網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)法律防范與化解研究.pdf

1、 （申請(qǐng)法學(xué)碩士學(xué)位論文） 網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)法律防范與化解研究 培 養(yǎng) 單 位：武漢理工大學(xué) 培 養(yǎng) 單 位：武漢理工大學(xué) 學(xué) 科 專 業(yè)：法 學(xué) 科 專 業(yè)：法 學(xué) 研 究 生：龔一菲 研 究 生：龔一菲 指 導(dǎo) 教 師：陳茂國(guó) 指 導(dǎo) 教 師：陳茂國(guó) 副教授 副教授 2014 年 12 月 胡錦濤軍事思想研究韓珍珍武漢理工大學(xué)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)法律防范與化解研究龔一菲 龔一菲武漢理工大學(xué)I中文摘要 科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，使

2、得科學(xué)技術(shù)與金融業(yè)相互結(jié)合，觸發(fā)了網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展。早在 20 世紀(jì) 90 年代，網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)在美國(guó)產(chǎn)生，這一巨大的變革為銀行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展帶來了新的機(jī)遇，同時(shí)也具有重要的意義。自網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生之后，各國(guó)都開始發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，呈現(xiàn)了一番欣欣向榮的景象。我國(guó)的部分銀行也從 1997 年起，陸續(xù)的推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)，初步搭建了網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的平臺(tái)。有相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，直至 2012 年，共有 12 家上市銀行公布了網(wǎng)絡(luò)銀行客戶數(shù)量，總計(jì)

3、大約有 3.6 億戶。其中，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行客戶數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到了 1.3 億戶。由此可見，網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)以來得到了快速的發(fā)展，與此同時(shí)也占據(jù)極其重要的地位，這也對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了直接的影響。網(wǎng)絡(luò)銀行具有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)從而有別于傳統(tǒng)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的價(jià)值觀念、經(jīng)營(yíng)模式和管理方法，并將傳統(tǒng)銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了革新。在轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局的同時(shí)，構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)銀行新的組織形式。網(wǎng)絡(luò)銀行方便快捷的金融服務(wù)滿足了廣大消費(fèi)者的利益需

4、求，也為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)變與發(fā)展帶來了可觀的前景。機(jī)遇固然是好，但是在機(jī)遇出現(xiàn)的同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)銀行特殊的虛擬性、數(shù)字化、全球化和無時(shí)間限制這些特點(diǎn)，無形之中就為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)的形成與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比更加的隱蔽和多樣化，風(fēng)險(xiǎn)一旦產(chǎn)生，波及范圍也會(huì)相當(dāng)大。這一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題也為網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管帶來了困難。現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管已經(jīng)難以采取傳統(tǒng)銀行業(yè)的監(jiān)管模式和方法，面對(duì)這一空缺，建立專門的，具有針對(duì)性的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管制度勢(shì)在必行

5、。 網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管很大程度上都是法律方面的課題。因此，本文著重從法律的視角關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范、化解問題。本文從基本概念入手，先理清網(wǎng)絡(luò)銀行的含義和基本情況，從而分析網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類別和特征、防范和化解網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的意義以及法律來規(guī)制的必要性。然后歸納我國(guó)防范與化解網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)法律制度存在的不足之處，并分析和借鑒域外防范與化解網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的法律制度，進(jìn)而嘗試提出完善我國(guó)防范與化解網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)法律制度的對(duì)策建議。 關(guān)鍵詞： 關(guān)鍵