互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響——以中國(guó)工商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為例.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)不斷被應(yīng)用于金融領(lǐng)域，一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司開(kāi)始涉足金融理財(cái)市場(chǎng)。2013年6月，阿里巴巴公司與天弘基金合作利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)設(shè)計(jì)并推出了余額寶，作為國(guó)內(nèi)發(fā)行的第一款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，余額寶一出現(xiàn)便以其“高收益、高流動(dòng)性和低門(mén)檻”等優(yōu)點(diǎn)迅速搶占了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的理財(cái)市場(chǎng)，尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)難以覆蓋的長(zhǎng)尾客戶。此后各大互聯(lián)網(wǎng)公司與電商平臺(tái)紛紛進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)，采取“互聯(lián)網(wǎng)公司+基金+手機(jī)終端”的運(yùn)作模式推出各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品

2、搶占理財(cái)市場(chǎng)，在此背景下，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品吸引了一部分傳統(tǒng)的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，使商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)受到一定沖擊。但是隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)的強(qiáng)化，以工商銀行為代表的商業(yè)銀行也開(kāi)始依據(jù)自身理財(cái)業(yè)務(wù)的情況不同程度地將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)上，并逐步轉(zhuǎn)變理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，將“互聯(lián)網(wǎng)+”思維融入到理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，因此，研究互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行的影響有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
　　目前學(xué)術(shù)界關(guān)于互

3、聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行影響的研究大多從理論上進(jìn)行邏輯分析，而且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的概念大多沒(méi)有清晰的界定。本文在研究中，考慮到隨著各類金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)主體多元化趨勢(shì)，難以分析最初的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行的影響，因此，論文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理進(jìn)而界定了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的涵義，并強(qiáng)調(diào)狹義的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行的影響;并以工商銀行為例使用理論分析與實(shí)證檢驗(yàn)相結(jié)合的研究方法研究了以余額寶為主的狹義的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)