中國上市銀行貸款結(jié)構(gòu)與不良貸款率關(guān)系研究——基于銀行細(xì)分貸款業(yè)務(wù)的分析.pdf

1、貸款結(jié)構(gòu)是指信貸資金的投放與運(yùn)用在不同區(qū)域、不同產(chǎn)業(yè)、不同行業(yè)以及不同期限上的配置與配比。由于貸款結(jié)構(gòu)往往是風(fēng)險(xiǎn)與收益權(quán)衡的結(jié)果，銀行經(jīng)過層層篩選投資于某領(lǐng)域。當(dāng)某領(lǐng)域處于發(fā)展或上升期，或有國家政策的隱性擔(dān)保時(shí)，相對(duì)集中的貸款投放可以降低風(fēng)險(xiǎn)，從而提高收益。但是，貸款結(jié)構(gòu)對(duì)信貸違約率的影響進(jìn)而造成風(fēng)險(xiǎn)大小的實(shí)際真相還不得知。
　　影響貸款結(jié)構(gòu)最直接的因素是貸款質(zhì)量，不良貸款率、貸款撥備率等都是對(duì)銀行貸款結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的揭示。不良貸款率不

2、僅影響著中國商業(yè)銀行盈利水平以及競(jìng)爭(zhēng)能力，也關(guān)系到中國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展穩(wěn)定，同時(shí)也決定著中國金融行業(yè)在國際上的競(jìng)爭(zhēng)地位。自2013年以來，中國商業(yè)銀行不良貸款率逐步走高，出現(xiàn)不良貸款率連攀升的現(xiàn)象，成為困擾整個(gè)銀行業(yè)的問題。
　　從銀行貸款結(jié)構(gòu)來講，不同行業(yè)的貸款違約率不同，同時(shí)對(duì)銀行總的不良貸款率造成不同的影響。因此，研究銀行貸款結(jié)構(gòu)中的行業(yè)貸款數(shù)量對(duì)不良貸款率的影響不僅可以觀察到貸款結(jié)構(gòu)對(duì)銀行不良貸款率的影響大小，而且可以了解各