我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以光大銀行“同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品為例

1、暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文題名（中英對(duì)照）：我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以光大銀行“同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品為例Case Study on Risk Management of Commercial Bank’s FinancingProducts in China ——take Everbright Bank “Share II“ as an example作者姓名：唐嘉馨指導(dǎo)教師姓名：劉沛及學(xué)位、職稱：博士、副教授學(xué)科、專業(yè)名稱：金融碩

2、士學(xué)位類型：專業(yè)學(xué)位論文提交日期：論文答辯日期：答辯委員會(huì)主席：論文評(píng)閱人：學(xué)位授予單位和日期：I摘要 摘要伴隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化，投融資渠道多元化以及居民財(cái)富積累的進(jìn)程，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，并成為現(xiàn)階段居民的重要投資理財(cái)渠道。由于銀行理財(cái)產(chǎn)品以類似儲(chǔ)蓄存款替代品的形式出現(xiàn)，投資者普遍存在著理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，由零收益、負(fù)收益理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的銀行和客戶之間的糾紛屢見(jiàn)報(bào)端。另一方面，商業(yè)銀行受經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)手段的限制， 在理財(cái)產(chǎn)

3、品的設(shè)計(jì)、 投資運(yùn)作、 實(shí)時(shí)監(jiān)控等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理上有諸多不足。我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品正處于從起步走向成熟的關(guān)鍵時(shí)期，研究商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和問(wèn)題，思考商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化建議，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的健康穩(wěn)健發(fā)展有重要意義。本文采取案例研究的方法，選取光大銀行“同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品作為研究對(duì)象。首先對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和特點(diǎn)進(jìn)行了分析和總結(jié)，之后詳細(xì)介紹了光大銀行“同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的虧損事件，為下文的分析

4、奠定基礎(chǔ)。本文在第四章從理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作流程角度， 按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)、 發(fā)行與銷售和投資運(yùn)作的三個(gè)階段對(duì)光大銀行 “同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了識(shí)別和分析，分析發(fā)現(xiàn)“同享二號(hào)”除了受到金融危機(jī)大環(huán)境引發(fā)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響，產(chǎn)品虧損更主要的內(nèi)因是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、信息披露等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。最后，本文針對(duì)“同享二號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)成因提出了商業(yè)銀行要重視國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)投資研究能力建設(shè)、規(guī)范合作機(jī)構(gòu)的規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入制度、