貸通是聯(lián)合政府財(cái)政和企業(yè)資金設(shè)立擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)貸款的一種融資模式。該融資模式結(jié)合了政府擔(dān)保與企業(yè)聯(lián)保的優(yōu)勢(shì)，既發(fā)揮了企業(yè)的貸款主體作用又通過(guò)政府財(cái)政擴(kuò)大了擔(dān)保資金，提升了企

4、業(yè)信用。該融資模式主要涉及政府、工業(yè)園區(qū)、企業(yè)、商業(yè)銀行四個(gè)主體，四者在合作中各自獲益，實(shí)現(xiàn)共贏。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該種融資模式由政府與企業(yè)共同設(shè)立擔(dān)保，并且有政府對(duì)企業(yè)的篩選，這使得銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)大大下降。除此之外，銀行通過(guò)該融資模式可以實(shí)現(xiàn)貸款和存款以及一些中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，該種融資模式的推行可以讓更多中小企業(yè)獲得融資，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展從而拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)。對(duì)于工業(yè)園區(qū)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)獲得貸款從而發(fā)展?fàn)顩r得到改善，促進(jìn)了園

5、區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善了園區(qū)整體的發(fā)展環(huán)境。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)園信貸通通過(guò)政府財(cái)政與企業(yè)資金聯(lián)保的方式解決了抵押不足的問(wèn)題，以政府信用加固中小企業(yè)信用從而幫助中小企業(yè)獲取銀行貸款。因而財(cái)園信貸通對(duì)于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有深刻的實(shí)踐意義。經(jīng)過(guò)一年多的推行，財(cái)園信貸通成績(jī)不菲。但是此種融資模式在運(yùn)作中仍存在著一些問(wèn)題，因而有必要對(duì)這種融資模式做一些分析，以期能夠更好地為中小企業(yè)服務(wù)。
　　首先，本文介紹了政府支持貸款在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀