個(gè)人客戶財(cái)富管理功能的需求分析與設(shè)計(jì).pdf

1、隨著城鄉(xiāng)居民收入的不斷提高，家庭財(cái)富的增長速度也迅速提高，面對日益集聚的個(gè)人財(cái)富，如何保值增值，如何合理安排以提高目前及未來的生活品質(zhì)成為人們?nèi)找骊P(guān)心的一個(gè)問題。特別是隨著個(gè)人保障系統(tǒng)如養(yǎng)老、醫(yī)療、稅收、教育等社會化、商業(yè)化進(jìn)程的加快，迫使個(gè)人不得不對自己的未來進(jìn)行籌劃與思考，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。對普通居民而言，由于自身知識和時(shí)間精力的局限性，很難完全獨(dú)立面對日益豐富和具有專業(yè)性的金融產(chǎn)品，并制定適合自身特點(diǎn)的投融資方案，迫切需要銀行利用自身

2、在信息、網(wǎng)絡(luò)、人才等方面的優(yōu)勢開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，為他們提供較高收益又比較安全的投資渠道和符合個(gè)人不同投資需求的金融產(chǎn)品。當(dāng)前，個(gè)人金融服務(wù)市場的需求層次正在發(fā)生深刻變化，國內(nèi)以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的個(gè)人中間業(yè)務(wù)已逐漸發(fā)展成為個(gè)人業(yè)務(wù)的核心。面向高端客戶的個(gè)人理財(cái)及財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的“吸金石”，成為零售銀行中利潤貢獻(xiàn)度最高的業(yè)務(wù)板塊。近年來，各家商業(yè)銀行理財(cái)中心紛紛成立，理財(cái)渠道不斷拓展，理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。
　　 本

3、項(xiàng)目在深入分析客戶理財(cái)需求的基礎(chǔ)上，依托PLANTIX開發(fā)平臺，采用先進(jìn)的集中式部署架構(gòu)，通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉庫，對客戶數(shù)據(jù)了實(shí)現(xiàn)深度挖掘，達(dá)到了對客戶財(cái)富進(jìn)行全方位規(guī)劃與管理的目標(biāo)。財(cái)富管理模塊包括客戶資產(chǎn)負(fù)債全景展示、理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理以及常用理財(cái)工具等子功能，其中，客戶資產(chǎn)負(fù)債全景模塊對客戶的行內(nèi)、行外以及本網(wǎng)點(diǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行了全面展示，并在此基礎(chǔ)上對客戶的基金持倉情況、行外數(shù)據(jù)等指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行了財(cái)務(wù)診斷，并對客戶的財(cái)務(wù)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)

4、行了分析；理財(cái)規(guī)劃模塊則在出具理財(cái)方案的基礎(chǔ)上，提供對客戶的單項(xiàng)理財(cái)(如買房、購車、教育、養(yǎng)老等)規(guī)劃、綜合規(guī)劃和快速規(guī)劃等功能；資產(chǎn)管理模塊包括資產(chǎn)的簽約、移交、解約、投資績效等子模塊；理財(cái)工具則為理財(cái)經(jīng)理提供投資、貸款、外匯以及貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算器等實(shí)用功能。
　　 本項(xiàng)目在分析理財(cái)現(xiàn)狀和滿足客戶個(gè)性化理財(cái)需求的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了對個(gè)人客戶財(cái)富的管理功能，為一線理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及各層面管理人員挖掘客戶提供了參考依據(jù)，實(shí)